Utilizzare il capitale di maternità per un mutuo. Documenti per rimborsare un mutuo con capitale di maternità: cosa serve

La registrazione, la ricezione e il rimborso di un mutuo con l'aiuto del capitale di maternità sono regolati e controllati dalle agenzie governative. Pertanto, questa procedura rappresenta un chiaro algoritmo di azioni e presenta alcune sfumature e sottigliezze.

Regolamento legislativo

Il capitale materno (MK) è iniziato nella Federazione Russa il 1° gennaio 2007 ed è riuscito a guadagnare grande popolarità tra la popolazione e ad aumentare significativamente il suo numero.

Questa forma di sostegno statale viene fornita alle famiglie che allevano due o più figli; la sua finalità principale è superare la crisi demografica del paese aumentando il tasso di natalità.

Il documento fondamentale che detta le condizioni per ottenere e utilizzare MK è Legge federale n. 256 del 29/12/2006. “Sulle misure aggiuntive di sostegno statale alle famiglie con bambini”. Nel corso di nove anni sono state apportate alcune aggiunte e modifiche, tenendo conto delle realtà del tempo, degli interessi dello Stato e dei suoi cittadini.

Se si crede alle statistiche, alla fine di quest'anno, i dipartimenti della Cassa pensione della Russia (Cassa pensione della Russia) hanno emesso più di sette milioni di certificati, di cui il 93% è stato speso per l'acquisto di alloggi.

Nei mutui ipotecari questi è possibile utilizzare i fondi Per:

1. Effettuare un deposito iniziale quando si richiede un prestito.
2. Costruzione o ricostruzione del proprio edificio residenziale.
3. Estinguere il debito ipotecario.

La procedura per ottenere un certificato, nonché per lo smaltimento di questi fondi, è prevista dalla Costituzione della Federazione Russa e dai seguenti documenti:

1. Risoluzioni del Governo della Federazione Russa n. 682 del 12/12/2007. e n. 686 del 18/08/2011.
2. Ordinanze del Ministero in materia di protezione sociale della popolazione: n. 892 del 30/12/2006, n. 346N del 29/10/2012, n. 184N del 30/04/2013 e n. 251N del 04/04 27/2015.

Tutti gli enti creditizi che concedono mutui, I. Il rifiuto della banca di accettare il "denaro della madre" costituisce una violazione della legislazione statale.

Opzioni per i programmi di prestito ipotecario di Sberbank

Titolari di certificati di famiglia che sono mutuatari di mutui ipotecari o desiderano diventarlo, poter usare fondi di capitale:

• per l'acquisto di locali residenziali finiti;
• per la costruzione o la ricostruzione della propria casa;
• per investire nella costruzione di un nuovo edificio.

Ciascuna delle opzioni presentate ha una serie di condizioni e sottigliezze specifiche, che dovrebbero essere comprese in modo più dettagliato.

Tuttavia, i prestiti ipotecari tramite MK hanno molti innegabili benefici:

Negativo parti, la maggior parte dei mutuatari considera la necessità di garanzie collaterali per garantire il prestito e la conferma ufficiale del reddito familiare, un significativo pagamento finale in eccesso e un'assicurazione obbligatoria delle garanzie.

Offerte Sberbank tre direzioni principali utilizzo efficace dei fondi di sostegno statale nell'ambito del programma "Mutuo più capitale di maternità". Diamo un'occhiata a ciascuno di essi in dettaglio.

Prestito per l'acquisto di alloggi finiti

Questo prodotto di prestito è il più richiesto tra i russi. Gli alloggi finiti sono tutti gli oggetti del mercato immobiliare secondario (appartamenti, case e stanze). Tale acquisizione presenta due chiari vantaggi: i locali residenziali vengono immediatamente registrati come proprietà e ci si può trasferire il prima possibile.

Condizioni di base prestito:

Quando si registra un oggetto a Rosreestr, nel certificato di proprietà viene annotata la dichiarazione che la proprietà è impegnata presso la banca. I nuovi proprietari hanno il diritto di utilizzare questo oggetto, ma non possono effettuare alcuna transazione con esso (vendita, donazione, scambio) senza l'approvazione della banca.

Prestito per l'acquisto di alloggi in costruzione

Se i mutuatari vogliono essere i primi proprietari del loro appartamento e non hanno fretta di trasferirsi, possono investire i fondi del prestito nell'investimento in un nuovo edificio. Tuttavia, ci sono alcune sfumature che dovresti conoscere in anticipo.

Un appartamento in un edificio al grezzo non può fungere da garanzia, poiché non esiste ancora ufficialmente e documentato. Il creditore riceve solo il diritto di rivendicare la proprietà, e solo dopo che la nuova casa sarà messa in funzione eserciterà questo diritto e riceverà la garanzia per il prestito. A questo proposito, la banca ha il diritto di richiedere al mutuatario garanzie aggiuntive, assicurazioni sulla vita e sulla salute e il coinvolgimento di garanti.

In generale, le condizioni di prestito per gli alloggi finiti e in costruzione sono simili, e gestione dei fondi MK in entrambi i casi avviene secondo lo schema standard:

Se sei riuscito a ripagare completamente il mutuo con fondi di capitale, dovresti contattare Sberbank entro un mese e ottenere un certificato di assenza di debiti nell'ambito di questo contratto di prestito per proteggersi da possibili problemi futuri sotto forma di un "prestito inaspettatamente rilanciato".

Un altro punto importante: fino a quando il nuovo edificio non sarà messo in funzione e l'appartamento acquistato non sarà registrato come garanzia, il tasso di interesse sul mutuo potrebbe essere leggermente gonfiato, perché la banca in questo caso non ha garanzie affidabili. Non appena l'immobile viene registrato come proprietà (e rispettivamente come garanzia), gli interessi annuali possono essere ridotti. A volte questo problema deve essere monitorato dal mutuatario e risolto contattando nuovamente la banca con la richiesta di abbassare il tasso gonfiato.

