Koristiti majčinski kapital za hipoteku. Dokumenti za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom: što je potrebno

Registraciju, primitak i otplatu hipoteke uz pomoć majčinskog kapitala reguliraju i kontroliraju vladine agencije. Stoga ovaj postupak predstavlja jasan algoritam radnji i ima određene nijanse i suptilnosti.

Zakonodavna regulativa

Majčinski kapital (MK) započeo je u Ruskoj Federaciji 1. siječnja 2007. godine i uspio je steći veliku popularnost među stanovništvom i značajno povećati svoj broj.

Ovaj oblik državne potpore namijenjen je obiteljima koje podižu dvoje ili više djece, a glavni je smjer prevladavanje demografske krize u zemlji povećanjem nataliteta.

Temeljni dokument koji diktira uvjete za dobivanje i korištenje MK je Savezni zakon br. 256 od 29.12.2006. “O dodatnim mjerama državne potpore obiteljima s djecom.” Tijekom devet godina u njega su unesene neke dopune i izmjene, uvažavajući realnost vremena, interese države i njezinih građana.

Ako je vjerovati statistici, na kraju ove godine više od sedam milijuna potvrda izdano je od strane odjela Mirovinskog fonda Rusije (Mirovinski fond Rusije), od čega je 93% potrošeno na kupnju stambenog prostora.

U hipotekarnom kreditiranju ovi sredstva se mogu koristiti Za:

Uplata početnog depozita prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.
Izgradnja ili rekonstrukcija vlastitog stambenog objekta.
Otplata hipotekarnog duga.

Postupak dobivanja potvrde, kao i raspolaganje tim sredstvima, predviđen je Ustavom Ruske Federacije i sljedećim dokumentima:

Rezolucije Vlade Ruske Federacije br. 682 od 12.12.2007. i broj 686 od 18.08.2011.
Naredbe Ministarstva iz oblasti socijalne zaštite stanovništva: br. 892 od 30.12.2006., br. 346N od 29.10.2012., br. 184N od 30.4.2013. i br. 251N od 04. 27/2015.

Sve kreditne organizacije koje daju hipoteke, I. Odbijanje banke da prihvati "majčin novac" predstavlja kršenje državnog zakonodavstva.

Mogućnosti za programe hipotekarnog kreditiranja Sberbanke

vlasnici OPG-ova koji su hipotekarni dužnici ili to žele postati, može koristiti kapitalni fondovi:

za kupnju gotovih stambenih prostora;
za izgradnju ili rekonstrukciju vlastite kuće;
za ulaganje u izgradnju nove zgrade.

Svaka od predstavljenih opcija ima niz specifičnih uvjeta i suptilnosti, koje treba detaljnije razumjeti.

Međutim, hipotekarno kreditiranje pomoću MK ima puno neporecivosti koristi:

Negativan strane, većina zajmoprimaca smatra potrebu za kolateralom za osiguranje zajma i službenu potvrdu o obiteljskom prihodu, značajnu konačnu preplatu i obvezno osiguranje kolaterala.

Sberbank ponude tri glavna pravca učinkovito korištenje sredstava državne potpore u okviru programa "Hipoteka plus materinski kapital". Pogledajmo svaki od njih u detalje.

Kredit za kupnju gotovog stambenog prostora

Ovaj kreditni proizvod je najtraženiji među Rusima. Gotovi stambeni objekti su svi objekti sekundarnog tržišta nekretnina (stanovi, kuće i sobe). Takvo stjecanje ima dvije jasne prednosti: stambeni prostor se odmah uknjiži kao vlasništvo i možete se useliti u njega što je prije moguće.

Osnovni uvjeti pozajmljivanje:

Prilikom registracije objekta u Rosreestru, u potvrdu o vlasništvu stavlja se bilješka da je imovina založena banci. Novi vlasnici imaju pravo korištenja ovog objekta, ali ne mogu s njime obavljati nikakve poslove (prodaja, darovanje, zamjena) bez odobrenja banke.

Kredit za kupnju stana u izgradnji

Ukoliko zajmoprimci žele biti prvi vlasnici svog stana, a ne žure se useliti, sredstva iz kredita mogu uložiti u investiciju novogradnje. Međutim, ovdje postoje određene nijanse o kojima biste trebali znati unaprijed.

Stan u nedovršenoj zgradi ne može služiti kao kolateral jer još ne postoji službeno i dokumentirano. Zajmodavac dobiva samo pravo tražiti nekretninu, a tek nakon što nova kuća bude stavljena u funkciju iskoristit će to pravo i dobiti osiguranje za zajam. S tim u vezi, banka ima pravo od zajmoprimca zahtijevati dodatna sredstva osiguranja, životno i zdravstveno osiguranje te sudjelovanje jamaca.

Općenito, uvjeti kreditiranja za gotove i stambene objekte u izgradnji su slični, i upravljanje sredstvima MK u oba slučaja to se događa prema standardnoj shemi:

Ako ste uspjeli u potpunosti otplatiti hipoteku kapitalnim sredstvima, trebali biste kontaktirati Sberbank u roku od mjesec dana i dobiti potvrdu o nedugu ovim ugovorom o kreditu kako biste se zaštitili od mogućih problema u budućnosti u vidu „neočekivano oživljenog kredita“.

Još jedna važna točka: dok se nova zgrada ne stavi u funkciju i kupljeni stan nije registriran kao kolateral, kamatna stopa na hipoteku može biti nešto prenapuhana, jer banka u ovom slučaju nema pouzdana jamstva. Čim se nekretnina uknjiži kao vlasništvo (odnosno kao kolateral), godišnja kamata se može smanjiti. Zajmoprimac ponekad mora nadzirati ovaj problem i riješiti ga ponovnim obraćanjem banci sa zahtjevom za smanjenje prenapuhane stope.

