Organizačná štruktúra Sberbank Ruska. Štruktúra PJSC Sberbank Ruska

Sberbank of Russia oznamuje novú štruktúru riadenia a
aktualizované zloženie predstavenstva banky

Dňa 29. januára 2008 sa uskutočnilo zasadnutie dozornej rady Sberbank Ruska. Dozorná rada schválila novú štruktúru riadenia centrály Sberbank Ruska a zmeny v zložení predstavenstva banky.

Nová štruktúra riadenia banky počíta s oddelením retailového a korporátneho bloku ako samostatných divízií, vytvorením bloku územného rozvoja, prehľadnejšou organizáciou a odstránením duplicitných funkcií sprievodných a podporných divízií (prevádzkový, administratívny a finančný blok). ), vytvorenie bloku zodpovedného za stratégiu a rozvoj banky. Ustanovuje tiež vytvorenie rady riaditeľov regionálnych bánk pod vedením prezidenta a predsedu predstavenstva banky. Vytvárajú sa dva nové výbory: pre strategický a podnikový rozvoj a informačné technológie.

Nová organizačná štruktúra je jedným z prvých krokov k transformácii banky a zvýšeniu jej konkurencieschopnosti, čo následne povedie k aktívnemu formovaniu trhu bankových služieb, expanzii v kľúčových segmentoch a oblastiach činnosti banky a zavádzaniu nových bankových produktov na trh. Nová štruktúra je prechodná a zostane v platnosti až do vypracovania stratégie banky na 5-ročné obdobie. Stratégia bude vypracovaná do konca roka 2008.

Zmeny v organizácii sú prvým krokom, ktorý banku približuje k medzinárodnej praxi corporate governance a umožní v blízkej budúcnosti riešiť množstvo dôležitých úloh vrátane zvýšenia transparentnosti činnosti banky a jasného stanovenia zodpovednosti, zvýšenia efektívnosť interakcie medzi centrálou a teritoriálnymi odbormi Sberbank a vyhýbanie sa nadmerným koncentračným právomociam.

Spolu so schválením novej riadiacej štruktúry ruskej Sberbank schválila dozorná rada viacero zmien v zložení predstavenstva banky a kandidatúru nových členov predstavenstva:

pán Karamzin A. A. – podpredseda predstavenstva Sberbank Ruska, dohliadajúci na finančný blok Sberbank Ruska,

Pán D. A. Bugrov – člen predstavenstva, senior viceprezident Sberbank of Russia, dohliadajúci na stratégiu rozvoja spoločnosti Sberbank of Russia,

Pani Kanovich O.N. – členka predstavenstva, senior viceprezidentka Sberbank of Russia, dohliadajúca na prevádzkovú jednotku Sberbank of Russia,

Pán Kuznecov S.K. – člen predstavenstva, senior viceprezident Sberbank of Russia, dohliadajúci na administratívny blok Sberbank of Russia,

Pán Orlovsky V.M. – člen predstavenstva, senior viceprezident Sberbank of Russia, dohliadajúci na blok bankových informačných technológií Sberbank of Russia.

Na vlastnú žiadosť a v súvislosti s presunom na inú prácu opustili predstavenstvo banky A. K. Aleshkina, I. N. Bokhan, A. V. Brinza, A. F. Manoilo a A. E. Pogodin.

Zloženie predstavenstva banky bude naďalej vykonávať svoje funkcie v rámci nového systému riadenia. Novú organizačnú štruktúru predstavenstva Sberbank of Russia možno nájsť na oficiálnej webovej stránke Sberbank of Russia na internete (www.sbrf.ru).

Na záver rokovania dozornej rady pán G. O. Gref, prezident, predseda predstavenstva, poznamenal: „Dnes sme prijatím novej štruktúry riadenia urobili veľmi dôležitý krok k zvýšeniu konkurencieschopnosti banky a posilneniu vedúce postavenie banky. Nová štruktúra riadenia otvára nebývalé príležitosti pre vysokokvalitných odborníkov, ktorí už pracujú v systéme Sberbank of Russia, ako aj pre nových členov tímu.

Nová štruktúra riadenia a zloženie manažérskeho tímu umožňuje zachovať kontinuitu, udržať si kvalitných odborníkov a zároveň urýchliť modernizačné procesy, ktoré plánujeme zaviesť. V roku 2008 predstavíme nový dlhodobý rozvojový program banky, na ktorom už tím začal pracovať.“

Pán S.M. Ignatiev, predseda Bank of Russia, predseda dozornej rady Sberbank of Russia, uviedol: „Vítame zmeny v systéme riadenia a zložení riadiaceho tímu banky. Podľa nášho názoru spĺňajú aktuálne a strategické ciele banky.“

Tlačová služba Sberbank Ruska

Vytvorenie optimálnej organizačnej štruktúry má veľký význam pre všetky budúce aktivity spoločnosti. Organizačná štruktúra je forma deľby práce, ktorá prideľuje určité riadiace funkcie štrukturálnym jednotkám na rôznych úrovniach hierarchie.

Štruktúra organizačného riadenia je základom každej organizácie. Efektívnosť celej spoločnosti závisí od racionality organizačnej štruktúry.

Hlavné typy organizačných štruktúr:

1. Lineárna štruktúra riadenia je najvhodnejšia pre jednoduché formy organizácií. Špecifikom tejto štruktúry je priamy vplyv na všetky prvky organizácie, ako aj koncentrácia všetkých riadiacich funkcií v jednej ruke;

2. Funkčná štruktúra - každý riadiaci orgán sa špecializuje na vykonávanie určitých druhov riadiacich činností výroby. Výkon jednotlivých funkcií na konkrétnych problémoch je pridelený špecialistom, t.j. každý riadiaci orgán sa sústreďuje na vykonávanie samostatných druhov činností;

3. Lineárno-funkčná štruktúra - spája hlavné výhody lineárnych aj funkčných riadiacich štruktúr, zabezpečuje rozvoj špecializácie riadiacich činností pri zachovaní právomoci líniových manažérov zodpovedných za výsledky výroby;

4. Divízne – výrobné jednotky majú autonómne štruktúry, ktoré vykonávajú základné riadiace funkcie;

5. Lineárno-štábová štruktúra – spája vlastnosti lineárnych a lineárno-funkčných štruktúr. Zahŕňa vytváranie špeciálnych jednotiek (ústredia), ktoré pomáhajú líniovým manažérom riešiť akékoľvek problémy.

Sberbank of Russia bola založená na akciovom základe. Jeho hlavným zakladateľom je Centrálna banka Ruska. Organizačná štruktúra banky je založená na troch hlavných bodoch:

Extrémne rozvinutá sieť pobočiek;

Štruktúra riadenia banky;

Štruktúra jeho funkčných divízií a služieb.

Hlavným účelom riadiacich orgánov je poskytovať vysoko efektívne riadenie obchodných aktivít banky s cieľom realizovať jej hlavné funkcie v trhovom hospodárstve.

Riadenie Sberbank Ruska je založené na princípe korporativizmu v súlade s Kódexom správy a riadenia spoločností, ktorý schválilo výročné valné zhromaždenie akcionárov banky v júni 2002. Všetky riadiace orgány banky sú tvorené na základe Charty Sberbank Ruska a v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Organizačná štruktúra Sberbank OJSC je znázornená na obrázku 2:

Obrázok 2 – Organizačná štruktúra Sberbank OJSC

Riadiace orgány Sberbank:

valné zhromaždenie akcionárov– najvyšší riadiaci orgán banky, ktorý rozhoduje o všetkých dôležitých otázkach činnosti banky.

Dozorná rada – v súlade so stanovami banky vykonáva všeobecné riadenie činnosti banky. Jej úlohy: určovanie prioritných oblastí činnosti banky, formovanie kolektívneho výkonného orgánu banky (predstavenstva), otázky zvolávania a prípravy valných zhromaždení akcionárov, odporúčania týkajúce sa výšky dividend a postupu ich vyplácania, pravidelné prerokúvanie správ od prezidenta a predsedu predstavenstva banky o finančných výsledkoch činnosti banky. Úplný zoznam otázok spadajúcich do pôsobnosti dozornej rady je uvedený v charte. Dozorná rada banky pozostáva zo 17 riaditeľov, z toho 6 zástupcov Bank of Russia, 2 zástupcovia Sberbank of Russia, 1 externý a 8 nezávislých riaditeľov.

Výbory dozornej rady sú orgány zriadené na predbežné posúdenie obzvlášť dôležitých otázok v pôsobnosti dozornej rady a prípravu odporúčaní k nim. Výbory sa vytvárajú každoročne z členov dozornej rady banky. Každý výbor sa skladá z nezávislých/externých riaditeľov. Výbory uľahčujú pracovnú interakciu s riadiacimi orgánmi banky. Rozhodnutia výboru majú poradný charakter.