Prestito per la realizzazione di un edificio residenziale individuale

Con l'aiuto del capitale di maternità e dei mutui ipotecari, non solo puoi acquistare un alloggio, ma anche costruirlo. Quali difficoltà potresti incontrare in questo caso:

Se i costi di costruzione aumentano, Sberbank offre ai propri clienti la possibilità di posticipare il pagamento del debito principale fino a due anni o di estendere la durata del prestito, riducendo i pagamenti mensili.

Condizioni per ottenere un mutuo

Sberbank collabora volentieri con i titolari di certificati di famiglia, offrendoli mutui a condizioni piuttosto vantaggiose:

Condizioni di prestito in tutti i casi limitata a 30 anni, e quantità minima il prestito è di 300mila rubli.

Puoi saperne di più sulle offerte e sulle condizioni di Sberbank sul suo sito ufficiale.

Standard requisiti al mutuatario:

1. Cittadinanza della Federazione Russa e registrazione permanente.
2. Età: non inferiore a 21 anni al momento della transazione, non superiore a 75 anni al momento della restituzione del prestito.
3. Reddito sufficiente e ufficialmente confermato.
4. Esperienza lavorativa: totale da cinque anni, nell'ultimo posto di lavoro da sei mesi.
5. Disponibilità di un certificato per MK.
6. Nessuna storia creditizia negativa.

Ulteriori condizioni:

1. Coinvolgimento di un massimo di tre co-mutuatari (e il coniuge legale diventa automaticamente uno).
2. Collaterale. Può trattarsi dell'immobile finanziato o di qualsiasi altro. Per oggetti di valore inferiore a 300mila rubli non è richiesto il deposito.
3. Nessuna commissione né moratoria sul rimborso anticipato.

Sanzioni, multe e sanzioni non può essere pagato"capitale monetario". Sono rimborsati dai fondi personali del mutuatario.

Prima di richiedere un mutuo ipotecario, dovresti decidere la destinazione d'uso dei fondi MK. Possono essere utilizzati per pagare un acconto o estinguere un debito ipotecario in futuro. Nel primo caso bisognerà aspettare che il bambino, la cui nascita ha dato diritto alla famiglia a un certificato, compia tre anni. Nel secondo, non ce n'è bisogno.

La procedura per il calcolo dei pagamenti in contanti. Restrizioni sulla dimensione del mutuo

Ogni mutuatario è interessato all'importo della rata mensile e al modo in cui viene calcolato.

Questo valore è influenzato da quanto segue indicatori:

Sberbank utilizza diverse formule per calcolare i pagamenti mensili. Sono piuttosto intricati ed è facile per una persona comune confondersi e commettere errori. È molto più semplice utilizzare il calcolatore del mutuo situato sul sito ufficiale della banca.

Esempio: la famiglia Sergeev accende un mutuo ipotecario per l'acquisto di una casa finita, utilizzando 400mila del capitale di maternità come acconto. Il costo dell'appartamento è di 1 milione di rubli, la durata del prestito è di sette anni, il tasso di interesse è del 12%.

Il pagamento della rendita mensile sarà di 10.591,64 rubli e il pagamento totale in eccesso per 84 mesi sarà di 289.697,76 rubli. Se il prestito viene emesso il 18 novembre 2016, la prima rata dovrà pervenire alla banca entro e non oltre il 18 dicembre 2016.

Anche il limite di credito ipotecario prevede alcune limitazioni. Il livello minimo in Sberbank è di 300.000 rubli, è fissato nell'interesse dell'azienda. La richiesta e il mantenimento di un mutuo ipotecario a lungo termine richiedono costi significativi e semplicemente non è redditizio per la banca prestare importi inferiori.

L'importo massimo di un mutuo ipotecario viene fissato individualmente e nella maggior parte dei casi corrisponde al 70-80% del valore dell'immobile prestato. Tale importo dipende principalmente dal reddito del mutuatario e dal costo dell’alloggio. Se l'importo della rata mensile supera il 60% del reddito familiare totale, il prestito può essere rifiutato.

Procedura di registrazione

Se una famiglia decide di spendere fondi MK per rimborsare un mutuo ipotecario, viene emesso secondo il solito schema. Immediatamente dopo aver ricevuto il prestito, il mutuatario può presentare domanda alla Cassa pensione della Federazione Russa e rimborsare il capitale o gli interessi del prestito entro due mesi. Dopodiché la banca ricalcola e redige un nuovo programma di pagamento.

La procedura di registrazione cambia leggermente se si intende utilizzare denaro pubblico per versare l'acconto.

Ecco il suo diagramma passo passo:

Sberbank è molto popolare tra i titolari di certificati di famiglia, le sue offerte sono molto diverse e le sue condizioni sono leali. Utilizzando i fondi MK, puoi ottenere qualsiasi mutuo ipotecario qui.

Questa procedura è piuttosto problematica e richiede determinati costi. Ma non aver paura delle difficoltà; la ricompensa per il coraggio e la resistenza sarà la tua casa accogliente.

Le caratteristiche dell'utilizzo dei fondi di capitale di maternità quando si richiede un mutuo ipotecario sono descritte nel seguente video:

Estinguere un mutuo con il capitale di maternità è molto vantaggioso per una giovane famiglia in termini di ottenere la propria casa personale il prima possibile. Ma per eseguire tale procedura è necessario osservare alcune sfumature e seguire l'algoritmo di azione stabilito.

Una delle banche che ti consente di rimborsare i mutui ipotecari con capitale di maternità è Sberbank. Quanto è possibile e accessibile tale prestito ipotecario?

È possibile

Inizialmente il legislatore aveva previsto la possibilità di utilizzare il capitale di maternità per l’acquisto della proprietà d’abitazione. Inoltre, i fondi possono essere spesi non solo per l'acquisto di una casa finita, ma anche per la costruzione di una casa o l'acquisto di immobili residenziali con mutuo.