Kredit za izgradnju individualne stambene zgrade

Uz pomoć majčinskog kapitala i hipotekarnih kredita, ne samo da možete kupiti stan, već ga i izgraditi. Na koje poteškoće možete naići u ovom slučaju:

U slučaju povećanja troškova izgradnje, Sberbank svojim klijentima pruža mogućnost odgode plaćanja glavnice duga do dvije godine ili produljenja roka kredita, uz smanjenje mjesečnih rata.

Uvjeti za dobivanje hipoteke

Sberbank rado surađuje s nositeljima obiteljskih certifikata, nudeći ih hipotekarni krediti po vrlo povoljnim uvjetima:

Uvjeti zajma u svim slučajevima ograničeno na 30 godina, i minimalni iznos zajam je 300 tisuća rubalja.

Više o ponudama i uvjetima Sberbanke možete saznati na njezinim službenim stranicama.

Standard zahtjevi zajmoprimcu:

Državljanstvo Ruske Federacije i trajna registracija.
Dob: ne mlađi od 21 godine u trenutku transakcije, ne stariji od 75 godina u trenutku otplate kredita.
Dovoljna i službeno potvrđena primanja.
Radno iskustvo: ukupno od pet godina, na zadnjem mjestu rada od šest mjeseci.
Dostupnost certifikata za MK.
Nema negativne kreditne povijesti.

Dodatni Uvjeti:

Uključivanje do tri sudužnika (a zakonski supružnik automatski postaje jedan).
Kolateral. To može biti ili imovina koja se financira ili bilo koja druga. Za objekte manje od 300 tisuća rubalja polog nije potreban.
Bez provizija i moratorija na prijevremenu otplatu.

Kazne, novčane kazne i penali ne može se platiti"kapitalni novac". Otplaćuju se iz osobnih sredstava zajmoprimca.

Prije podnošenja zahtjeva za stambeni kredit potrebno je odlučiti o namjeni korištenja MK sredstava. Oni mogu platiti predujam ili otplatiti hipotekarni dug u budućnosti. U prvom slučaju, morat ćete pričekati dok dijete, čije je rođenje obitelji dalo pravo na potvrdu, ne napuni tri godine. U drugom nema te potrebe.

Postupak obračuna gotovinskih plaćanja. Ograničenja veličine hipoteke

Svaki zajmoprimac je zainteresiran za iznos mjesečne rate i kako se izračunava.

Na ovu vrijednost utječe sljedeće indikatori:

Sberbank koristi nekoliko različitih formula za izračun mjesečnih plaćanja. Prilično su zamršeni i običnom se čovjeku lako zbuniti i pogriješiti. Mnogo je lakše koristiti kalkulator hipoteke koji se nalazi na službenoj web stranici banke.

Primjer: obitelj Sergeev uzima hipotekarni kredit za kupnju gotovog doma, koristeći 400 tisuća iz materinskog kapitala kao predujam. Trošak stana je 1 milijun rubalja, rok kredita je sedam godina, kamata je 12%.

Mjesečna isplata anuiteta bit će 10.591,64 rubalja, a ukupna preplata za 84 mjeseca bit će 289.697,76 rubalja. Ako je kredit izdan 18. studenog 2016., tada prva uplata mora stići u banku najkasnije do 18. prosinca 2016.

Ograničenje hipotekarnog kredita također ima određena ograničenja. Minimalna razina u Sberbank je 300.000 rubalja, postavljena je u interesu tvrtke. Podnošenje zahtjeva i servisiranje dugoročnog stambenog kredita iziskuje znatne troškove, a banci se jednostavno ne isplati kreditirati manje iznose.

Maksimalna veličina hipotekarnog kredita određuje se pojedinačno, au većini slučajeva iznosi 70-80% vrijednosti posuđene nekretnine. Ovaj iznos uglavnom ovisi o prihodu zajmoprimca i troškovima stanovanja. Ako je mjesečna rata veća od 60% ukupnog obiteljskog prihoda, kredit se može odbiti.

Postupak registracije

Ako obitelj odluči potrošiti MK sredstva za otplatu hipotekarnog kredita, tada se izdaje prema uobičajenoj shemi. Zajmoprimac se odmah nakon primitka zajma može prijaviti mirovinskom fondu Ruske Federacije i u roku od dva mjeseca otplatiti glavnicu ili kamatu zajma. Nakon čega banka preračunava i izrađuje novi plan plaćanja.

Postupak registracije malo se mijenja ako je namijenjen državni novac platiti kaparu.

Evo njegovog dijagrama korak po korak:

Sberbank je vrlo popularna među vlasnicima obiteljskih certifikata, njezine ponude su vrlo raznolike, a uvjeti lojalni. Koristeći MK sredstva, ovdje možete dobiti bilo koji hipotekarni kredit.

Ovaj postupak je prilično problematičan i zahtijeva određene troškove. Ali nemojte se bojati poteškoća; nagrada za hrabrost i izdržljivost bit će vaš vlastiti ugodan dom.

Značajke korištenja sredstava majčinskog kapitala prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit opisane su u sljedećem videu:

Otplata hipoteke majčinskim kapitalom prilično je korisna za mladu obitelj u smislu što bržeg dobivanja vlastitog doma. Ali za provođenje takvog postupka potrebno je poštivati određene nijanse i slijediti utvrđeni algoritam radnji.

Jedna od banaka koja vam omogućuje otplatu hipotekarnih kredita majčinskim kapitalom je Sberbank. Koliko je takvo hipotekarno kreditiranje moguće i dostupno?

da li je moguće

Zakonodavac je prvotno predvidio mogućnost korištenja majčinskog kapitala pri kupnji vlasništva nad nekretninom. Štoviše, sredstva se mogu potrošiti ne samo na kupnju gotovog doma, već i na izgradnju kuće ili kupnju stambene nekretnine s hipotekom.

Važno je da je država u želji da zaštiti prava obitelji obvezala sve banke koje daju hipoteke da prihvate materinski kapital kao plaćanje hipotekarnog duga ili njegovog dijela.