1. Výbor pre audit – vykonáva predbežné hodnotenie kandidátov na audítorov banky, preveruje závery audítora a komisie pre audit, posudzuje efektívnosť vnútornej kontroly banky a predbežne preveruje výročnú správu banky.

2. Personálny a odmeňovací výbor – vypracúva zásady a kritériá na určenie výšky odmien pre členov dozornej rady a výkonných orgánov banky, pripravuje návrhy na určenie podstatných podmienok zmlúv s členmi dozornej rady a výkonnými orgánmi banky Banka, hodnotí činnosť členov výkonných orgánov banky.

3. Výbor pre strategické plánovanie – vykonáva predbežné posúdenie otázok súvisiacich so strategickým riadením činnosti banky s cieľom dlhodobého zefektívnenia jej činnosti.

Predstavenstvo - prezident, predseda predstavenstva banky a kolektívny výkonný orgán, ktorý riadi súčasnú činnosť banky. Postup pri voľbe prezidenta, predsedu predstavenstva banky a predstavenstva banky je zakotvený v stanovách banky. Banková rada pozostáva z 13 členov.

Výbory banky sú viaceré kolektívne orgány, ktorých úlohou je riešiť problémy a realizovať jednotnú dohodnutú politiku v rôznych oblastiach prevádzkovej činnosti banky.

Kolégium je platformou pre aktívnu diskusiu o strategických otázkach rozvoja banky a vývoja optimálnych riešení, ktoré zohľadňujú regionálne charakteristiky činnosti banky. V predstavenstve banky sú členovia predstavenstva banky, riaditelia územných a dcérskych bánk.

Na čele pobočiek banky (územných bánk) sú predsedovia menovaní prezidentom, predsedom predstavenstva banky, na čele pobočiek (pobočiek) vedúci vymenovaní podľa ustanovenej nomenklatúry. V pobočkách banky sú vytvorené kolektívne riadiace orgány (predstavenstvo územnej banky, pobočková rada), ktoré fungujú na základe štandardných predpisov schválených predstavenstvom banky. Predsedovia regionálnych bánk a riaditelia pobočiek konajú na základe plnej moci.

Pokyny na zlepšenie systému riadenia a personálnej práce:

Rozvoj ľudského kapitálu: vytvorenie štruktúrovaného systému personálneho manažmentu, ktorý spĺňa obchodné požiadavky;

Rozvoj informačných zdrojov: vytváranie základu pre efektívne využívanie informácií, budovanie informačných a analytických systémov na riešenie problémov banky;

Rozvoj manažérskeho systému: vytvorenie manažérskeho systému adekvátneho zvyšujúcej sa zložitosti podnikania a nestálosti vonkajších faktorov.

Odoslanie dobrej práce do databázy znalostí je jednoduché. Použite nižšie uvedený formulár

Študenti, postgraduálni študenti, mladí vedci, ktorí pri štúdiu a práci využívajú vedomostnú základňu, vám budú veľmi vďační.

Uverejnené dňa http://www.allbest.ru/

MINISTERSTVO ŠKOLSTVA A VEDY

RUSKÁ FEDERÁCIA

FEDERÁLNY ŠTÁTSAMOSTATNÝ

VZDELÁVACIE INŠTITÚCIE VYŠŠÍCH

ODBORNÉ VZDELÁVANIE

"FEDERÁLNA UNIVERZITA KAZAŇ (VOLGA)"

SPRÁVA

O vzdelávacie prax v PJSC Sberbank Ruska

Študent Mityaev A.A.

Skupina 14.3-242

Smer "Ekonomika"

Profil „Financie a úver“

Vedúci z oddelenia St. Rev. Khairullina E.I.

Vedúci organizácie Vedúci OKP Sergeev S.V.

Úvod

Táto správa skúma verejnú akciovú spoločnosť Sberbank Ruska. Dnes Sberbank Ruska takmer nič nepripomína sporiteľne, ktorých funkcie vykonávala počas významného obdobia svojej histórie. Ale dnes už Sberbank of Russia nie je podobná sama sebe pred desiatimi rokmi. Schopnosť meniť sa a napredovať je znakom vynikajúcej „športovej“ formy, v ktorej sa dnes Sberbank Ruska nachádza. Titul najstaršej a najväčšej banky v Rusku jej nebráni otvorene a svedomito súťažiť na bankovom trhu a držať prst na pulze finančných a technologických zmien. Sberbank nielenže drží krok s modernými trendmi na trhu, ale ich aj predbieha a s istotou prechádza rýchlo sa meniacimi technológiami a preferenciami zákazníkov. Účelom vzdelávacej praxe je upevniť a aplikovať teoretické a praktické poznatky získané počas školenia na Katedre financií organizácií. Na dosiahnutie tohto cieľa je potrebné splniť nasledujúce úlohy:

· poskytnúť všeobecný popis PJSC Sberbank Ruska;

· zvážiť organizačnú štruktúru PJSC Sberbank Ruska;

· vykonať technickú a ekonomickú analýzu PJSC Sberbank Ruska;

· analyzovať finančnú situáciu PJSC Sberbank Ruska.

Cvičenie sa uskutočnilo v Sberbank of Russia v pobočke Bank of Tatarstan č. 8610 v období od 28.3.2016 do 4.9.2016.

1. Všeobecná charakteristika PJSC Sberbank Ruska

Finančná organizácia Sberbank

Verejná akciová spoločnosť „Sberbank of Russia“ (ďalej len „PJSC „Sberbank of Russia“) je moderná univerzálna organizácia, jedna z najväčších ruských komerčných bánk v Rusku a krajinách SNŠ.

Sberbank of Russia má obrovskú sieť pobočiek: 17 teritoriálnych bánk a viac ako 18 400 divízií. Poskytuje služby vo všetkých 83 zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie. Vzdialené servisné kanály boli nedávno zavedené. Aplikácie Sberbank Online a Mobile Bank sú vyvíjané so širokou zákazníckou základňou.

Nedávno Sberbank tiež výrazne rozšírila svoje medzinárodné zastúpenie. Predtým to bolo obmedzené na krajiny SNŠ, ale nedávno sa distribučná oblasť výrazne zvýšila. Zastúpenia sa objavili v strednej a východnej Európe (Sberbank EuropeAG) a Turecku (DenizBank). Akvizícia DenizBank sa stala najvýznamnejšou v celej 170-ročnej histórii banky. Okrem už uvedených krajín má Sberbank zastúpenia aj v Číne, Indii a Nemecku a riadi Sberbank Switzerland AG.

Sberbank of Russia bola vytvorená vo forme otvorenej akciovej spoločnosti v súlade so zákonom RSFSR „O bankách a bankových činnostiach v RSFSR“ v roku 1991. Zakladateľom a hlavným akcionárom Sberbank of Russia je Centrálna banka Ruskej federácie. Akcionármi banky je viac ako 200 tisíc právnických a fyzických osôb.

Najvyšším riadiacim orgánom Sberbank Ruska je valné zhromaždenie akcionárov.

Banka je právnickou osobou a so svojimi pobočkami tvorí jednotný systém Sberbank Ruska.

História rozvoja PJSC Sberbank Ruska sa začala 12. novembra 1841, ruský cisár Mikuláš I. podpísal dekrét o zriadení sporiteľní v Rusku, „aby sme týmto spôsobom spoľahlivo a ziskovo poskytovali úspory“. Tento dátum sa začal považovať za narodeniny Sberbank.

O niekoľko mesiacov, 1. marca 1842, prekročil prah novootvorenej pokladne v Petrohrade zamestnanec Úverovej pokladnice Nikolaj Cristofari. Nevedel si ani len predstaviť, že sa v tej chvíli stáva prvým klientom finančnej inštitúcie, ktorej história bude nerozlučne spätá s históriou Ruska.

Sberbank je historickým nástupcom sporiteľní, založených dekrétom cisára Mikuláša I., ktoré boli najskôr len dvoma malými inštitúciami s 20 zamestnancami v Petrohrade a Moskve. Potom sa rozrástli na sieť sporiteľní, ktoré pôsobili po celej krajine a aj v ťažkých časoch pomáhali udržiavať stabilitu ruskej ekonomiky. Neskôr, počas sovietskej éry, sa pretransformovali na systém štátnych pracovných sporiteľní. A v modernej dobe sa z nich stala moderná univerzálna banka, veľká medzinárodná skupina, ktorej značka je známa vo viac ako dvadsiatich krajinách sveta.

V tabuľke 1.1 nižšie sú uvedené fázy vývoja PJSC Sberbank Ruska.