È importante che, nel desiderio di proteggere i diritti della famiglia, lo Stato abbia obbligato tutte le banche che concedono mutui ad accettare il capitale di maternità come pagamento del debito ipotecario o di parte di esso.

È possibile rimborsare un mutuo ipotecario con capitale maternità in una delle seguenti modalità:

• effettuare un primo contributo utilizzando il capitale di maternità;
• pagare la quota capitale;
• pagare gli interessi sul prestito.

Ogni opzione ha le sue caratteristiche. Non tutte le organizzazioni creditizie includono il capitale di maternità come parte dell'acconto. Inoltre, le condizioni per tali prestiti non sono molto favorevoli: tassi di interesse elevati e un breve periodo di prestito. Ora le grandi banche sono più disposte ad accettare tali prestiti. Tuttavia, la mancanza di fondi propri per l’acconto mette ancora in dubbio la situazione finanziaria del cliente. Da qui le condizioni più stringenti.

L'opzione in cui il capitale di maternità rimborsa l'importo del debito principale, o più spesso una parte di esso, è più vantaggiosa per i mutuatari. In questa situazione, la quota capitale del debito viene ridotta e gli interessi vengono accreditati solo sull'importo residuo. Ciò riduce significativamente il pagamento in eccesso del mutuo.

Il pagamento degli interessi dai fondi di capitale di maternità è più redditizio per la banca. Con questo metodo, l'organizzazione bancaria ha la garanzia di ricevere l'intero reddito.

Questa opzione è conveniente per il mutuatario se non è previsto il rimborso anticipato. A causa della mancanza di interessi, l'entità del pagamento mensile diminuirà in modo significativo. E se paghi regolarmente importi elevati, puoi abbreviare il periodo di pagamento.

Se si desidera utilizzare il capitale di maternità per pagare un mutuo, è importante considerare i seguenti punti:

• per versare l'acconto su un mutuo ipotecario bisogna attendere che il figlio, la cui nascita ha dato diritto al capitale, raggiunga i tre anni di età;
• Non è necessario aspettare fino al terzo compleanno di tuo figlio per saldare il capitale e gli interessi maturati.

Per quanto riguarda la stessa Sberbank, esistono due varianti predeterminate nell'utilizzo del capitale di maternità nei prestiti ipotecari:

1. Rimborso di un mutuo precedentemente emesso.
2. Pagamento della prima rata con fondi propri.

Sberbank offrirà di utilizzare il capitale di maternità in programmi chiamati:

• “Acquisto di alloggi finiti”;
• “Acquisto di alloggi in costruzione”;
• "Costruzione di un edificio residenziale."

Ordine

Per poter utilizzare il certificato della madre nella concessione di mutui ipotecari è necessario ottenere l’autorizzazione della Cassa pensione. Ma inizialmente è necessario assicurarsi che Sberbank accetti di fornire un mutuo con rimborso del contributo iniziale utilizzando il capitale di maternità.

Il piano d'azione del potenziale mutuatario è il seguente:

1. Compila una domanda per un mutuo presso qualsiasi filiale di Sberbank e invia i documenti richiesti dal programma selezionato.
2. Ottieni l'approvazione della tua richiesta da parte della banca.
3. Preparare i documenti per la proprietà.
4. Concludere un contratto di prestito con Sberbank, redigere un accordo di sicurezza e inoltre assicurare la garanzia.
5. Presentare domanda alla Cassa Pensione con richiesta di consentire la cessione del capitale di maternità per il pagamento della prima rata del mutuo. La domanda viene esaminata entro un mese. Se approvato, dopo non più di due mesi, i fondi vengono trasferiti alla banca.

Quali documenti sono necessari

Per richiedere a Sberbank un mutuo ipotecario con rimborso con capitale di maternità, sarà necessario presentare i seguenti documenti:

• richiesta del mutuatario;
• dichiarazioni di un co-mutuatario, garante, mutuatario (se presente);
• copie dei passaporti di tutti i partecipanti alla transazione;
• documenti relativi alla garanzia;
• prove documentali dell'occupazione e della situazione finanziaria di tutti i candidati;
• documenti sull'oggetto prestato;
• certificato di capitale di maternità;

• certificato di matrimonio (se la famiglia è numerosa);

• certificato di nascita del bambino che è diventato motivo di ottenimento del certificato.

Per presentare domanda alla Cassa pensione avrete bisogno dei seguenti documenti:

• domanda di cessione del capitale materno;
• l'originale del certificato ricevuto con copia allegata;
• documenti che confermano l'identità, il luogo di registrazione o di residenza del richiedente e informazioni documentali su tutti i membri della famiglia;
• una copia del contratto di prestito con la banca;
• certificato bancario relativo all'importo del prestito;
• copia del contratto di mutuo (se viene concesso un mutuo, il contratto deve avere registrazione statale);
• una copia del certificato di registrazione della proprietà degli alloggi acquistati a credito;
• l'obbligo per iscritto di registrare l'abitazione come proprietà comune del coniuge e dei figli entro sei mesi dalla rimozione del gravame sull'abitazione;
• un estratto del registro della casa;
• copia del conto personale.

Rimborso anticipato di un mutuo con capitale materno presso Sberbank

Un mutuo presso Sberbank può essere rimborsato prima del previsto utilizzando il capitale di maternità. Inoltre, puoi pagare l'intero importo del debito o rimborsare parzialmente il prestito.

Innanzitutto è necessario contattare la banca e presentare una serie di documenti composta da:

• passaporti;
• certificato materno;
• richieste di estinzione anticipata di mutui.

Sulla base dei documenti presentati, la banca emetterà un certificato indicante le informazioni di base sul prestito: l'importo residuo del capitale e degli interessi bancari.

È inoltre possibile ottenere dalla banca i documenti relativi al titolo di proprietà dell'abitazione (contratto di compravendita, certificato di proprietà).