Moguće je otplatiti hipotekarni kredit majčinskim kapitalom na jedan od sljedećih načina:

napraviti početni doprinos korištenjem materinskog kapitala;
platiti glavnicu;
platiti kamate na zajam.

Svaka opcija ima svoje karakteristike. Ne uključuju sve kreditne organizacije majčinski kapital kao dio predujma. Osim toga, uvjeti za takvo kreditiranje nisu baš povoljni - visoke kamate i kratak rok kredita. Sada su velike banke spremnije pristati na takvo kreditiranje. Međutim, nedostatak vlastitih sredstava za predujam i dalje dovodi u sumnju financijsko stanje klijenta. Otuda i stroži uvjeti.

Opcija kada materinski kapital otplaćuje iznos glavnog duga, ili češće njegov dio, korisnija je za zajmoprimce. U ovoj situaciji glavnica duga se smanjuje, a kamata se obračunava samo na preostali iznos. To značajno smanjuje vašu preplatu hipoteke.

Banci je isplativije otplata kamata iz sredstava materinskog kapitala. Ovom metodom bankarska organizacija zajamčeno će dobiti svoj prihod u cijelosti.

Ova je opcija prikladna za zajmoprimca ako nije planirana prijevremena otplata. Zbog nedostatka kamata, mjesečna rata bit će znatno smanjena. A ako redovito plaćate velike iznose, možete skratiti rok plaćanja.

Ako želite koristiti materinski kapital za plaćanje hipoteke, važno je uzeti u obzir sljedeće točke:

da biste platili predujam za hipotekarni zajam, morate pričekati dok dijete čije je rođenje dalo pravo na kapital ne navrši tri godine;
Ne morate čekati djetetov treći rođendan da otplatite glavnicu i pripadajuće kamate.

Što se tiče same Sberbanke, postoje dvije unaprijed određene varijacije u korištenju materinskog kapitala u hipotekarnom kreditiranju:

Otplata ranije izdane hipoteke.
Plaćanje prve rate temeljnim sredstvima.

Sberbank će ponuditi korištenje majčinskog kapitala u programima pod nazivom:

“Kupnja gotovog stambenog prostora”;
“Kupnja stambenog prostora u izgradnji”;
"Gradnja stambenog objekta."

Narudžba

Da biste mogli koristiti majčin certifikat u hipotekarnim kreditima, morate dobiti dopuštenje od mirovinskog fonda. Ali u početku morate biti sigurni da Sberbank pristaje dati hipoteku uz otplatu početnog doprinosa pomoću majčinskog kapitala.

Akcijski plan potencijalnog zajmoprimca je sljedeći:

Ispunite zahtjev za hipoteku u bilo kojoj poslovnici Sberbanke i dostavite dokumente potrebne za odabrani program.
Neka vaša prijava bude odobrena od banke.
Pripremite dokumente za nekretninu.
Sklopite ugovor o kreditu sa Sberbankom, sastavite ugovor o osiguranju i dodatno osigurajte kolateral.
Podnesite zahtjev Mirovinskom fondu sa zahtjevom da se omogući raspolaganje majčinskim kapitalom za plaćanje prve hipotekarne uplate. Zahtjev se razmatra u roku od mjesec dana. Ako se odobri, nakon najviše dva mjeseca, sredstva se prenose u banku.

Koji dokumenti su potrebni

Da biste podnijeli zahtjev Sberbank za hipotekarni kredit s otplatom majčinskim kapitalom, morat ćete priložiti sljedeće dokumente:

prijava zajmoprimca;
izjave sudužnika, jamca, založnog dužnika (ako postoji);
preslike putovnica svih sudionika u transakciji;
dokumenti koji se odnose na kolateral;
dokumentirani dokazi o zaposlenju i imovinskom statusu svih kandidata;
dokumenti o posuđenom predmetu;
potvrda o materinskom kapitalu;

vjenčani list (ako je obitelj puna);

rodni list djeteta koji je postao razlog za dobivanje svjedodžbe.

Prilikom prijave u mirovinski fond trebat će vam sljedeći dokumenti:

zahtjev za raspolaganje majčinskim kapitalom;
izvornik primljene potvrde s priloženom kopijom;
dokumenti koji potvrđuju identitet podnositelja zahtjeva, mjesto registracije ili prebivališta i dokumentirane podatke o svim članovima obitelji;
presliku ugovora o kreditu s bankom;
potvrdu banke o iznosu kredita;
presliku ugovora o hipoteci (ako je hipoteka odobrena, ugovor mora imati državnu registraciju);
presliku potvrde o uknjižbi vlasništva stana kupljenog na kredit;
pisanu obvezu uknjižbe stana kao zajedničke imovine supružnika i djece u roku od šest mjeseci nakon skidanja tereta na domu;
izvod iz kućne knjige;
kopija osobnog računa.

Prijevremena otplata hipoteke s majčinskim kapitalom u Sberbanci

Hipoteka u Sberbanci može se otplatiti prije roka korištenjem majčinskog kapitala. Štoviše, možete platiti cijeli iznos duga u cijelosti ili djelomično otplatiti kredit.

Prije svega, trebate kontaktirati banku i predati set dokumenata koji se sastoji od:

putovnice;
matični list;
zahtjevi za prijevremenu otplatu hipoteka.

Na temelju dostavljene dokumentacije banka će izdati potvrdu s osnovnim podacima o kreditu - preostali iznos glavnice i bankovne kamate.

Vlasničke dokumente za stan možete ishoditi iu banci (kupoprodajni ugovor, vlasnički list).

Sljedeći korak je kontaktiranje Mirovinskog fonda. Standardni paket dokumenata uključuje dokumente koje izdaje banka. Nakon prihvaćanja dokumenata, Mirovinski fond izdaje potvrdu s naznakom datuma primitka. U roku od mjesec dana podnositelj zahtjeva dobiva pismeno odobrenje ili odbijenicu.