Tabuľka 1.2. Etapy rozvoja PJSC Sberbank Ruska


		Založenie a rozvoj bankovníctva v Rusku. Prvý klient prvej banky v krajine. Nárast na 500 klientov za deň
		„Zlatý vek“ prvej banky Ruska a rozvoj finančnej gramotnosti obyvateľstva. 3875 sporiteľní 2 000 000 vydaných vkladných knižiek
		Prvá revolúcia a globálne zmeny v politike Sberbank. Sporiteľne začali uskutočňovať prevody peňazí, vydávať vlastné úverové certifikáty a vykonávať obchody s úročenými a cennými papiermi.
		Sberbank počas Veľkej vlasteneckej vojny a povojnového obdobia, účasť na projektoch národného a svetového významu. Vznikla nová Charta štátnych sporiteľní.
		Vývoj a transformácia Sberbank počas „topenia“, „stagnácie“ a „perestrojky“. Počet sporiteľní sa zdvojnásobil: zo 40-tisíc na 79-tisíc. Počet klientov bánk sa zvýšil 12-krát.
		Globálne zmeny v Sberbank Ruska: život podľa nových ekonomických zákonov. Začali fungovať prvé bankomaty. Bol vytvorený Neštátny dôchodkový fond Sberbank. Začala fungovať služba Sberbank Online.
		Aktivity a opatrenia Sberbank Ruska v ťažkej finančnej situácii: kríza bola prekonaná. Začal fungovať systém Sberbank Business Online. Sberbank sa zaradila medzi 20 najväčších bánk podľa trhovej kapitalizácie. Banka sa stala generálnym partnerom olympijských hier v Soči 2014.
		Nová etapa v histórii Sberbank Ruska: zavádzanie inovatívnych riešení, nových programov a pokročilých technológií. Nová budúcnosť krajiny. Sberbank zrušila všetky poplatky za preskúmanie a vystavenie úverov. Úrokové sadzby úverov boli znížené dvakrát.

Sberbank je moderná univerzálna banka s veľkým podielom súkromného kapitálu vrátane zahraničných investorov. Štruktúra základného imania Sberbank naznačuje jej vysokú investičnú atraktivitu.

Dnes PJSC Sberbank Ruska, ako jeden z účastníkov trhu, zaujíma vedúce postavenie v ruskom bankovom sektore, ako aj na trhu pôžičiek, toto hodnotenie je znázornené na obrázku 1.1.

Hlavným cieľom PJSC Sberbank of Russia je zabezpečiť rast investičnej atraktivity a udržať si vedúce postavenie na ruskom trhu finančných služieb modernizáciou manažérskych a technologických procesov. Na dosiahnutie tohto cieľa sú aktivity Sberbank of Russia OJSC zamerané na zlepšenie klientskej politiky, vytvorenie flexibilného a efektívneho systému interakcie s klientmi založeného na zohľadnení potrieb rôznych skupín klientov.

PJSC Sberbank of Russia je univerzálna komerčná banka, ktorá uspokojuje potreby rôznych skupín klientov širokou škálou vysokokvalitných bankových služieb po celom Rusku.

PJSC Sberbank of Russia konajúc v záujme vkladateľov, klientov a akcionárov sa snaží efektívne investovať získané prostriedky od súkromných a firemných klientov do reálneho sektora ekonomiky, požičiavať občanom, podporovať udržateľné fungovanie ruského bankového systému a zachraňovať domácnosti. vklady.

Hlavné aktivity PJSC Sberbank Ruska:

· láka do vkladov finančné prostriedky od fyzických a právnických osôb;

· umiestňuje finančné prostriedky vo svojom mene a na vlastné náklady;

· otvára a vedie bankové účty pre fyzické a právnické osoby,

· vykonáva zúčtovanie v mene klientov;

· preberá účty, hotovosť, platobné a zúčtovacie doklady a poskytuje hotovostné služby fyzickým a právnickým osobám;

· nakupuje a predáva cudziu menu v hotovosti a bezhotovostne;

· priťahuje ložiská a umiestňuje drahé kovy;

· vystavuje bankové záruky;

· vykonáva prevody peňazí v mene jednotlivcov bez otvárania bankových účtov;

· vykonáva lízingové operácie;

· poskytuje sprostredkovateľské, poradenské a informačné služby;

· vydáva a obsluhuje bankové karty;

· vykonáva výdaj, nákup, predaj, účtovníctvo, skladovanie a iné operácie s cennými papiermi a mnohé ďalšie.

Prostriedky na vykonávanie týchto činností banka získava z nasledujúcich zdrojov: prostriedky akcionárov; vklady súkromných klientov; fondy právnických osôb; iných zdrojov vrátane pôžičiek na medzinárodných finančných trhoch.

Vzdelávacia prax bola ukončená na úverovom oddelení pre stredné a veľké podniky pobočky Bank of Tatarstan č. 8610.

Prioritnou činnosťou pobočky Banky Tatarstanu č. 8610 je poskytovanie služieb stredným, veľkým a súkromným osobám.

„Bank of Tatarstan“ č. 8610 aktívne rozvíja úverové programy, ponúka svojim klientom výhodné úvery na projektové a investičné podnikanie, zlepšuje podmienky bývania, nakupuje vozidlá, získava vysokoškolské vzdelanie a rieši mnoho ďalších finančných problémov. Sberbank of Russia pomáha vykonávať platobné transakcie, preberá zodpovednosť za ukladanie a zvyšovanie finančných prostriedkov svojich vkladateľov.

Každý klient pobočky Bank of Tatarstan č. 8610 sa môže vždy spoľahnúť na pomoc kvalifikovaných odborníkov, individuálny prístup a pozorný prístup.

Spoľahlivosť PJSC Sberbank Ruska a jej dokonalú obchodnú povesť v Rusku aj v zahraničí potvrdzujú vysoké hodnotenia od popredných ratingových agentúr.

SWOT analýza PJSC Sberbank Ruska je uvedená v tabuľke 1.2.

Tabuľka 1.2. SWOT analýza PJSC Sberbank Ruska

Silné stránky:

Sberbank Ruska je spoľahlivá úverová inštitúcia. Banka má vysoké ratingy v ruských aj medzinárodných ratingových agentúrach a je tiež jednou z najväčších spoločností v Rusku; Kontrolný podiel v banke patrí štátu. Ak má banka problémy, môže sa spoľahnúť na pomoc hlavného akcionára; Má rozvinutú regionálnu sieť pobočiek po celom Rusku; Zverejňovanie štvrťročných správ podľa medzinárodných štandardov svedčí o veľkej transparentnosti činnosti banky; Má vysokú likviditu svojich cenných papierov, ktoré sú trhom dlhodobo vnímané ako ochranný cenný papier. Banka má diverzifikovanú základňu zdrojov, čo jej dáva stabilitu.

Slabé stránky:

Nízka agilita banky na zmeny vonkajších podmienok prispeje k postupnému poklesu jej trhového podielu; Zvýšená konkurencia na ruskom trhu bankových služieb.

Vlastnosti: -

Sberbank of Russia sa snaží posilniť svoju pozíciu lídra v maloobchodnom sektore; Plány banky zahŕňajú vydávanie globálnych depozitných certifikátov (GDR) pre existujúce akcie na londýnskej burze. Uvoľnenie akcií na západné obchodné platformy ešte viac zvýši likviditu cenných papierov.

Hrozby: ѓ

Možnosť konfliktu medzi obchodným rozvojom Sberbank Ruska a záujmami hlavného akcionára; Zvýšená konkurencia na trhu bankových služieb v prípade vstupu do WTO a vstupu zahraničných bánk na ruský trh; Možné zvýšenie volatility ceny akcií v dôsledku personálnych zmien v predstavenstve banky.

Uvádzame hlavné technické a ekonomické ukazovatele PJSC Sberbank Ruska od roku 2013 do roku 2015 v tabuľke 1.3, ktorá je uvedená nižšie.

Tabuľka 1.3. Hlavné technické a ekonomické ukazovatele Sberbank PJSC

Základné ukazovatele	Jednotka

	v miliardách rubľov
Zisk pred zdanením	v miliardách rubľov
Čistý zisk	v miliardách rubľov
Hlavné ukazovatele súvahy
	v miliardách rubľov
	v miliardách rubľov
Klientske prostriedky	v miliardách rubľov

	Význam
Pôžičky/Vklady

2. Organizačná štruktúra PJSC Sberbank Ruska

Organizačná štruktúra je súbor bankových divízií, ktoré vykonávajú im pridelené funkcie. Účelom organizačnej štruktúry je riadiť fungovanie banky. Finančná štruktúra umožňuje zvýrazniť a efektívne riadiť interné obchody banky, takže samonosný model možno vybudovať len na základe finančnej štruktúry.