Il passo successivo è contattare la Cassa pensione. Il pacchetto standard di documenti comprende documenti emessi dalla banca. Dopo aver accettato i documenti, la Cassa pensione rilascia una ricevuta indicante la data di ricevimento. Entro un mese, il richiedente riceve l'approvazione o il rifiuto per iscritto.

I motivi del rifiuto possono includere:

• presentazione di un pacchetto di documenti insufficiente;
• presenza di errori nell'applicazione;
• privazione della potestà genitoriale in relazione a un bambino la cui nascita è giustificata dalla presenza di un certificato materno;
• commissione di un reato contro la persona di un minore da parte del ricorrente;
• limitazione della potestà genitoriale da parte delle autorità di controllo.

Non esistono altri motivi di rifiuto previsti dalla legge. Se la decisione del Fondo è positiva, dovresti presentare una domanda a Sberbank in merito al tuo desiderio di rimborsare una certa parte del mutuo con il capitale di maternità. La Cassa pensione della Federazione Russa trasferirà i fondi del capitale di maternità direttamente alla banca.

Dopo aver ricevuto i fondi, la banca può offrire le seguenti opzioni:

• ridurre la durata del prestito mantenendo l'importo della rata mensile;
• mantenere la stessa durata del prestito, ma ridurre la rata mensile;
• rimborsare l'importo del capitale;
• rimborsare gli interessi sul prestito;
• rimborsare integralmente l'importo residuo del prestito se sono disponibili fondi sufficienti.

Vantaggi e svantaggi

Un mutuo ipotecario concesso da Sberbank può durare fino a 30 anni. In questo caso l’importo del mutuo erogato arriva fino all’85% dell’immobile acquistato. Tenendo conto dell'entità media del mutuo e dell'entità del capitale, è possibile rimborsare circa il 30% del prestito con mezzi propri.

Cioè, puoi versare un acconto per un importo superiore al minimo, il che ridurrà significativamente l'importo del debito principale, e quindi gli interessi maturati e i pagamenti in eccesso in generale.

Se parliamo specificamente dei vantaggi di un mutuo presso Sberbank utilizzando il capitale di maternità, sono i seguenti:

• nessuna commissione sul prestito;
• assicurazione obbligatoria dei vari rischi riguardanti la garanzia;
• La garanzia può essere sia l'abitazione acquistata che altri beni immobili;
• puoi attirare fino a tre co-mutuatari, il che aumenterà l'importo massimo del prestito;
• Ai clienti salariati vengono forniti vantaggi sotto forma di un tasso di interesse ridotto e requisiti minimi di prove documentali.

L'unico aspetto negativo degno di nota è la necessità di una conferma ufficiale del reddito. Inoltre, dovrai avere una certa esperienza lavorativa. Ma questi requisiti sono generalmente standard per tutte le banche.

Video: mutuo con sostegno statale da parte della Sberbank russa

Abbastanza spesso tra i cittadini russi c'è la domanda è come estinguere un mutuo con capitale di maternità, dopo tutto, lo Stato ha fornito un'eccellente opportunità per utilizzarlo per acquistare immobili residenziali. Oggi sempre più famiglie russe vogliono approfittare di questo vantaggio.

In questo articolo considereremo le questioni relative alla complessità della procedura per contribuire al capitale di maternità per rimborsare un mutuo ipotecario.

Cos’è il capitale di maternità e come può essere gestito?

Innanzitutto, comprendiamo il concetto di capitale materno. L'essenza di questo concetto è espressa in due componenti:

• Come mezzo di sostegno del governo per le famiglie con due o più figli
• Il capitale di maternità come mezzo per migliorare la situazione demografica in Russia

Dato che il programma statale mira a rafforzare e migliorare la qualità della vita delle famiglie, le modalità possibili per utilizzare la somma di denaro stanziata dallo Stato sono limitate.

Il capitale di maternità può essere utilizzato nei seguenti modi:

1. la propria casa
2. Trasferire l’importo alla Cassa pensione affinché in futuro la rendita della madre aumenti
3. Pagare i servizi educativi per ogni bambino della famiglia
4. Pagare servizi o acquistare mezzi per la riabilitazione e l'adattamento alla vita quotidiana dei bambini disabili

Come hai capito, il primo metodo è il più richiesto. Pertanto, puoi utilizzare legalmente i fondi del capitale di maternità per acquistare la tua casa in due modi:

• Mediante acquisto diretto di beni immobili
• Accendendo un mutuo ipotecario

Se hai optato per la seconda opzione, l'importo del capitale di maternità può essere utilizzato per pagare un mutuo immobiliare già emesso (mutuo) o utilizzato come importo di acconto al momento della conclusione di una transazione. Dovresti sapere che non è necessario aspettare che tuo figlio raggiunga i 3 anni, poiché hai il diritto di utilizzare i fondi del capitale di maternità senza problemi immediatamente dopo averlo ricevuto.

Vorremmo attirare la vostra attenzione sul fatto che a livello legislativo è stabilito che i fondi di capitale familiare possono essere utilizzati solo per pagamenti non in contanti: è impossibile ricevere contanti nelle vostre mani. Lo Stato ha preso questa decisione per controllare la destinazione d'uso della somma di denaro stanziata. Pertanto, se prevedi di utilizzare i fondi di capitale di maternità per l'acquisto o la costruzione del tuo immobile, devi contattare la Cassa pensione della Russia e scrivere una domanda corrispondente.

Nonostante le rigide regole stabilite dalla legge, ci sono delle eccezioni. Ad esempio, se una famiglia decide di costruire una casa secondo il proprio progetto, la metà del capitale di maternità può essere ricevuta su un conto corrente aperto in banca anche prima dell'inizio della costruzione. Per ricevere la seconda parte del capitale familiare, è necessario contattare la Cassa pensione (questo è possibile non prima dei successivi sei mesi dalla data di trasferimento della prima parte del capitale di maternità) con un pacchetto di documenti e una domanda. I documenti devono confermare il costo del lavoro svolto. Ad esempio, potrebbero trattarsi di certificati di lavoro svolto (costruzione dei muri di un edificio, getto delle fondamenta, installazione di un tetto, ecc.) e accordi con gli appaltatori.