Razlozi za odbijanje mogu uključivati:

podnošenje nedovoljnog paketa dokumenata;
prisutnost pogrešaka u aplikaciji;
lišenje roditeljskih prava u odnosu na dijete čije je rođenje opravdano prisutnošću matične svjedodžbe;
počinjenje kaznenog djela protiv osobe djeteta od strane podnositelja zahtjeva;
ograničenje roditeljskog prava od strane nadzornih tijela.

Ne postoje drugi razlozi za odbijanje predviđeni zakonom. Ako je odluka Fonda pozitivna, trebate podnijeti zahtjev Sberbanku o želji da određeni dio hipoteke otplatite majčinskim kapitalom. Mirovinski fond Ruske Federacije prenijet će sredstva majčinskog kapitala izravno u banku.

Nakon primljenih sredstava, banka može ponuditi sljedeće opcije:

smanjiti rok kredita uz zadržavanje mjesečnog iznosa otplate;
zadržati isti rok kredita, ali smanjiti mjesečnu otplatu;
otplatiti glavnicu;
otplatiti kamate na kredit;
otplatiti preostali iznos kredita u cijelosti ako je dovoljno sredstava na raspolaganju.

Prednosti i nedostatci

Hipotekarni kredit koji daje Sberbank može trajati do 30 godina. U tom slučaju iznos osiguranog kredita je do 85% kupljene nekretnine. Uzimajući u obzir prosječnu veličinu hipoteke i veličinu kapitala, glavnicom je moguće otplatiti oko 30% kredita.

Odnosno, možete izvršiti predujam u iznosu većem od minimalnog, čime ćete značajno smanjiti iznos glavnice duga, a samim time i obračunate kamate i općenito preplatu.

Ako konkretno govorimo o prednostima hipoteke u Sberbanci korištenjem majčinskog kapitala, one su sljedeće:

nema provizije za kredit;
obvezna osiguranja raznih rizika u vezi s kolateralom;
Zalog može biti i kupljeni stambeni prostor i druga nekretnina;
možete privući do tri sudužnika, što će povećati maksimalni iznos kredita;
Plaćajućim klijentima osigurane su pogodnosti u obliku smanjene kamatne stope i minimalnih zahtjeva za dokumentiranim dokazima.

Jedini nedostatak vrijedan pažnje je potreba za službenom potvrdom prihoda. Osim toga, morat ćete imati određeno radno iskustvo. Ali ti su zahtjevi obično standardni za sve banke.

Videozapis: Hipoteka uz državnu potporu ruske Sberbanke

Vrlo često postoji među građanima Rusije pitanje je kako isplatiti hipoteku s majčinskim kapitalom, uostalom, država je pružila izvrsnu priliku da se njome kupe stambene nekretnine. Danas sve više ruskih obitelji želi iskoristiti ovu pogodnost.

U ovom ćemo članku razmotriti pitanja vezana uz zamršenost postupka doprinosa majčinskom kapitalu za otplatu hipotekarnog kredita.

Što je materinski kapital i kako njime upravljati?

Prvo, shvatimo koncept majčinskog kapitala. Suština ovog koncepta izražena je u dvije komponente:

Kao način državne potpore obiteljima s dvoje ili više djece
Majčinski kapital kao način poboljšanja demografske situacije u Rusiji

S obzirom na to da državni program ima za cilj osnažiti i poboljšati kvalitetu života obitelji, ograničeni su načini korištenja sredstava koja država izdvaja.

Majčinski kapital može se koristiti na sljedeće načine:

vlastiti dom
Prenesite iznos u mirovinski fond kako bi se majčina mirovina u budućnosti povećala
Platite obrazovne usluge za bilo koje dijete u obitelji
Plaćati usluge ili kupovati sredstva za rehabilitaciju i prilagodbu na svakodnevni život djece s teškoćama u razvoju

Kao što razumijete, prva metoda je najtraženija. Dakle, sredstva majčinskog kapitala možete legalno koristiti za kupnju vlastite kuće na dva načina:

Izravnom kupnjom nekretnine
Dizanjem hipotekarnog kredita

Ako ste se odlučili za drugu opciju, tada se iznos majčinskog kapitala može koristiti za plaćanje već izdanog stambenog kredita (hipoteke) ili koristiti kao iznos predujma pri sklapanju transakcije. Trebali biste znati da ne morate čekati dok vaše dijete ne navrši 3 godine, jer imate pravo bez problema koristiti sredstva majčinskog kapitala odmah nakon primitka.

Željeli bismo vam skrenuti pozornost na činjenicu da je na zakonodavnoj razini utvrđeno da se sredstva obiteljskog kapitala mogu koristiti samo za bezgotovinska plaćanja - nemoguće je primiti gotovinu u ruke. Država je ovu odluku donijela radi kontrole namjenskog korištenja dodijeljenog iznosa novca. Stoga, ako planirate koristiti sredstva majčinskog kapitala pri kupnji ili izgradnji vlastite nekretnine, morate se obratiti Mirovinskom fondu Rusije i napisati odgovarajuću prijavu.

Unatoč strogim pravilima utvrđenim zakonom, postoje iznimke. Na primjer, ako obitelj odluči izgraditi kuću prema vlastitom projektu, tada se polovica majčinskog kapitala može primiti na tekući račun otvoren u banci i prije početka gradnje. Da biste primili drugi dio obiteljskog kapitala, trebate se obratiti Mirovinskom fondu (to je moguće najkasnije šest mjeseci od datuma prijenosa prvog dijela majčinskog kapitala) s paketom dokumenata i zahtjevom. Dokumenti moraju potvrditi cijenu obavljenog posla. Na primjer, to mogu biti potvrde o izvršenim radovima (podizanje zidova zgrade, izlijevanje temelja, postavljanje krova itd.) i ugovori s izvođačima.