Organizačná štruktúra banky zahŕňa funkčné úseky a služby banky, z ktorých každý má určité práva a povinnosti. Voľba optimálnej organizačnej štruktúry banky je dôležitou podmienkou efektívnosti organizácie práce v banke ako celku a jej úspešných obchodných aktivít. Hlavným kritériom organizačnej štruktúry banky je ekonomický obsah a objem bankou vykonávaných operácií.

Riadiacimi orgánmi banky sú:

· Valné zhromaždenie akcionárov je najvyšším riadiacim orgánom Sberbank v Rusku. Na valnom zhromaždení akcionárov sa rozhoduje o hlavných otázkach činnosti banky.

· Dozorná rada. Dozornú radu banky tvorí 17 riaditeľov, z toho 11 zástupcov Ruskej banky, 2 zástupcovia Sberbank Ruska a 4 nezávislí riaditelia.

· Rada banky. Rada banky má 23 členov. Na čele predstavenstva banky je prezident, predseda predstavenstva banky.

Všetky riadiace orgány banky sú tvorené na základe Charty Sberbank Ruska a v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Zoberme si organizačnú štruktúru pobočky Bank of Tatarstan č. 8610, ktorá je znázornená na obrázku 2.1.

Obrázok 2.1. Organizačná štruktúra pobočky Bank of Tatarstan č. 8610.

Plánovanie práce pobočky Bank of Tatarstan č. 8610 vykonáva vedúci pobočky spolu s vedúcim ekonomického oddelenia a hlavným účtovníkom. Hlavný kontrolór každej pobočky každý deň zostavuje správu a súvahu, ďalšie overovanie vykonáva účtovné oddelenie a služba kontroly a auditu. Každý zamestnanec je priamo zodpovedný za svoje činy. Zamestnanci sú povzbudzovaní prostredníctvom bonusového systému, využíva sa aj morálne povzbudzovanie a ak sa v ich práci vyskytnú chyby, výška bonusu sa znižuje.

Na čele oddelenia je vedúci, podriadení mu sú zástupcovia vedúceho a vedúci oddelení: ekonomika, účtovníctvo, práca s právnickými osobami, úverová, právna, ako aj vedúci bezpečnostnej služby, kontrolno - revíznej služby, inkasná služba. , vedúcich prevádzkových oddelení a vedúcich útvarov vnútornej štruktúry. Zamestnanci štrukturálnych jednotiek sú podriadení priamo vedúcim vnútorných štrukturálnych jednotiek.

Na základe hlavných činností banky plní ekonomické oddelenie tieto funkcie:

· organizuje a koordinuje všetky ekonomické, výskumné a finančné štatistické práce v banke;

· analyzuje finančnú a ekonomickú činnosť bankovej inštitúcie, identifikuje dôvody ovplyvňujúce zisk a vypracúva návrhy na jeho zvýšenie;

· spravuje úverové zdroje a analyzuje efektívnosť ich využívania;

· študuje efektívnosť transakcií a poskytovaných služieb a spolu s ďalšími službami vypracúva návrhy na zavádzanie nových a zlepšovanie existujúcich finančných produktov a bankových služieb s cieľom prilákať nových klientov;

· vykonáva analýzu získavania finančných prostriedkov od obyvateľstva a právnických osôb do vkladov, vkladov a cenných papierov;

· študuje ekonomiku, vrátane investičných programov samospráv, finančného trhu, konkurentov v regióne;

· analyzuje úroveň a efektívnosť organizácie práce bankovej inštitúcie a vypracúva návrhy na vytvorenie optimálnej štruktúry siete;

· vypracúva obchodné plány rozvoja banky.

Cieľmi oddelenia služieb pre právnické osoby sú:

· získavanie finančných prostriedkov od právnických osôb otváraním a vedením bankových účtov podnikov a organizácií akejkoľvek formy vlastníctva;

· realizácia zúčtovacích a hotovostných služieb pre právnické osoby;

· vykonávanie obchodov s cudzou menou a cennými papiermi, iné bankové operácie;

· zaistenie bezpečnosti finančných prostriedkov zverených banke;

· poskytovanie poradenských a informačných služieb o vykonávaných operáciách.

Ciele oddelenia sú:

· organizácia práce na prilákanie a poskytovanie komplexných služieb právnickým osobám;

· organizovanie a vykonávanie prieskumov trhu pre firemných klientov;

· koordinácia prác na rozvoji oddelení oddelenia pre obsluhu právnických osôb.

Katedra automatizácie a informácií bankových prác:

· organizuje počítačové systémy banky;

· Vykonáva elektronické platby;

· vyvíja softvér pre potreby bankových oddelení;

· tieto programy realizuje spolu s organizačným oddelením.

Právne oddelenie je určené na vykonávanie nasledujúcich funkcií:

· chrániť práva a záujmy pobočky banky;

· aktívne využívať právne prostriedky na posilnenie finančnej pozície banky a zlepšenie ekonomického výkonu jej práce;

· poskytovať súčinnosť riadiacim orgánom banky pri zabezpečovaní zákonnosti činnosti banky;

Oddelenie účtovníctva a výkazníctva plní tieto úlohy:

· generuje úplné a spoľahlivé informácie o obchodných procesoch a výsledkoch výkonnosti;

· zabezpečuje kontrolu nad dostupnosťou a pohybom majetku, využívaním materiálnych, pracovných a finančných zdrojov v súlade so schválenými normami, štandardmi a odhadmi;

· vypracúva správy o výsledkoch práce banky;

· denné účtovníctvo a kontrola pohybu finančných prostriedkov pobočky banky.

Útvar je určený na vykonávanie prísnej kontroly, účtovníctva, výkazníctva a organizácie finančných a ekonomických činností pobočky banky, ktorej prácu riadi hlavný účtovník.

Pobočka "Bank of Tatarstan" č. 8610, ako štrukturálna divízia ruskej Sberbank, je komerčná univerzálna banka schopná vykonávať širokú škálu rôznych operácií a služieb. Činnosť banky nie je obmedzená hospodárskymi odvetviami. Slúži právnickým aj fyzickým osobám.

Hlavné legislatívne dokumenty upravujúce činnosť banky sú uvedené v tabuľke 2.1.

Tabuľka 2.1. Hlavné legislatívne dokumenty upravujúce PJSC Sberbank Ruska.

Základné regulačné a právne akty
Ústava Ruskej federácie.
Občiansky zákonník Ruskej federácie (v znení z 30. januára 2014).
Federálny zákon z 10. júla 2002 č. 86 - Federálny zákon „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska).
Federálny zákon z 2. decembra 1990 č. 395 - 1 „O bankách a bankových činnostiach“ (v znení novely z 3. apríla 2014).
Nariadenia „O vedení účtovných záznamov v úverových inštitúciách so sídlom na území Ruskej federácie“ zo dňa 16. júla 2012 č. 385 - P.
Federálny zákon z 10. decembra 2003 č. 173 – Federálny zákon „O menovej regulácii a kontrole meny“ (v znení novely z 29. júna 2015).
Federálny zákon z 30. decembra 2004 č. 218 – Federálny zákon „O úverovej histórii“.
Federálny zákon z 26. decembra 1995 č. 208 – Federálny zákon „o akciových spoločnostiach“ (v znení novely z 29. júna 2015).
Nariadenie „O bezhotovostných platbách v Ruskej federácii“ zo dňa 19. júna 2012 č. 383 - P (v znení novely z 15. júla 2013)

3. Analýza technických a ekonomických ukazovateľov PJSC Sberbank Ruska

PJSC Sberbank of Russia používa nasledujúce formuláre finančného výkazníctva:

· výkaz ziskov a strát;

· správa o zmenách v zložení vlastného imania;

· výkaz o finančnej situácii;

· výkaz ostatného komplexného výsledku;

· výkaz peňažných tokov.

Nižšie sú uvedené štatistické výkazy používané PJSC Sberbank Ruska:

· formulár č. 0409202 „Prehľad hotovostného obratu“;

· Formulár č. 0409250 „Informácie o transakciách platobnými kartami a infraštruktúre určenej na vykonávanie operácií vydávania (prijímania) hotovosti a platieb za tovar (práca, služby) s použitím alebo bez použitia platobných kariet“;

· Formulár č. 0409251 „Informácie o klientskych účtoch a platbách uskutočnených prostredníctvom úverovej inštitúcie (jej pobočky)“;

· Formulár č. 0409255 „Informácie úverových inštitúcií o začatí (dokončení) vydávania a (alebo) nadobúdania platobných kariet“;

· Formulár č. 0409302 „Informácie o vložených a získaných finančných prostriedkoch“;

· Formulár č. 0409345 „Údaje o denných zostatkoch poistiteľných prostriedkov fyzických osôb uložených na vkladoch.“

Analýza technických a ekonomických ukazovateľov PJSC Sberbank Ruska za roky 2013, 2014, 2015 je uvedená v tabuľke 3.1.