Come ottenere un certificato per il diritto a ricevere il capitale di maternità

Se tu ha deciso di utilizzare i fondi del capitale di maternità per rimborsare il mutuo ipotecario oppure, a tua discrezione, dovrai avere un certificato in mano. Per diventare il proprietario dell'ambito documento, è necessario visitare la Cassa pensione russa, e ciò può essere fatto in qualsiasi momento dopo che è sorto il diritto corrispondente. Cioè, hai avuto un figlio o lo hai adottato. Cosa dovresti avere con te?

Dovrai ritirare il seguente pacchetto di documenti:

1. Passaporto di un cittadino della Federazione Russa o di un cittadino straniero. Ci deve essere un segno sulla registrazione del cittadino
2. Certificato di nascita del bambino. Se sei cittadino di un paese straniero, invece del certificato di nascita del bambino, puoi presentare un altro documento. Ad esempio, potrebbe trattarsi di un certificato che confermi che il bambino è cittadino russo

Altri documenti: il loro elenco dipende dalle specificità della situazione specifica:

• La decisione di adottare un bambino
• Se i tuoi interessi vengono realizzati tramite un rappresentante, dovrai avere una procura
• Se la madre è morta, è necessario portare con sé un certificato di morte
• Decisione del tribunale che la madre viene dichiarata morta
• Decisione del tribunale di privare la madre dei diritti genitoriali

Inoltre, dovrai scrivere una domanda per un certificato di capitale di maternità. Dopodiché sii paziente e aspetta: entro un mese la tua domanda verrà presa in considerazione e la Cassa pensione deciderà se rilasciare un certificato o rifiutare di emettere capitale familiare.

Cosa fare se il certificato viene smarrito o danneggiato

Tutto può succedere nella vita e il certificato è stato smarrito, distrutto o danneggiato. Come comportarsi in questo caso? Dovresti visitare nuovamente la Cassa pensione, che ti fornirà un duplicato. Se i dati del titolare del certificato (nome, dati del passaporto) sono stati modificati, il richiedente dovrà rivolgersi anche alla Cassa pensione.

È importante sapere che il certificato non ha una data di scadenza. Può essere utilizzato per tutta la vita della madre o del genitore adottivo. Se si verifica un incidente e muore il titolare del certificato, il diritto di utilizzo del capitale ha il secondo coniuge, un figlio di età inferiore a 23 anni o un genitore adottivo.

Come pagare un mutuo ipotecario con capitale di maternità

Se hai già tra le mani il tanto atteso certificato, tu, come già detto sopra, ricevere il diritto legale di utilizzare il capitale di maternità per rimborsare un mutuo ipotecario o effettuare un acconto. Per evitare situazioni impreviste durante la procedura, suggeriamo di utilizzare le istruzioni passo passo riportate di seguito:

1. La prima fase è contattare l'istituto finanziario che ti ha concesso un mutuo o un mutuo per la casa per ottenere un certificato sull'importo degli interessi sul prestito e sulla quota capitale residua. Inoltre, potresti ricevere un contratto di compravendita per un appartamento o un certificato di proprietà (documenti del titolo) che hai acquistato con garanzia. Nella maggior parte dei casi, gli istituti finanziari non rendono la vita difficile ai mutuatari quando ottengono tali documenti, ma non si può essere sicuri al 100% che non sorgeranno difficoltà.

2. Visita alla Cassa pensione per scrivere una domanda per il trasferimento del capitale familiare (maternità) per estinguere il mutuo ipotecario. Il modulo ti verrà consegnato da un dipendente della Cassa pensione e non dovrai pagarlo. Devi avere con te il pacchetto di documenti necessario:

• Certificato per ricevere capitale di maternità;
• Passaporto di un cittadino russo. Se sei cittadino di un paese straniero e ti è stato concesso il diritto a ricevere il capitale di maternità, devi portare con te il passaporto di un cittadino straniero e i documenti che confermano il tuo luogo di residenza;
• Documenti che confermano il diritto ai locali residenziali: un certificato di proprietà di un immobile acquistato utilizzando fondi presi in prestito da un istituto finanziario. Inoltre, avrai bisogno di un numero di conto personale e di un estratto del registro della casa;
• Una dichiarazione del cittadino richiedente che, dopo il rimborso completo del costo dell'immobile acquistato per l'abitazione, si impegna a registrarlo presso tutti i membri della famiglia (figli, coniuge) come proprietà condivisa comune. Questo documento deve essere certificato da un notaio;
• Se nel mutuo (contratto di mutuo) c'è anche un co-mutuatario (ad esempio, potrebbe essere un secondo coniuge), allora avrai bisogno dei seguenti documenti:

a) copie dei suoi documenti attestanti la cittadinanza
b) documenti di riconoscimento (passaporto)
c) documento identificativo del luogo di residenza
d) documento che conferma la relazione - certificato di matrimonio

• I documenti che indicano che il mutuatario ha obblighi di debito sono un contratto di mutuo. Avrai bisogno di un documento che indichi l'importo del debito: per questo è necessario ottenere un certificato dalla banca.

Quando il mutuatario raccoglie tutti i documenti necessari e li presenta al cancelliere, è necessario ricevere da lui una ricevuta che confermi il fatto che i documenti sono stati ricevuti. La ricevuta dovrà indicare la data della loro presentazione. Per l'esame della domanda viene assegnato 1 mese, quindi durante questo periodo dovresti ricevere una risposta positiva o negativa (in caso di rifiuto). I funzionari non hanno il diritto di prendere in considerazione la domanda oltre questo periodo.