Kako dobiti potvrdu o pravu na majčinski kapital

Ako ti odlučila koristiti sredstva materinskog kapitala za otplatu hipotekarnog kredita ili po vlastitom nahođenju, morat ćete imati potvrdu pri ruci. Da biste postali vlasnik željenog papira, morate posjetiti Ruski mirovinski fond, a to možete učiniti u bilo kojem trenutku nakon što se pojavi odgovarajuće pravo. Odnosno, dobili ste dijete ili ga usvojili. Što trebate imati sa sobom?

Morat ćete prikupiti sljedeći paket dokumenata:

Putovnica državljanina Ruske Federacije ili stranog državljanina. Mora postojati oznaka o prijavi građana
Rodni list djeteta. Ako ste državljanin strane države, tada umjesto rodnog lista djeteta možete priložiti neki drugi dokument. Na primjer, to može biti potvrda koja potvrđuje da je dijete ruski državljanin

Ostali dokumenti - njihov popis ovisi o specifičnostima konkretne situacije:

Odluka o posvojenju djeteta
Ako svoje interese ostvarujete preko zastupnika, morat ćete imati punomoć
Ako je majka umrla, morate donijeti smrtovnicu
Sudska odluka da se majka proglašava umrlom
Sudska odluka o oduzimanju roditeljskih prava majci

Osim toga, morat ćete napisati zahtjev za potvrdu o majčinskom kapitalu. Nakon toga budite strpljivi i pričekajte - u roku od mjesec dana vaš će zahtjev biti razmotren, a Mirovinski fond će odlučiti hoće li izdati potvrdu ili odbiti izdati obiteljski kapital.

Što učiniti ako se certifikat izgubi ili ošteti

Svašta se može dogoditi u životu, a potvrda je izgubljena, uništena ili oštećena. Kako biti u ovom slučaju? Trebali biste ponovno posjetiti mirovinski fond koji će vam dati duplikat. Ako su podaci o vlasniku potvrde (ime, podaci o putovnici) promijenjeni, podnositelj zahtjeva također će morati kontaktirati Mirovinski fond.

Važno je znati da certifikat nema rok valjanosti. Može se koristiti tijekom cijelog života majke ili posvojitelja. Ako se dogodi nesreća i vlasnik potvrde umre, tada drugi supružnik, dijete mlađe od 23 godine ili posvojitelj imaju pravo na korištenje kapitala.

Kako platiti hipotekarni kredit majčinskim kapitalom

Ako već imate dugoočekivani certifikat u svojim rukama, vi, kao što je već navedeno, dobiti zakonsko pravo korištenja majčinskog kapitala za otplatu hipotekarnog kredita ili davanjem kapare. Kako biste izbjegli bilo kakve nepredviđene situacije tijekom postupka, predlažemo da koristite upute korak po korak u nastavku:

1. Početna faza je da kontaktirate financijsku instituciju koja vam je izdala hipotekarni ili stambeni kredit kako biste dobili potvrdu o visini kamata na kredit i preostaloj glavnici. Osim toga, možete dobiti kupoprodajni ugovor za stan ili potvrdu o vlasništvu (vlasnički dokument) koji ste kupili uz zalog. U većini slučajeva financijske institucije ne otežavaju život zajmoprimcima pri dobivanju takvih dokumenata, ali ne možete biti 100% sigurni da neće doći do poteškoća.

2. Posjet mirovinskom fondu za pisanje zahtjeva za prijenos obiteljskog (majčinskog) kapitala za otplatu hipotekarnog kredita. Obrazac će vam dati djelatnik mirovinskog fonda i nećete ga morati platiti. Sa sobom morate imati potreban paket dokumenata:

Potvrda o primanju majčinskog kapitala;
Putovnica ruskog državljanina. Ako ste državljanin strane zemlje i dobili ste pravo na primanje majčinskog kapitala, morate donijeti putovnicu stranog državljanina i dokumente koji potvrđuju vaše prebivalište;
Dokumenti koji potvrđuju pravo na stambeni prostor - potvrda o vlasništvu nekretnine koja je kupljena posuđenim sredstvima financijske institucije. Osim toga, trebat će vam broj osobnog računa i izvadak iz kućne knjige;
Izjava građanina koji podnosi zahtjev da se nakon pune otplate cijene nekretnine kupljene za stanovanje obvezuje uknjižiti je na sve članove obitelji (djecu, supružnika) kao zajedničko zajedničko vlasništvo. Ovaj papir mora biti ovjeren kod javnog bilježnika;
Ako postoji i sudužnik po kreditu (ugovor o hipoteci) (npr. to može biti drugi bračni drug), tada su vam potrebni sljedeći papiri:

a) preslike njegovih dokumenata kojima se potvrđuje državljanstvo
b) identifikacijske isprave (putovnica)
c) papir kojim se utvrđuje mjesto prebivališta
d) dokument kojim se potvrđuje srodstvo - vjenčani list

Dokumenti koji pokazuju da zajmoprimac ima dužničke obveze su ugovor o hipoteci. Trebat će vam papir s naznakom iznosa duga - za to morate dobiti potvrdu od banke.

Kada zajmoprimac prikupi sve potrebne dokumente i preda ih matičaru, od njega morate dobiti potvrdu da su papiri primljeni. Na potvrdi mora biti naznačen datum njihovog podnošenja. Za razmatranje prijave dodijeljen je 1 mjesec, tako da biste tijekom tog razdoblja trebali dobiti pozitivan ili negativan (u slučaju odbijanja) odgovor. Dužnosnici nemaju pravo razmatrati zahtjev nakon tog roka.

3. Kada službenici mirovinskog fonda donesu odluku, dobit ćete odgovarajuću obavijest - u njoj će biti odgovor hoćete li biti premješteni, ostaje vam samo da se obratite banci . Treba obratiti pozornost na ovu važnu točku: sredstva iz mirovinskog fonda za zajam bit će prebačena na bankovni račun tek nakon 2 mjeseca.