Tabuľky 3.1. Technická a ekonomická analýza PJSC Sberbank Ruska.

Ukazovatele	Jednotky	Odchýlky, miliardy rubľov	Miera zmeny, %

Kľúčové ukazovatele výkazu ziskov a strát
Čistý úrokový výnos	v miliardách rubľov
Čistý príjem z provízií	v miliardách rubľov
Prevádzkový zisk pred opravnými položkami	v miliardách rubľov
Prevádzkový príjem	v miliardách rubľov
Zrážky do rezervy na znehodnotenie úverového portfólia	v miliardách rubľov
Prevádzkové náklady	v miliardách rubľov
Zisk pred zdanením	v miliardách rubľov
Čistý zisk	v miliardách rubľov
Hlavné ukazovatele súvahy
Pôžičky a preddavky klientom	v miliardách rubľov
Prostriedky v iných bankách	v miliardách rubľov
Úverové portfólio pred opravnými položkami	v miliardách rubľov
Opravná položka na znehodnotenie úverového portfólia	v miliardách rubľov
	v miliardách rubľov
Klientske prostriedky	v miliardách rubľov
Súkromné vklady	v miliardách rubľov
Fondy právnických osôb	v miliardách rubľov
	v miliardách rubľov
Hlavné ukazovatele kvality
Podiel nesplácaných úverov v úverovom portfóliu
Podiel opravnej položky na znehodnotenie úverov v úverovom portfóliu
Podiel opravnej položky na znehodnotenie úverového portfólia k nesplácaným úverom	Význam
Čistá úroková marža

Korelácia nákladov a prevádzkových výnosov (pred rezervami)
Pôžičky/Vklady
Návratnosť aktív (ROAA)
Návratnosť vlastného kapitálu (ROAE)
Zisk na akciu, ruble na akciu (EPS)
Zisk na akciu upravený, v rubľoch na akciu (upravený EPS)
Cena akcie na MICEX na konci obdobia (v rubľoch)
Skutočný počet zamestnancov
Priemerný počet akcií za dané obdobie
Ukazovatele kapitálovej primeranosti
Ukazovateľ kapitálovej primeranosti (Tier 1)
Celková kapitálová primeranosť (Tier 1 a Tier 2)

Ako ukazujú tabuľkové údaje, prevádzkový zisk pred opravnými položkami vzrástol v roku 2014 o 17,84 % a v roku 2015 o 9,93 %. Nadmerné tempo rastu prevádzkových nákladov nad výnosmi znížilo rast čistého zisku v roku 2014 o 19,84 % a v roku 2015 o 23,22 %.

Úvery a preddavky klientom bánk vzrástli v roku 2014 o 37,29 % a v roku 2015 o 5,47 %. Majetok banky v roku 2014 vzrástol o 38,39 % a v roku 2015 o 8,74 % a kapitál banky sa zvýšil v roku 2014 o 7,39 % a v roku 2015 o 17,57 %.

V roku 2014 sa primeranosť fixného kapitálu znížila o 2 percentuálne body. a predstavovala 8,6 % av roku 2015 vzrástla o 0,3 percentuálneho bodu. a dosiahli 8,9 %. Celková kapitálová primeranosť sa v roku 2014 znížila o 1,3 percentuálneho bodu. -- až 12,1 % av roku 2015 vzrástol o 0,5 percentuálneho bodu. - až 12,6 %. Celková kapitálová primeranosť však výrazne prekračuje minimálnu hodnotu stanovenú Bazilejským výborom na úrovni 8 %.

4. Finančná analýza PJSC Sberbank Ruska

Horizontálna analýza PJSC Sberbank Ruska za roky 2013, 2014 a 2015 je uvedená v tabuľke 4.1.

Tabuľka 4.1. Horizontálna analýza PJSC Sberbank Ruska

Ukazovatele	Absolútne zmeny, miliardy rubľov.	Relatívne zmeny, %.

Hotovosť
Prostriedky v centrálnej banke Ruskej federácie


Čisté nesplatené úvery

Ostatné aktíva
Celkové aktíva

Prostriedky centrálnej banky Ruskej federácie

Klientske prostriedky
Finančné záväzky

Iné povinnosti
Rezervy na prípadné straty
Zdroje vlastných zdrojov
Celkové záväzky

Vertikálna analýza PJSC Sberbank Ruska za roky 2013, 2014 a 2015 je uvedená v tabuľke 4.2.

Tabuľka 4.2. Vertikálna analýza PJSC Sberbank Ruska.

Ukazovatele	Podiel roku 2013, %.	Podiel roku 2014, %.	Podiel roku 2015, %.

Hotovosť
Prostriedky v centrálnej banke Ruskej federácie
Prostriedky v úverových inštitúciách
Čisté investície do cenných papierov
Čisté nesplatené úvery
Dlhodobý majetok, nehmotný majetok a zásoby
Ostatné aktíva
Celkové aktíva

Prostriedky centrálnej banky Ruskej federácie
Prostriedky od úverových inštitúcií
Klientske prostriedky
Finančné záväzky
Vydaný dlh
Iné povinnosti
Rezervy na prípadné straty
Zdroje vlastných zdrojov
Celkové záväzky

Záver

Na základe výsledkov zostavenia správy o výchovno-vzdelávacej praxi boli vyvodené nasledovné závery.

Za rok 2015: aktíva banky rástli, v pasívnej časti banka pokračovala v navyšovaní pôžičiek od fyzických osôb, v aktívach boli získané prostriedky rozdelené do úverového portfólia a portfólia cenných papierov.

Popredné miesto v zdrojovej základni banky zaujímajú prostriedky na účtoch a vklady jednotlivcov. Úverové portfólio tvoria najmä dlhodobé úvery. Zhrnutím hodnotenia činnosti PJSC Sberbank Ruska môžeme konštatovať, že podľa všetkých hodnotených parametrov sú výsledky fungovania banky v norme. Pri hodnotení sme získali pomerne vysoké hodnoty hlavných koeficientov. Je zrejmé, že Sberbank Ruska zvolila správnu stratégiu rozvoja, ktorá jej umožňuje dosahovať také významné výsledky. Výsledky získané skôr pri hodnotení postavenia banky na trhu, ako aj pri hodnotení štruktúry aktív-pasív, výnosov-nákladov a ziskov sa úplne zhodujú s koeficientom hodnotenia. Vo všetkých prípadoch sa pozoruje stabilný vývoj úverovej inštitúcie, čo má zase pozitívny vplyv na jej činnosť.

Práca úverového oddelenia sa vyznačuje zvýšenou zodpovednosťou, všímavosťou a nárokmi na dlžníkov, no zároveň je potrebné dbať na to, aby si to klient nevšimol a proces získania úveru bol spojený len s pozitívne emócie. Preto práca úverového inšpektora nie je len profesionalita, ale aj druh umenia.

Zoznam použitých zdrojov

1. Internetová stránka PJSC Sberbank Ruska http://www.sberbank.ru.

2. Výročná správa Sberbank Ruska za rok 2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications.

3. Podnikové financie: učebnica pre študentov študujúcich v odbore „Financie a úver“ / ed. M.V. Romanovský, A.I. Vostroknutová. - Petrohrad a iné: Peter, 2014. - 588 s.

4. Podnikové financie: učebnica pre bakalárov: pre študentov vysokých škôl študujúcich v ekonomických oblastiach a špecializáciách / V.E. Leontyev, V.V. Bocharov, N.P. Radkovskaja; St. Petersburg štát ekon. Univerzita - Moskva: Yurayt, 2014.- 348 s.

5. Podnikové financie: učebnica pre študentov vysokých škôl študujúcich v odboroch: 080100.62 „Ekonomika“ a 080200.62 „Manažment“ (bakalárske vzdelávacie programy), v oblastiach 080100.68 „Ekonomika“ a 080200.68 „Manažment“ programy) / A. AND. Samylin. - Moskva: INFRA-M, 2014. - 470 s.