3. Quando i funzionari della Cassa pensione prenderanno una decisione, riceverai una notifica corrispondente - conterrà la risposta se sarai trasferito. Se hai ricevuto una decisione positiva, l'unica cosa che resta da fare è contattare la banca . Dovresti prestare attenzione a questo punto importante: i fondi della Cassa pensione per il prestito verranno trasferiti sul conto bancario solo dopo 2 mesi.

4. In una situazione in cui l'importo monetario del capitale di maternità ripaga completamente il pagamento residuo, è necessario visitare il proprio istituto di credito per ottenere un certificato che confermi il pagamento del debito e l'assenza di eventuali pretese nei propri confronti. In caso di chiusura parziale del debito, hai il diritto di:

• Ridurre la durata di un mutuo immobiliare, soggetto al mantenimento dell'importo iniziale dei pagamenti;
• Oppure per ricalcolare la rata mensile.

Per capire come effettuerai i pagamenti a un istituto finanziario in futuro, devi visitare l'istituto di credito e scrivere una domanda corrispondente. In un modo o nell'altro, dovresti ricevere un nuovo programma di pagamento.

Se la banca rifiuta di rimborsare il mutuo con capitale di maternità

Nel caso in cui la banca ti dia una risposta negativa nell'accettare i fondi del capitale di maternità come mutuo ipotecario, possiamo tranquillamente difendere i nostri diritti legali. Oggi, a livello legislativo, lo Stato obbliga assolutamente tutti gli istituti bancari, nessuno escluso, ad accettare il capitale di maternità come pagamento di un mutuo ipotecario. Questo vale per tutte le banche che operano in Russia. L'unica differenza sta in una cosa: quanta parte del debito il mutuatario può ripagare. Questo problema sarà determinato dalla banca.

Numerose banche offrono ai propri consumatori la possibilità di utilizzare i fondi di capitale di maternità come acconto. Alcuni consumatori decidono di utilizzare i fondi di capitale di maternità per ridurre l'importo del debito principale. Questa è l'opzione più redditizia, poiché gli interessi sul prestito saranno già maturati sul restante, cioè sull'importo ridotto del debito, che ridurrà significativamente il pagamento in eccesso. C'è un'altra opzione,
C'è un punto importante: non hai il diritto di utilizzare i fondi del capitale familiare per ripagare sanzioni, multe o altre sanzioni finanziarie su un mutuo ipotecario.

Sussidi statali e aiuti alle famiglie numerose

Molte famiglie, oltre al capitale di maternità assegnato a livello federale, possono beneficiare di altri sussidi. Ad esempio, la maggior parte delle regioni russe a livello locale approva gli importi dei pagamenti per le famiglie numerose con più di due figli. La somma di denaro viene assegnata, di norma, dopo la nascita del terzo figlio. Allo stesso tempo, la famiglia ha una gamma più ampia di possibilità in cui spendere questi fondi. Ad esempio, una madre ha il diritto di ricevere ogni mese pagamenti di un determinato importo, cioè in contanti. La famiglia ha anche il diritto di acquistare la proprietà di un veicolo.

Va notato che a volte i programmi per migliorare la situazione demografica a livello regionale superano in generosità quelli federali. Puoi diventare il felice possessore di un importo compreso tra 100.000 rubli e 500.000! Alcune regioni russe hanno sviluppato programmi speciali che garantiscono il rimborso integrale del prestito se in famiglia nasce un terzo figlio.

Pertanto, prima di visitare la Cassa Pensione, interessatevi e raccogliete informazioni sui programmi di fertilità che esistono nella vostra regione. Questo deve essere fatto per "prendere due piccioni con una fava" in un colpo solo, cioè fare 2 cose contemporaneamente ed elaborare tutti i pagamenti in contanti e i benefici a te dovuti. In questo stato di cose, ridurrai significativamente il tempo necessario per risolvere il tuo problema abitativo. Il sito web della Cassa pensione contiene un'enorme quantità di informazioni su questo problema. Inoltre, dovresti visitare i siti web delle autorità regionali delle entità costituenti della Federazione Russa.

La legge federale n. 256-FZ del 29 dicembre 2006 “Sulle misure aggiuntive di sostegno statale alle famiglie con bambini” è stata adottata al fine di creare condizioni che garantiscano a queste famiglie una vita dignitosa. La legge è stata integrata più volte con diverse disposizioni e nel 2019 la sua validità è stata nuovamente prorogata. È questa forma di sostegno statale alle famiglie che si chiama capitale materno (familiare). I modi più popolari per utilizzare questa forma di sostegno statale per le famiglie sono l'acquisto di alloggi e il pagamento del mutuo con il capitale di maternità.

Il capitale di maternità (matcap) è un diritto di proprietà inalienabile di spendere direttamente un determinato importo dal bilancio statale per soddisfare i bisogni materiali dei membri di una famiglia numerosa che utilizzano il capitale di maternità. Ai sensi di questa legge, sono considerate famiglie numerose quelle con due o più figli e la data di nascita dell'ultimo figlio deve essere successiva al 1 gennaio 2007. Cioè, una madre che ha dato alla luce tre gemelli il 31 dicembre 2006 non è considerata come se avesse molti figli, ma una madre che ha dato alla luce solo due gemelli il giorno successivo, il 1 gennaio 2007, è considerata il contrario. La legge si applica solo ai russi, cioè almeno la madre e i suoi due figli devono essere cittadini della Federazione Russa.

Per il 2019, l'importo del capitale di maternità è di 453.026 rubli. Puoi usarlo senza aspettare che tuo figlio compia 3 anni.