4. U situaciji kada novčani iznos majčinskog kapitala u potpunosti otplaćuje preostalu uplatu, trebate posjetiti svoju kreditnu instituciju kako biste dobili potvrdu koja potvrđuje plaćanje duga i nepostojanje bilo kakvih potraživanja prema vama. U slučaju djelomičnog zatvaranja duga, imate pravo na:

Skratiti rok stambenog kredita, uz zadržavanje početnog iznosa plaćanja;
Ili za preračunavanje mjesečne uplate.

Da biste razumjeli kako ćete u budućnosti plaćati financijskoj instituciji, morate posjetiti zajmodavca i napisati odgovarajuću prijavu. Na ovaj ili onaj način, trebali biste dobiti novi raspored plaćanja.

Ako banka odbije vratiti hipoteku majčinskim kapitalom

U slučaju da vam banka negativno odgovori na prihvaćanje sredstava rodiljnog kapitala kao hipotekarnog kredita, možemo sigurno braniti svoja zakonska prava. Danas, na zakonodavnoj razini, država obvezuje apsolutno sve bankarske institucije, bez iznimke, da prihvate materinski kapital kao plaćanje za hipotekarni kredit. To se odnosi na sve banke koje posluju u Rusiji. Razlika je samo u jednom – koliki dio duga dužnik može vratiti. Ovo pitanje će riješiti banka.

Brojne banke svojim potrošačima daju priliku koristiti sredstva majčinskog kapitala kao predujam. Neki potrošači odlučuju koristiti sredstva majčinskog kapitala kako bi smanjili iznos glavnog duga. Ovo je najisplativija opcija, budući da će se kamate na kredit već obračunati na preostali, odnosno smanjeni iznos duga, što će značajno smanjiti preplatu. Postoji još jedna opcija,
Postoji jedna važna točka - nemate pravo koristiti sredstva obiteljskog kapitala za otplatu kazni, kazni ili drugih financijskih sankcija na hipotekarni kredit.

Državne potpore i pomoći velikim obiteljima

Mnoge obitelji, osim majčinskog kapitala dodijeljenog na saveznoj razini, mogu se kvalificirati za druge subvencije. Na primjer, većina ruskih regija na lokalnoj razini odobrava svoje iznose plaćanja za velike obitelji s više od dvoje djece. Novčani iznos dodjeljuje se, u pravilu, nakon rođenja trećeg djeteta. Istovremeno, obitelj ima širi spektar mogućnosti gdje može potrošiti ta sredstva. Na primjer, majka ima pravo svaki mjesec primati uplate u određenom iznosu na ruke, odnosno u gotovini. Obitelj također ima pravo otkupa vozila u vlasništvo.

Valja napomenuti da ponekad programi poboljšanja demografske situacije na regionalnoj razini svojom izdašnošću premašuju federalne. Možete postati sretni vlasnik iznosa od 100 000 rubalja do 500 000! Brojne ruske regije razvile su posebne programe koji jamče otplatu kredita u cijelosti ako se u obitelji rodi treće dijete.

Stoga se prije posjeta mirovinskom fondu zainteresirajte i prikupite informacije o programima za natalitet koji postoje u vašoj regiji. To je potrebno učiniti kako biste jednim udarcem “ubili dvije muve” jednim udarcem, odnosno radili 2 stvari odjednom i obradili sve gotovinske isplate i naknade koje vam pripadaju. U ovakvom stanju stvari značajno ćete skratiti vrijeme potrebno za rješavanje stambenog pitanja. Web stranica Mirovinskog fonda sadrži golemu količinu informacija o ovom pitanju. Osim toga, trebali biste posjetiti web stranice regionalnih vlasti konstitutivnih entiteta Ruske Federacije.

Savezni zakon br. 256-FZ od 29. prosinca 2006. „O dodatnim mjerama državne potpore obiteljima s djecom” donesen je kako bi se stvorili uvjeti koji tim obiteljima pružaju pristojan život. Zakon je više puta nadopunjavan raznim odredbama, a 2019. godine ponovno mu je produženo važenje. Upravo se ovaj oblik državne potpore obiteljima naziva majčinski (obiteljski) kapital. Najpopularniji načini korištenja ovog oblika državne potpore obiteljima je kupnja stambenog prostora i otplata hipoteke majčinskim kapitalom.

Majčin kapital (matcap) je neotuđivo imovinsko pravo na neposredno trošenje određenog iznosa iz državnog proračuna za podmirenje materijalnih potreba članova velike obitelji korištenjem majčinskog kapitala. Mnogočlanom obitelji u smislu ovoga Zakona smatra se obitelj s dvoje ili više djece, a datum rođenja posljednjeg djeteta mora biti nakon 1. siječnja 2007. godine. Odnosno, majka koja je rodila trojke 31. prosinca 2006. nema puno djece, ali obrnuto majka koja je sljedeći dan, 1. siječnja 2007., rodila samo blizance. Zakon se odnosi samo na Ruse, odnosno minimalno majka i dvoje djece moraju biti državljani Ruske Federacije.

Za 2019. iznos majčinskog kapitala iznosi 453 026 rubalja. Možete ga koristiti bez čekanja da vaše dijete napuni 3 godine.