Uverejnené na Allbest.ru

Podobné dokumenty

Hlavné fázy založenia Sberbank of Russia OJSC. Rating bánk podľa čistých aktív k 1.10.2013. Štruktúra akcionárov Sberbank of Russia OJSC. Štruktúra úverového portfólia a výška operačného rizika. Vývoj bankových technológií.

správa z praxe, doplnená 16.05.2015

Organizačné a ekonomické charakteristiky Sberbank of Russia OJSC. Štruktúra siete pobočiek v Rusku. Podiel Sberbank v rôznych segmentoch finančného trhu. Operatívne finančné plánovanie aktivít Sberbank of Russia OJSC.

správa z praxe, pridaná 14.05.2014

Prehľad poslania a cieľov Sberbank of Russia OJSC. Schéma organizačnej a funkčnej štruktúry Sibírskej banky Sberbank Ruska. Analýza finančnej situácie a finančných rezerv organizácie. Posúdenie súladu s ekonomickými štandardmi banky.

správa z praxe, doplnená 22.03.2014

Všeobecná charakteristika Sberbank of Russia OJSC a jej pobočky v Omsku č. 8634. Štruktúra akcionárov banky ku dňu uzavretia registra akcionárov. Dynamika zmien povinných ukazovateľov likvidity. Rozvoj bankových technológií v inštitúcii.

správa z praxe, doplnená 23.05.2015

História vývoja, hlavné ustanovenia charty, organizačná štruktúra a štruktúra riadenia Sberbank of Russia OJSC. Charakteristika oddelenia priameho predaja a sektora maloobchodného predaja. Štúdium úverovej politiky a ukazovateľov výkonnosti bánk.

správa z praxe, doplnená 23.12.2014

Úvod do hlavných činností Sberbank of Russia OJSC, analýza finančných a ekonomických ukazovateľov. Všeobecná charakteristika činnosti banky: vedenie bankových účtov pre fyzické a právnické osoby, vykonávanie platieb v mene klientov.

správa z praxe, doplnená 03.06.2014

Organizačné a ekonomické charakteristiky Sberbank of Russia OJSC a popis činnosti pobočky banky Ruza. Úvery na bývanie, kreditné karty a spotrebiteľské úvery ako hlavné produkty oddelenia priameho predaja pobočky banky.

správa z praxe, doplnená 23.12.2014

Všeobecná charakteristika pobočky Altaj č. 8644 Sibírskej banky Sberbank Ruska OJSC: organizačná a právna forma; typy licencií; základné operácie. Poskytovanie služieb klientom. Účtovníctvo v banke. Organizácia práce výpožičného oddelenia.

správa z praxe, pridaná 19.05.2014

Organizačné a právne charakteristiky Sberbank Ruska. Celkový počet zamestnancov pobočky Kirov banky, ich zodpovednosti. Zloženie a štruktúra záväzkov a výnosov bánk. Analýza povinných noriem. Organizácia hotovostných a bezhotovostných platieb.

správa z praxe, doplnená 24.03.2015

Pojem, podstata a hlavní účastníci akciového trhu. Úloha komerčných bánk pri organizovaní investičného procesu na trhu cenných papierov na príklade Sberbank of Russia OJSC. Analýza emisných a investičných operácií banky; spôsoby riešenia problémov.

Svojou formou je organizačná štruktúra Sberbank považovaná za akciovú inštitúciu ekvivalentnú otvorenému typu. Jej zakladateľom je Ruská centrálna banka, ktorá má kontrolný podiel v sporiteľni. To určuje osobitné postavenie Sberbank na trhu finančných nástrojov. Napríklad podľa existujúcej štátnej záruky za súkromné vklady presahujúce šesťdesiatdva percent vkladov obyvateľstva bola ich výška umiestnená v Sberbank.

Po prijatí federálneho zákona o poistení vkladov jednotlivcov v bankách Ruska v decembri 2003 sa záruka vrátenia vkladov vo výške nepresahujúcej stotisíc rubľov vzťahuje aj na ostatné banky, čo umožňuje zabezpečiť aj intenzívnejšiu konkurenciu pri získavaní finančných prostriedkov od malých vkladateľov a zabezpečuje významnú ochranu ich záujmov. Uvažujme, na akej úrovni stojí bezpečnostná služba Sberbank, ako aj ďalšie divízie.

Organizačná štruktúra

Organizačná štruktúra banky môže byť reprezentovaná nasledovne:

Sberbank (ústredie).
regionálne banky.
oddelenia.
pobočky a agentúry.

Riadiace orgány v banke:

valné zhromaždenie akcionárov.
dozorná rada.
Banková rada.
Prezident, predseda predstavenstva.

Akcionármi banky sú fyzické aj právnické osoby. Prevažná časť aktív predstavuje viac ako 90 % a je emitovaná vo forme malých a kmeňových, takzvaných prioritných akcií. Tieto typy majetku sú registrovaného charakteru, k prvému umiestneniu nových emisií dochádza v poradí otvoreného upisovania a následné emisie sa používajú na zvýšenie celkového kapitálu.

Organizačná štruktúra Sberbank je daná dvoma hlavnými špecifickými nuansami, a to: štruktúrou jej riadenia a schémou služieb a funkčných divízií. Dôležitým účelom obchodných riadiacich orgánov je poskytovať efektívne poradenstvo týkajúce sa obchodných aktivít inštitúcie prostredníctvom implementácie postupov a operácií.

Kde sa nachádza vedenie ruskej Sberbank? Zvážte v nasledujúcej tabuľke:

Banková rada

Štruktúra riadenia banky zabezpečuje prítomnosť riadiacich orgánov, schvaľovanie ich zodpovedností, právomocí a súčinnosť pri výkone bankových činností. Najvyšším riadiacim orgánom Sberbank je zhromaždenie jej akcionárov, ktoré rieši tieto úlohy:

rozhodovanie o založení organizácie;
schvaľovanie aktov a dokumentov o špecifikách svojej činnosti;
vypracovanie charty a monitorovanie jej riadneho vykonávania;
kontrola a overenie správ o výsledkoch činnosti banky za uplynulé obdobie a rozdelenie ziskových oblastí;
výber členov kontrolných a výkonných orgánov.

Organizačná štruktúra Sberbank zaujíma mnohých.

Na zhromaždení akcionárov sa uskutočňujú voľby dozornej rady a predstavenstva banky. Za účelom globálneho riadenia práce banky, ako aj monitorovania činnosti predstavenstva a revíznej komisie je volená rada banky.

Vytvorená rada banky plní tieto úlohy, a to:

určuje vektor smerovania obchodnej politiky inštitúcie;
vykonáva dozornú činnosť revíznej komisie a rady;
schvaľuje výročné správy;
vykonáva úverovú kontrolu a vykonáva investičné práce;
vykonáva voľby predsedu.

Úverové a audítorské výbory

V rámci Rady sa vytvárajú dva výbory – úverový a audítorský. Prvý z týchto pracovných nástrojov musí formulovať úverovú politiku organizácie, štruktúru fondov a príležitostí, ktoré je možné prilákať, ako aj spôsoby otvárania investičných fondov a okrem iného je povinná vykonávať zverenecké operácie.

Výbor pre audit vykonáva kontrolu nad riadnou implementáciou legislatívnych aktov, organizuje kompletné a selektívne úverové kontroly menových a zúčtovacích transakcií a pod.

Pobočky Sberbank Ruska sa nachádzajú po celej krajine.

Pre štruktúru riadenia banky je priamo rozhodujúca právna forma mobilizácie jej osobného majetku a organizačná a štrukturálna štruktúra, teda úroveň rozvoja siete inštitúcie.

Aktuálna štruktúra banky

Organizačná štruktúra PJSC Sberbank Ruska je prezentovaná tak, že tri štvrtiny celkového mechanizmu zaberá priamo ústredie, teda samotná sporiteľňa Ruskej federácie. Presne rovnaká časť je pridelená územným inštitúciám, ďalšie tri štvrtiny sú zastúpené rôznymi rezortmi a rovnaká suma je pridelená agentúram a pobočkám z celkového systému celej organizácie.

Sídlo firmy

Kde sa nachádza právne oddelenie banky? Viac o tom neskôr.

Ruská sporiteľňa ako hlavné sídlo riadi prácu najnižších divízií svojej štruktúry. V rámci tejto činnosti sa vykonávajú:

Okrem uvedených opatrení Sberbank Ruskej federácie vykonáva marketingové analýzy spolu s ďalšími službami, ktoré sú zamerané na podrobné štúdium podmienok na regionálnom trhu, ako aj požiadaviek klientov a ich potrieb, zlepšovanie a rozvoj bankových služieb a produktov.

Územné štruktúry banky

Bezpečnostná služba Sberbank je dôležitá pre zabezpečenie chodu jej divízií.

Regionálne banky analyzujú činnosť všetkých svojich organizácií na základe ekonomiky jednotlivých regiónov a ich podriadenosti s cieľom určiť najziskovejšie odvetvie ekonomiky na poskytovanie úverov a posúdiť existujúce konkurenčné prostredie.