Il capitale di maternità non è un premio in denaro per la nascita di un secondo figlio; lo Stato limita rigorosamente le famiglie su ciò che è disposto a consentire di spendere il capitale di maternità. L'elenco non è troppo lungo. I soldi possono essere spesi per:

1. Migliorare le condizioni di vita. Ciò include il costo per l'acquisto di una casa. È possibile utilizzare il capitale di maternità per estinguere un mutuo, inclusa la possibilità di rimborsare parte del prestito e pagare gli interessi su di esso. È così che oltre il 95% di coloro che lo hanno ricevuto gestiscono i fondi di capitale di maternità.
2. La parte finanziata della pensione della madre. In questo caso, il capitale si trasforma effettivamente da capitale familiare a capitale materno. Questa forma non è molto popolare a causa dell’inflazione difficile da prevedere e della legislazione instabile.
3. Educazione dei bambini. Questa è la forma meno comune di utilizzo di matcap.
4. Relativamente recentemente è diventato possibile pagare un veicolo acquistato per esigenze familiari utilizzando il capitale di maternità. Non ci sono ancora statistiche sufficienti ed è difficile dire quanto sarà popolare questa opzione.
5. Adattamento di un bambino disabile alla società (acquisto dei fondi e dei servizi necessari).

Investire quindi il proprio capitale di maternità in un’ipoteca è una scelta intelligente.

Lo stato controlla rigorosamente l'uso del capitale di maternità per lo scopo previsto. I tentativi di incassare il capitale familiare sono illegali e soggetti a procedimenti penali.

È importante che la presenza di figli adottati dia alla famiglia gli stessi diritti di quelli nati. Non è necessariamente la madre a ricevere il capitale di maternità. Potrebbe trattarsi del padre o del genitore adottivo. In caso di morte di entrambi i genitori, i figli ereditano il capitale di maternità.

La procedura per rimborsare un mutuo con capitale di maternità

Quando pensi a come investire un matkap, ricorda che tutti i cittadini che hanno diritto a ricevere un matkap hanno anche il pieno diritto di rimborsare un mutuo ipotecario con capitale di maternità. Non è sempre stato così e in passato le banche erano riluttanti a utilizzare il capitale di maternità per estinguere un mutuo. Attualmente l'obbligo di garantire il rimborso del mutuo con capitale di maternità è assegnato alle banche a livello legislativo e la banca semplicemente non può negare il diritto di investire il capitale di maternità nel mutuo.

Il rimborso di un mutuo con capitale di maternità può essere effettuato in tre modi:

1. Il capitale di maternità può essere utilizzato per coprire la prima rata del mutuo.
2. È possibile rimborsare anticipatamente l'intero istituto di credito o estinguere parte del mutuo.
3. È anche possibile pagare solo gli interessi sul prestito

Ognuno di questi metodi ha i suoi pro e i suoi contro.

Usare un matcap per estinguere un mutuo comporta dei rischi fin dal primo colloquio con la banca. Il capitale di maternità può garantire, almeno in parte, il rimborso del mutuo. Ma la banca potrebbe sospettare che probabilmente perderai il lavoro e che dovrai passare al lavoro part-time per prenderti cura dei bambini. Per sicurezza, la banca può offrirti un tasso di interesse maggiore sul prestito, una durata ridotta del prestito o altre condizioni aggiuntive. Ma, avendo già effettuato un deposito, non cercherai un importo troppo elevato per l'acconto e i pagamenti mensili saranno fattibili fin dall'inizio.

È possibile estinguere anticipatamente un mutuo? Sì, questo è un meccanismo consentito ed è finanziariamente vantaggioso per il mutuatario. Ne abbiamo scritto prima. Puoi estinguere il tuo mutuo con il tuo capitale di maternità se hai la possibilità di investire nel pagamento alle stesse condizioni entro due mesi. Ci vorranno due mesi per esaminare il tuo caso con la cassa pensione e riemettere un prestito con la banca. Ma poi arriverà immediatamente un serio sollievo: l'importo del prestito diminuirà in modo significativo e il pagamento degli interessi verrà ricalcolato.

Dovresti saldare gli interessi sul tuo mutuo ipotecario solo come ultima risorsa. Le condizioni per rimborsare il mutuo con capitale di maternità sono tali che la banca riceverà tutti i suoi soldi e prima del previsto. Forse hai temporaneamente perso la tua solvibilità e, allo stesso tempo, hai acquisito il diritto al capitale familiare. Quindi, per non perdere l'appartamento ipotecato in banca, sei costretto a investire per pagare ad ogni costo il servizio del mutuo. E spero che presto la situazione possa cambiare in meglio. Ma non appena le cose migliorano e puoi estinguere il mutuo con il capitale di maternità, fallo.

Dopo aver deciso la scelta dell'opzione, contatta la banca per un certificato speciale sullo stato attuale del tuo prestito. Con questo certificato, vai alla Cassa pensione della Russia (PFR), lì esamineranno il tuo caso e prenderanno una decisione. Se è positivo, contatta la banca, ricalcoleranno.

Documenti per la banca per saldare il tetto massimo del mutuo

Per contattare la banca è necessario un certificato per ricevere il capitale di maternità. Per riceverlo rivolgetevi con la domanda all'ufficio della Cassa pensione del vostro luogo di residenza. Oltre alla domanda è necessario presentare:

• Passaporto russo del richiedente;
• certificato di matrimonio dei genitori;
• Certificati di nascita russi per bambini.

In casi complessi possono essere richiesti certificati di adozione di bambini, documenti attestanti la cittadinanza russa di bambini, genitori o genitori adottivi, certificati di morte di genitori o privazione dei diritti genitoriali, documenti attestanti i poteri di un fiduciario e altri.

Dopo aver ricevuto il certificato tra le mani, contatta la banca con una richiesta di rimborso anticipato del mutuo ipotecario, in tutto o in parte, o sulla tua volontà di saldare gli interessi sul prestito a scapito del capitale di maternità. Quando presenti la domanda, dovrai presentare il passaporto di un cittadino della Federazione Russa e un certificato per ricevere il capitale di maternità. La banca ti rilascerà un certificato sullo stato del prestito con un'indicazione separata dei saldi dell'ente finanziatore e degli interessi per il suo servizio.