Majčinski kapital nije novčana nagrada za rođenje drugog djeteta; država strogo ograničava obitelji na što je spremna dopustiti trošenje majčinskog kapitala. Popis nije predug. Novac se može potrošiti na:

Poboljšanje životnih uvjeta. To uključuje troškove kupnje kuće. Možete koristiti materinski kapital za otplatu hipoteke, uključujući mogućnost otplate dijela kredita i plaćanja kamata na njega. Ovako više od 95% onih koji su ga dobili raspolaže sredstvima majčinskog kapitala.
Uplaćeni dio majčine mirovine. U ovom slučaju kapital se zapravo pretvara iz obiteljskog u majčinski kapital. Ovaj oblik nije jako popularan zbog teško predvidljive inflacije i nestabilnog zakonodavstva.
Obrazovanje djece. Ovo je najrjeđi oblik korištenja matcapa.
Relativno nedavno postalo je moguće platiti vozilo kupljeno za obiteljske potrebe pomoću materinskog kapitala. Statistike još nema dovoljno, a koliko će ova opcija biti popularna, teško je reći.
Prilagodba djeteta s teškoćama u razvoju društvu (nabavka potrebnih sredstava i usluga).

Stoga je ulaganje majčinskog kapitala u hipoteku pametan izbor.

Država strogo kontrolira korištenje majčinskog kapitala za namjeravanu svrhu. Pokušaji unovčavanja obiteljskog kapitala nezakoniti su i kazneno se gone.

Važno je da prisutnost posvojene djece daje obitelji ista prava kao i one rođene. Nije nužno majka ta koja prima majčinski kapital. To može biti otac ili posvojitelj. U slučaju smrti oba roditelja, djeca nasljeđuju majčinski kapital.

Postupak otplate hipoteke majčinskim kapitalom

Kada razmišljate o tome kako uložiti matkap, imajte na umu da svi građani koji imaju pravo na dobivanje matkapa imaju i puno pravo na otplatu hipotekarnog kredita majčinskim kapitalom. To nije uvijek bio slučaj, au prošlosti su banke bile nevoljko koristiti materinski kapital za otplatu hipoteke. Trenutačno je obveza osiguranja otplate hipoteke majčinskim kapitalom dodijeljena bankama na zakonodavnoj razini i banka vam jednostavno ne može uskratiti pravo na ulaganje majčinskog kapitala u hipoteku.

Otplata hipoteke s majčinskim kapitalom može se obaviti na tri načina:

Majčinski kapital može se koristiti za pokrivanje prve otplate hipoteke.
Možete prijevremeno otplatiti tijelo kredita, u cijelosti ili otplatiti dio hipoteke.
Također je moguće plaćati samo kamate na kredit

Svaka od ovih metoda ima svoje prednosti i nedostatke.

Postoji rizik korištenja matcapa za otplatu hipoteke od prvog razgovora s bankom. Majčinski kapital može dobro osigurati otplatu hipoteke, barem djelomično. Ali banka vas može posumnjati da ćete vjerojatno izgubiti posao i morati se prebaciti na skraćeno radno vrijeme kako biste se brinuli o djeci. Radi sigurnosti, banka vam može ponuditi povećanu kamatu na kredit, kraći rok kredita ili druge dodatne uvjete. No, nakon što ste već uplatili depozit, nećete tražiti preveliki iznos za kaparu, a mjesečne uplate bit će izvedive od samog početka.

Je li moguće prijevremeno otplatiti hipoteku? Da, ovo je dopušteni mehanizam i financijski je koristan za zajmoprimca. O ovome smo pisali ranije. Svojim majčinskim kapitalom možete otplatiti hipoteku ako imate priliku uložiti u plaćanje pod istim uvjetima u roku od dva mjeseca. Trebat će vam dva mjeseca da razmotrite svoj slučaj s mirovinskim fondom i ponovno izdate kredit u banci. Ali tada će odmah doći ozbiljno olakšanje - iznos kredita će se značajno smanjiti, a kamata će se ponovno izračunati.

Kamate na svoj hipotekarni zajam trebali biste otplatiti samo u krajnjem slučaju. Uvjeti za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom su takvi da će banka dobiti sav svoj novac, i to prije roka. Možda ste privremeno izgubili svoju solventnost, a istovremeno stekli pravo na obiteljski kapital. Tada ste, kako ne biste izgubili stan koji je pod hipotekom kod banke, prisiljeni investirati kako biste pod svaku cijenu platili servisiranje kredita. I nadamo se da će se situacija uskoro promijeniti na bolje. Ali čim se stvari poprave i budete mogli isplatiti hipoteku majčinskim kapitalom, učinite to.

Nakon što se odlučite za opciju, obratite se banci za posebnu potvrdu o trenutnom stanju vašeg kredita. S ovom potvrdom idite u Mirovinski fond Rusije (PFR), tamo će razmotriti vaš slučaj i donijeti odluku. Ako je pozitivan, obratite se banci, oni će preračunati.

Dokumenti za banku za otplatu hipoteke mat kapu

Da biste kontaktirali banku, potrebna vam je potvrda o primanju majčinskog kapitala. Da biste ga dobili, obratite se uredu mirovinskog fonda u mjestu prebivališta sa zahtjevom. Uz prijavu potrebno je dostaviti:

ruska putovnica podnositelja zahtjeva;
vjenčani list roditelja;
Ruski rodni listovi za djecu.

U složenim slučajevima mogu se tražiti potvrde o posvojenju djece, dokumenti koji potvrđuju rusko državljanstvo djece, roditelja ili posvojitelja, potvrde o smrti roditelja ili lišavanju roditeljskih prava, dokumenti koji potvrđuju ovlasti skrbnika i drugi.

Nakon što ste primili potvrdu u ruke, obratite se banci sa zahtjevom za prijevremenu otplatu hipotekarnog kredita, u cijelosti ili djelomično, ili o želji da otplatite kamate na kredit na račun materinskog kapitala. Prilikom podnošenja zahtjeva morat ćete predočiti putovnicu državljanina Ruske Federacije i potvrdu o primanju majčinskog kapitala. Banka će Vam izdati potvrdu o stanju kredita s posebnom naznakom stanja tijela kredita i kamata za njegovo servisiranje.

Ovisno o trenutnom statusu nekretnine koju banka kreditira, a dužni ste je redovito plaćati, možda će vam trebati preslike potvrde o upisu vlasništva kod državnih tijela, kupoprodajni ugovor ili ugovor o sudjelu u izgradnja nekretnine. Ako ih nemate pri ruci, zatražite potrebne preslike od banke.