V súčasnosti prebieha transformácia teritoriálnych bánk zameraná na ich posilnenie, ktorá je založená na prechode zo súčasného administratívneho a územného členenia na štruktúrovanie podľa najvýznamnejších existujúcich, ekonomických aj geografických zón.

Rozšírené územné organizácie im určite musia umožniť posilnenie ich investičného potenciálu, čo tiež pomáha dosiahnuť určitý súlad medzi úrovňou rozvoja územnej inštitúcie a ekonomickým potenciálom konkrétneho regiónu a tiež umožňuje participovať na veľkých regionálnych hospodárskych rozvojové programy. V dôsledku toho sa spravidla objavujú nové príležitosti na zlepšenie a skvalitnenie zúčtovacích sietí bankovej štruktúry a okrem toho sa zavádzajú automatizačné nástroje a moderné technológie s cieľom zvýšiť úroveň efektívnosti riadenia pobočiek a úradov, ako aj personál banky, jej aktíva a pasíva .

Kontrola nad aktivitami

Zmeny v systéme kontroly činnosti štrukturálnych divízií, ktoré v súčasnosti prebiehajú, majú za hlavný cieľ zvýšenie nezávislosti bánk teritoriálneho typu, čo vedie k skráteniu načasovania množstva určitých operácií a k zlepšeniu kvalitu služieb pre klientov inštitúcie. Je nevyhnutné zvýšiť flexibilitu riadenia bánk a zabezpečiť rýchlosť reakcie na neustále sa meniace podmienky na trhu. Je tiež potrebné optimalizovať územné siete s prihliadnutím na sociálne a ekonomické faktory a, samozrejme, rýchlejšie rozvíjať súčasné informačné technológie.

Proces konsolidácie a konsolidácie bankovej siete

Proces konsolidácie a konsolidácie bankovej siete určite ovplyvní najčastejšie divízie inštitúcie, teda jej pobočky a pobočky. Popri pobočkách a oddeleniach, ktoré slúžia na vykonávanie funkcií ponuky štandardných súborov klientskych služieb, budú vyčlenené špeciálne špecializované pobočky. Tieto pracovné body budú zamerané na komplexný a individuálny servis svojim klientom, ako aj na rozvoj niektorých samostatne vybraných obchodných vektorov pre aktivity s veľkými korporátnymi klientmi, vrátane cenných papierov, meny a iných. Optimalizácia štruktúry agentúr a pobočiek zahŕňa hodnotenie počtu obyvateľov a hustoty v regiónoch, ako aj počtu obsluhovaných klientov v jednej z pobočiek banky. Zohľadňujú sa aj potreby klientov z hľadiska prijímania niektorých bankových služieb a produktov.

agentúry

Agentúry sú považované za najnižší článok v štruktúre Sberbank. Vytvárajú ich veľké organizácie v najodľahlejších kútoch našej krajiny, kde sa nachádzajú riedko osídlené oblasti. Takéto agentúry vykonávajú úzky rozsah činností, napríklad vyplácajú mzdy, prijímajú účty za energie atď. V budúcnosti sa v rámci štruktúry Sberbank plánuje nahradiť nerentabilné agentúry mobilnými prevádzkovými pokladňami.

Bankové oddelenia

Oddelenie ľudských zdrojov Sberbank vyberá a prijíma zamestnancov a študuje trh práce. Riešia aj otázky týkajúce sa školení a ďalšieho vzdelávania existujúcich zamestnancov.

Riadenie rizík sa zaoberá otázkami súvisiacimi s analýzou celkových rizík banky a vytvára zásady týkajúce sa ich riadenia.

V Sberbank oddelenie pre styk s verejnosťou vykonáva reklamné a PR stratégie banky a dohliada na otázky interakcie s médiami.

Právne oddelenie banky vypracúva štandardné zmluvy pre bežné operácie, zodpovedá za právne preskúmanie zmlúv a transakcií, zúčastňuje sa súdov v mene banky, vydáva rôzne povolenia, certifikáty a licencie.

Oddelenie vnútornej kontroly, auditu a auditu monitoruje, ako divízie banky dodržiavajú interné pokyny, požiadavky zákonov a predpisov Ruskej banky.

Bezpečnostné oddelenie chráni priestory a majetok banky pred protiprávnym konaním tretích osôb a stará sa aj o bezpečnosť zamestnancov banky a klientov.

Konečne

Nedávna centralizácia v riadení všetkých v súčasnosti existujúcich inštitúcií Sberbank teda určite musí zabezpečiť výrazné zvýšenie kontroly, ako aj koordinácie práce celého počtu jej štrukturálnych divízií.

Preskúmali sme organizačnú štruktúru Sberbank.

Úvod……………………………………………………………………………………………………………………………….3

1 Všeobecná charakteristika Sberbank of Russia OJSC………………………………………………………………4-5

1.1 História vývoja Sberbank of Russia OJSC………………………………………...6-7

1.2 Organizačná štruktúra Sberbank of Russia OJSC………………………………8-9

2 Základné princípy a pravidlá poskytovania úverov …………………………………………...10-20

2.1 Pojem, typy úverov……………………………………………………………… 10-12

2.2 Zásady poskytovania bankových úverov……………………………………………………………… 12-16

2.3 Klasifikácia úverov……………………………………………………………… 17-20

3 Postup pri poskytovaní úverov právnickým osobám v Sberbank of Russia OJSC...21-40

3.1 Organizácia práce úverového oddelenia. Príprava dokumentácie pre úverový obchod …………………………………………………………………………...23-25

3.2 Analýza finančnej situácie Dlžníka………………………………………………..26-40

3.3 Riadenie rizika……………………………………………………………………………………………… 41

Záver………………………………………………………………………………………………………. .........42

Zoznam referencií ………………………………………………………………………. ........43

Príloha A………………………………………………………………………………………………...44

Príloha B………………………………………………………………………………………………...45

Úvod

Preddiplomová stáž sa konala v Tomskej pobočke č. 8616 Savings Bank of Russia od 1. októbra do 30. októbra 2012. Účelom praxe bolo študovať poskytovanie úverov právnickým osobám a individuálnym podnikateľom zo strany Sberbank Ruska a jej pobočiek.

Program stáží zahŕňal štúdium stručného opisu sporiteľne a hlavných smerov jej činnosti, štúdium organizačnej štruktúry sporiteľne, oboznámenie sa s regulačnými dokumentmi Sberbank o poskytovaní úverov právnickým osobám, štúdium nasledujúcich základných princípov a pravidiel poskytovania úverov:

Koncept pôžičiek;

Koncepcia princípov bankových úverov;

Postup poskytovania pôžičiek právnickým osobám v Sberbank of Russia OJSC.

Počas preddiplomovej stáže bola hlavná pozornosť venovaná oboznámeniu sa s aktuálnymi regulačnými dokumentmi: Federálny zákon „O bankách a bankových činnostiach“ z 2. decembra 1990 č. 395-1; Nariadenie č. 285-5-r „O poskytovaní úverov právnickým osobám a fyzickým osobám podnikateľom Sberbank Ruska a jej pobočiek“, Smernica centrálnej banky z 31. augusta 2005 N 1610-U „O postupe pri zasielaní žiadostí a získavanie informácií z Centrálneho katalógu úverových histórií subjektom úverovej histórie a používateľom úverovej histórie kontaktovaním Zastupiteľského úradu Banky Ruska na internete, federálny zákon „O úverových históriách“ z 30. decembra 2004 č. 218, www.sbrf.ru, www.sberbank.sibbanks.ru, www.bankir.ru.

1 Všeobecná charakteristika Sberbank of Russia OJSC

Akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie bola vytvorená vo forme akciovej spoločnosti v súlade so zákonom RSFSR „O bankách a bankových činnostiach RSFSR“ z 2. decembra 1990. Zakladateľom banky je centrálna banka Ruska.

Banka je súčasťou bankového systému Ruskej federácie a vo svojej činnosti sa riadi legislatívou Ruskej federácie, regulačnými dokumentmi Ruskej federácie a chartou. Banka je právnickou osobou a so svojimi pobočkami a ďalšími samostatnými divíziami tvorí jednotný systém Sberbank Ruska. Vlastní samostatný majetok, o ktorom účtuje v samostatnej súvahe. Banka má širokú sieť pobočiek, ktoré nie sú právnickými osobami.

Hlavným účelom činnosti banky je získavanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb, ako aj vykonávanie úverových, zúčtovacích a iných bankových operácií a transakcií s fyzickými a právnickými osobami.