A seconda dello stato attuale della proprietà che la banca ti concede in prestito e che sei tenuto a pagare regolarmente, potresti aver bisogno di copie di un certificato di registrazione della proprietà presso le autorità governative, di un contratto di compravendita o di un accordo di partecipazione condivisa in la costruzione dell'immobile. Se non li hai a portata di mano, richiedi le copie necessarie alla banca.

Documenti per il fondo pensione per il trasferimento del mat capa alla banca

Dopo aver ricevuto il certificato dovrai rivolgerti alla filiale PFR del tuo luogo di residenza chiedendo che approvi il trasferimento di denaro dal tuo capitale maternità a favore del tuo istituto di credito affinché possa estinguere il tuo mutuo. La domanda, redatta secondo apposito modulo, dovrà essere accompagnata da un intero pacco di documenti. Include:

• carta d'identità del cittadino che presenta la richiesta;
• certificato di capitale di maternità;
• un contratto di prestito valido, che indichi sicuramente la natura mirata del prestito;
• certificato dello stato del debito, suddiviso in capitale e interessi, con coordinate bancarie;
• documenti sulla proprietà della tua casa - una copia di un estratto del Registro dello Stato Unificato o di un certificato, un accordo sull'acquisto della proprietà;
• l'obbligo del richiedente di registrare l'immobile come proprietà familiare entro e non oltre 6 mesi dal trasferimento dei diritti nei suoi confronti, e questo documento deve essere certificato da un notaio.

In alcuni casi, per organizzare il rimborso del mutuo, saranno necessari altri documenti su richiesta della Cassa Pensione.

È necessario chiedere al fondo una ricevuta indicante la data di ricezione della domanda. Da quel momento in poi la Cassa pensione avrà esattamente un mese di tempo per decidere in merito al versamento dei soldi alla banca. La decisione scritta deve esserti inviata. Se la decisione è positiva, il fondo ha altri 10 giorni di tempo per trasferire effettivamente il denaro alla banca.

Non aspettare la scadenza di questo secondo mese, contatta la banca con una domanda immediatamente dopo aver ricevuto una decisione positiva. Chiedi al tuo istituto di credito di rimborsare integralmente il tuo prestito, se la scheda madre è sufficiente per questo. Se ciò non bastasse, hai una scelta: chiedere una riduzione della durata del prestito mentre la rata mensile rimane la stessa, oppure ridurre l’entità dei pagamenti mantenendo la stessa durata del prestito. Questo è già oggetto del vostro accordo con la banca. In un modo o nell'altro, la banca ricalcolerà e ti fornirà un programma di pagamento aggiornato.

Possibili ragioni del rifiuto e cosa fare in una situazione del genere

Due autorità possono rifiutarsi di rimborsare un mutuo ipotecario: la banca e la cassa pensione. La probabilità di rifiuto da parte della banca è minima. Se la banca ha già deciso di investire e ha finanziato l’acquisto di alloggi, non ha senso rifiutarsi di ricevere denaro statale per ripagare il prestito. Ciò riduce i rischi di credito, aumenta il turnover del capitale e, infine, crea una reputazione. Quindi molto probabilmente la banca sarà dalla tua parte. Quello che sa, te lo dirà dove può, ti aiuterà.

Il fondo pensione russo è un'altra questione. Lo Stato gli affida il controllo sulla spesa dei fondi del bilancio statale e tutta la responsabilità per eventuali violazioni ricade sul Fondo pensione. Quindi, in caso del minimo dubbio, il fondo esaminerà il tuo pacchetto di documenti al microscopio, interpretando tutti i dubbi a favore dello Stato. Fortunatamente esiste una restrizione legislativa sull'elenco dei motivi considerati base giuridica per il rifiuto di un richiedente da parte della Cassa pensione. Questo elenco include:

1. Sono stati commessi errori durante la preparazione del pacchetto di documenti e la presentazione della domanda.
2. Se viene inviato un pacchetto incompleto di documenti richiesti.
3. Se il richiedente è privato dei diritti genitoriali al momento dell'esame della sua domanda.
4. Se le autorità di tutela hanno imposto restrizioni al diritto del richiedente di disporre del certificato.
5. Se il richiedente ha commesso atti criminali contro suo figlio.

Queste ragioni comprendono due gruppi. Il primo sono errori nel rispetto delle regole per la presentazione di una domanda (clausole 1,2), e il secondo è un cambiamento nelle circostanze oggettive del caso (clausole 3,4,5).

Le tue azioni se rifiuti per ragioni appartenenti a gruppi diversi sono fondamentalmente diverse. Se la restituzione dei documenti è dovuta al fatto che, secondo i dipendenti del fondo, hai violato le norme, cerca di non discutere con loro. Molto probabilmente hanno ragione: decine di casi li affrontano ogni giorno, sanno esattamente come ripagare un mutuo con capitale materno e lo stai facendo per la prima e ultima volta nella tua vita. Fai come ti è stato detto: prova a consegnare il certificato, fornisci una copia, apporta modifiche all'importo: è meglio risparmiare tempo, nervi e chiudere la questione.

Un'altra cosa è il rifiuto a causa delle mutate circostanze. Tutto dipende se tu o loro avete ragione. Se le circostanze sono davvero cambiate, fai i conti con la posizione del fondo e combatti per un cambiamento inverso delle circostanze: riconoscimento dei diritti dei genitori, assoluzione da parte del tribunale o annullamento della decisione delle autorità di tutela.

Ma se il fondo ha commesso un errore o ha interpretato circostanze controverse non a tuo favore, combatti. Dobbiamo agire attivamente - presentare reclamo alle autorità superiori della Cassa pensione russa, intentare una causa, cercare sostenitori sui social network: questo è un ottimo modo per influenzare il fondo. Infine, contattate i media e la giustizia prevarrà sicuramente.

Aspettiamo le vostre domande nei commenti. Hai avuto difficoltà a saldare il tuo mutuo con il capitale di maternità?

Iscriviti agli aggiornamenti del progetto e premi i pulsanti dei social media!