Dokumenti za mirovinski fond za prijenos mat capa u banku

Nakon što primite potvrdu, morat ćete se obratiti podružnici PFR-a u mjestu prebivališta sa zahtjevom da odobri prijenos novca iz vašeg majčinskog kapitala u korist vaše kreditne institucije kako bi vam mogla isplatiti hipoteku. Uz zahtjev, sastavljen prema posebnom obrascu, morat će se priložiti cijeli paket dokumenata. Uključuje:

osobna iskaznica građanina koji podnosi zahtjev;
potvrda o materinskom kapitalu;
važeći ugovor o zajmu, uz obavezno navođenje ciljane prirode zajma;
potvrdu o statusu duga, podijeljenu na glavnicu i kamatu, s bankovnim podacima;
dokumenti o vlasništvu vašeg doma - kopija izvoda iz Jedinstvenog državnog registra ili potvrde, ugovor o kupnji nekretnine;
obvezu podnositelja zahtjeva da uknjiži nekretninu kao obiteljsko vlasništvo najkasnije 6 mjeseci nakon prijenosa prava na njega, a ovaj dokument mora biti ovjeren kod javnog bilježnika.

U nekim će slučajevima za organiziranje otplate hipoteke biti potrebni drugi dokumenti na zahtjev mirovinskog fonda.

Od fonda morate zatražiti potvrdu na kojoj je naznačen datum primitka zahtjeva. Počevši od toga, mirovinski fond ima točno mjesec dana da donese odluku o isplati novca banci. Pisana odluka vam mora biti poslana. Ako je odluka pozitivna, fond ima još 10 dana da doista prebaci novac u banku.

Nemojte čekati istek ovog drugog mjeseca; obratite se banci sa zahtjevom odmah po primitku pozitivne odluke. Zamolite svoju kreditnu instituciju da u potpunosti otplati vaš kredit, ako je matična ploča dovoljna za to. Ako to nije dovoljno, imate izbor - zatražiti smanjenje roka kredita dok mjesečna rata ostaje ista ili smanjiti iznos plaćanja uz zadržavanje istog roka kredita. To je već predmet vašeg dogovora s bankom. Na ovaj ili onaj način, banka će ponovno izračunati i dostaviti vam ažurirani raspored plaćanja.

Mogući razlozi odbijanja i što učiniti u takvoj situaciji

Dvije vlasti mogu odbiti otplatu hipotekarnog kredita - banka i mirovinski fond. Vjerojatnost odbijanja banke je minimalna. Ako je banka već odlučila investirati i financirala kupnju stana, onda nema smisla da odbije primiti državni novac za otplatu kredita. Time smanjuje svoje kreditne rizike, povećava obrt kapitala i konačno stvara ugled. Tako da će banka najvjerojatnije biti na vašoj strani. Što on zna, reći će ti gdje može, pomoći će.

Ruski mirovinski fond je druga stvar. Njemu je država povjerila kontrolu nad trošenjem sredstava državnog proračuna i svu odgovornost za eventualne prekršaje snosi Mirovinski zavod. Dakle, u slučaju i najmanje sumnje, fond će pod mikroskopom pregledati vaš paket dokumenata, tumačeći sve nedoumice u korist države. Srećom, postoji zakonsko ograničenje na popisu razloga koji se smatraju pravnim temeljem za odbijanje podnositelja zahtjeva od strane Mirovinskog fonda. Ovaj popis uključuje:

Pogreške su napravljene prilikom pripreme paketa dokumenata i podnošenja zahtjeva.
Ako se dostavi nepotpuni paket potrebnih dokumenata.
Ako je podnositelj zahtjeva lišen roditeljskog prava do trenutka kada se njegov zahtjev razmatra.
Ako su tijela skrbništva nametnula ograničenja u pravima podnositelja zahtjeva da raspolaže svjedodžbom.
Ako je podnositelj počinio kaznena djela prema svom djetetu.

Ovi razlozi se dijele u dvije skupine. Prvi su pogreške u poštivanju pravila za podnošenje zahtjeva (čl. 1,2), a drugi je promjena objektivnih okolnosti slučaja (čl. 3,4,5).

Vaši postupci ako odbijete iz razloga različitih skupina bitno su različiti. Ako je povrat dokumenata uzrokovan činjenicom da ste, prema mišljenju zaposlenika fonda, prekršili propise, pokušajte ne raspravljati s njima. Najvjerojatnije su u pravu - deseci slučajeva prolaze kroz njih svaki dan, točno znaju kako isplatiti hipoteku majčinskim kapitalom, a vi to radite prvi i posljednji put u životu. Učinite kako vam je rečeno: pokušajte dostaviti potvrdu, priložite kopiju, prilagodite iznos - bolje je uštedjeti vrijeme, živce i zatvoriti problem.

Druga stvar je odbijanje zbog promijenjenih okolnosti. Sve ovisi o tome jeste li vi ili oni u pravu. Ako su se okolnosti doista promijenile, pomirite se sa stavom fonda i borite se za obrnutu promjenu okolnosti - priznanje roditeljskog prava, oslobađajuću presudu od strane suda ili ukidanje odluke organa skrbništva.

Ali ako je fond pogriješio ili protumačio kontroverzne okolnosti ne u vašu korist, borite se. Moramo djelovati aktivno - žaliti se višim tijelima Ruskog mirovinskog fonda, podnijeti tužbu, tražiti pristaše na društvenim mrežama - ovo je izvrstan način utjecaja na fond. Napokon se obratite medijima i pravda će sigurno pobijediti.

Čekamo vaša pitanja u komentarima. Jeste li imali poteškoća s otplatom hipoteke majčinskim kapitalom?

Pretplatite se na ažuriranja projekta i pritisnite gumbe društvenih medija!