Banka vykonáva tieto bankové operácie: získava a umiestňuje peňažné prostriedky od fyzických a právnických osôb; otvára a vedie bankové účty pre fyzické a právnické osoby, vykonáva zúčtovanie v mene klientov vrátane korešpondenčných bánk; zhromažďuje peňažné prostriedky, účty, platobné a zúčtovacie doklady a poskytuje hotovostné služby fyzickým a právnickým osobám; nakupuje a predáva cudziu menu v hotovosti a bezhotovostne; priťahuje ložiská a umiestňuje drahé kovy; vystavuje bankové záruky.

Okrem bankových operácií uvedených vyššie banka vykonáva tieto transakcie:

· vydáva záruky pre tretie osoby, zabezpečujúce plnenie záväzkov v peňažnej forme;

· nadobúda práva na plnenie záväzkov v peňažnej forme od tretích osôb;

· dôveryhodne spravuje finančné prostriedky a iný majetok na základe zmlúv s fyzickými a právnickými osobami;

· vykonáva operácie s drahými kovmi a drahými kameňmi v súlade s legislatívou Ruskej federácie;

· poskytuje fyzickým a právnickým osobám do prenájmu osobitné priestory alebo v nich umiestnené trezory na uloženie dokumentov a cenín;

· vykonáva lízingové operácie;

· poskytuje sprostredkovateľské, poradenské a informačné služby.

Takéto operácie a transakcie môže vykonávať hlavná banka Sberbank. Regionálne banky, pobočky a pobočky vykonávajú len tie operácie, ktoré sú povolené ústredím v príslušných dokumentoch. Všetky uvedené bankové operácie a transakcie sa vykonávajú v rubľoch a cudzej mene.

Ruská sporiteľňa zaujíma jednu z vedúcich pozícií v bankovom systéme. Neustále zlepšuje úverové a zúčtovacie operácie. Klienti sporiteľne v porovnaní s inými bankami znášajú menšie riziko poskytnutím 100 % rezervy na vrátenie vkladov obyvateľstvu.

1.1 História vývoja Sberbank of Russia OJSC

História sporiteľne má hlboké korene. Dekrétom cisára Mikuláša I. sa pred 167 rokmi, 30. októbra 1841, začala história sporenia v Rusku. Prvé sporiteľne sa otvorili v roku 1862 v moskovskej a petrohradskej pokladnici. Podľa Charty sporiteľní prijatej v roku 1895 sa začali nazývať štátne, čím sa zdôraznil ich význam pre štát a jeho zodpovednosť za prostriedky v nich umiestnené. Tieto prostriedky boli použité na financovanie výstavby železníc, reguláciu burzy a ďalšie potreby vlády. Začiatkom 20. storočia bola v Rusku, podobne ako v iných európskych krajinách, všeobecným trendom vo vývoji sporenia transformácia sporiteľní na univerzálne úverové inštitúcie. Od roku 1906 sa sporiteľne popri vkladových a úverových operáciách zaoberali poistením kapitálu, príjmu a života vkladateľov.

Keď sa boľševici dostali k moci, sporiteľne boli na rozdiel od komerčných bánk spočiatku zachované, ale prakticky nevykonávali operácie. Následne v období vojnového komunizmu – od mája 1918 až do vyhlásenia Novej hospodárskej politiky (NEP) v roku 1921 boli všetky úverové inštitúcie dôsledne likvidované. V roku 1923 sa sieť sporiteľní začala zotavovať a čoskoro dosiahla predvojnovú úroveň.

V roku 1948 bola prijatá nová Charta sporiteľní, ktorá výrazne zmenila ich činnosť. Rozšírili sa funkcie sporiteľní, začali realizovať bezhotovostné platby a odvádzať mzdy zamestnancom na ich účty.

V roku 1987 bola na báze štátnych pracovných sporiteľní vytvorená špecializovaná Banka pre sporenie a poskytovanie úverov obyvateľstvu - Sberbank ZSSR, ktorá slúžila aj právnickým osobám. Ako súčasť sporiteľne ZSSR bolo vytvorených 15 republikových bánk vrátane Ruskej republikánskej banky.

Rezolúciou Najvyššej rady RSFSR prijatou v júli 1990 bola Ruská republikánska banka Sberbank ZSSR vyhlásená za majetok RSFSR. V decembri 1990 sa transformovala na akciovú komerčnú banku, právoplatne zriadenú na valnom zhromaždení akcionárov 22. marca 1991. Čoskoro Sberbank Ruska zaregistrovala svoju chartu v Centrálnej banke Ruskej federácie a prvýkrát vydala akcie. Odvtedy sa rozsah operácií vykonávaných bankou výrazne rozšíril.

Cieľom banky ako obchodnej štruktúry je dosahovať zisk. Zisk je rozdiel medzi príjmami a výdavkami.

Sberbank je teda najväčšou bankou u nás. Jej úloha ako hlavnej sporiteľne obyvateľstva sa časom nezmenila a dokonca sa posilnila sporením nielen v rubľových vkladoch, ale aj v cudzej mene. Okrem toho Sporiteľňa v súčasnosti vykonáva všetky funkcie, ktoré sú vlastné komerčným bankám, čo pred komercializáciou bankového systému nebolo.

Organizačná štruktúra Sberbank

Sberbank of Russia je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Ku koncu roka 2011 tvorili jej aktíva viac ako štvrtinu bankového systému krajiny (26,8 %) a jej podiel na bankovom kapitále bol 29,1 %. Ruská Sberbank, založená v roku 1841, je dnes modernou univerzálnou bankou, ktorá v širokej škále bankových služieb uspokojuje potreby rôznych skupín klientov. Sberbank má najväčší podiel na depozitnom trhu a je hlavným veriteľom ruskej ekonomiky. Základom podnikania Sberbank je získavanie finančných prostriedkov od súkromných klientov a zaistenie ich bezpečnosti a kľúčom k jej úspešnej práci je rozvoj vzájomne výhodných vzťahov s vkladateľmi. Ku koncu roka 2011 bolo 46,6 % úspor občanov uložených v ruských bankách zverených Sberbank.

Úverové portfólio Sberbank zahŕňa približne tretinu všetkých úverov poskytnutých v krajine (32 % retailových a 32,9 % podnikových úverov). V roku 2011 Sberbank aktívne požičiavala významným korporátnym klientom, poskytovala prostriedky na financovanie bežných aktivít a investičných programov, refinancovanie úverov od iných bánk, nákup majetku a realizáciu fúzií a akvizícií, financovala lízingové obchody, náklady na účasť vo výberových konaniach a bytovú výstavbu. Rovnako ako v predchádzajúcich rokoch sa Sberbank priamo podieľala na realizácii vládnych programov.

Integrácia podnikania spoločnosti Troika Dialog, premenovanej na Sberbank CIB, umožnila Sberbank dosiahnuť novú úroveň vzťahov s klientmi, ponúknuť im vysoko profesionálne finančné poradenstvo a výber investičných stratégií s celým radom moderných finančných nástrojov – od tradičných až po Produkty bankových pôžičiek na komplexné štruktúrované produkty investičného bankovníctva a produkty globálnych trhov. V dôsledku zlúčenia dvoch komplementárnych podnikov sa na ruskom finančnom trhu objavil nesporný líder.

Riadiacimi orgánmi banky sú: valné zhromaždenie akcionárov; Dozorná rada banky; kolektívny výkonný orgán – predstavenstvo banky; jediný výkonný orgán – predseda predstavenstva banky. Valné zhromaždenie akcionárov je najvyšším riadiacim orgánom banky.

Riadenie bežnej činnosti banky vykonáva predstavenstvo a predseda predstavenstva banky. Predsedu predstavenstva volí valné zhromaždenie akcionárov spomedzi členov dozornej rady banky.

Organizačná štruktúra Sberbank Ruskej federácie je štruktúrovaná nasledovne. Ústredná kancelária sa nachádza v Moskve. Pobočky v republikách, územiach a regiónoch nemajú práva právnickej osoby a konajú na základe predpisov schválených Radou banky. Na čele pobočiek bánk sú predsedovia menovaní predsedom predstavenstva a pobočky v mestách a okresoch vedú vedúci pobočiek.

K 1. januáru 2011 sieť pobočiek sporiteľne zahŕňa: územné banky - 18, pobočky - viac ako 20 tisíc, ďalšie kancelárie a vnútorné štrukturálne divízie, ako aj asi 21 tisíc bankomatov.

Tomská pobočka Sberbank č. 8616 je súčasťou Sibírskej teritoriálnej banky. Pobočku riadi manažér, ktorého do tejto funkcie schválil predseda Sibírskej teritoriálnej banky. Manažér má vyššie špecializované vzdelanie a pracovné skúsenosti v systéme Sberbank.