Bankovna garancija za avansno plaćanje. Garancija avansa Garancija avansa

U dobro sastavljenom ugovoru, naravno, postoji i dio u kojem je propisana odgovornost obiju strana u slučaju kršenja odredbi ugovora, ali pravosudni sustav nije poznat po žurbi i parnice mogu trajati dugo. godine. Tijekom trajanja postupka, kupac gubi pristup već plaćenom iznosu prema uvjetima ugovora, tj. predujam, zbog čega mora tražiti dodatne investitore kako bi narudžbu prebacio na drugog izvođača.

Pojam jamstva za povrat avansa

Plaćanje unaprijed, kao vrsta ciljanog financiranja, ima za cilj unaprijed platiti usluge ili stavke navedene u ugovoru. Bankovni kolateral za povrat sredstava tijekom izvršenja ugovora služi kao jamstvo financijske organizacije za nalogodavca (zajmoprimca). To znači da će korisniku u slučaju kršenja iz bilo kojeg razloga jednog ili više odjeljaka ugovora (rokovi, nezadovoljavajuća kvaliteta proizvoda i sl.) biti vraćen predujam koji mu je doznačen za isporuku robe. ili obavljanje posla.

Ako je kupac u ugovoru naznačio klauzulu kojom je ugovorena odgovornost dobavljača za neizvršenje usluge ili isporuke robe, bankovna garancija za povrat predujma sklapa se automatski. U slučaju sklapanja običnog robno-poslovnog ugovora, uvjeti za jamstvo financijske organizacije su međusobni pristanci obiju strana. U državnim i općinskim ugovorima sklopljenim s pobjednicima natječaja i dražbi klauzula povrata predujma uključena je prema zadanim postavkama, u skladu sa Zakonom 44 - F3.

Uvjeti povrata akontacije, postupak prijave i druge nijanse detaljno su navedeni u pravilima ICC-a i građanskom zakoniku Ruske Federacije, čl. 368 - 379 (prikaz, stručni).

Shema plaćanja avansom uz bankovnu garanciju

Primanje preliminarne uplate sastoji se od nekoliko faza:

Korisnik (kupac) ima ugovor zaprimljen preko punomoći, koji specificira mogućnosti za slučaj jamstva i obveze izvođača;
Nakon izdavanja bankovne garancije utvrđuju se rokovi plaćanja avansa, obično 1 - 2 dana;
Ako ugovaratelj prekrši bilo koju klauzulu ugovora i odbije vratiti sredstva koja su već prenesena na njegov račun, kupac proizvoda/usluge podnosi zahtjev jamstvenoj organizaciji za njihovu naknadu;
Kreditna institucija pak provjerava zahtjev koji je podnio korisnik, dostupne popratne dokumente i isplaćuje korisniku traženi iznos;
Zatim banka postavlja zahtjeve nalogodavcu za povrat sredstava koje je potrošio na pružanje usluge.

Uvjeti bankovne garancije za plaćanje unaprijed

Broj dana za ispitivanje zahtjeva korisnika ovisi o obrascu rada kreditne institucije koja je djelovala kao jamac te o stupnju pripremljenosti podnositelja zahtjeva. Osnovni paket dokumenata potrebnih za početak razmatranja zahtjeva gotovo je isti za sve banke:

Glavni dokument je ugovor, koji određuje uvjete, međusobne obveze i visinu kazne;
Detaljna financijska izvješća za prošlu godinu;
Dokumenti koji potvrđuju poravnanja s dobavljačima.

Bankovna garancija stupa na snagu od trenutka primitka. Zaključno, treba napomenuti da se većina usluga koje banka pruža plaća, pa naručitelj mora biti spreman platiti određeni iznos koji se obično kreće od 2 do 4% vrijednosti ugovora.

Što je avansno plaćanje?

Sadašnje građansko zakonodavstvo ne sadrži definiciju predujma, ali istodobno utvrđuje pojam depozita. Sukladno odredbama čl. 380 Građanskog zakonika Ruske Federacije, predstavlja određeni iznos koji plaća jedna ugovorna strana u korist druge strane kao dokaz o sklapanju ugovora i kako bi se osiguralo njegovo izvršenje.

Arbitražni sud Moskovskog okruga u svojoj rezoluciji od 17. ožujka 2015. br. F05-1796/2015 u predmetu br. A40-64439/14 ukazuje da predujam ima iste funkcije kao i depozit, s izuzetkom sigurnosti. To znači da je ugovorna strana koja je primila sredstva, a nije ispunila svoje obveze, dužna vratiti ih, bez obzira na razlog zbog kojeg su prekršene odredbe ugovora.

Bankarska garancija za povrat avansa

Prijenosom predujma drugoj ugovornoj strani kupac snosi određene rizike. Ako se uvjeti ugovora ne ispune i izvođač odbije vratiti primljeni predujam, naručitelj će biti lišen mogućnosti korištenja sredstava koja mu pripadaju. Povrat novca možete dobiti sudskim putem, ali ovaj postupak će oduzeti puno vremena i zahtijevati određeni napor od kupca.

VAŽNO! Naručitelj se od nastanka takvih neugodnih situacija može osigurati tako da od izvođača zahtjeva bankovnu garanciju.

Bankovna garancija za povrat predujma podrazumijeva obvezu bankarske organizacije (jamca) da naknadi kupcu (korisniku) iznos predujma koji je on platio izvršitelju (nalogodavcu), u slučaju da potonji ne izvršava svoje obveze i ne vraća sam primljeni novac.

Ne znate svoja prava?

Banka koja je ispunila svoje obveze prema korisniku ima pravo iskazati nalogodavcu regresni zahtjev za naknadu troškova koje je on imao. Postupak prosljeđivanja takvog zahtjeva, kao i rokovi za njegovo izvršenje, utvrđuju se odredbama ugovora o davanju bankovne garancije sklopljenog između banke i izvršitelja.

Kako izdati bankovnu garanciju?

Postupak izdavanja bankovne garancije za povrat avansa sastoji se od sljedećih glavnih koraka:

Odabir banke jamca. Da biste dobili jamstvo po najpovoljnijim uvjetima, vrijedi proučiti ponudu na tržištu bankarskih usluga. Da biste to učinili, možete koristiti informacijske usluge predstavljene na web stranicama tvrtki, kontaktirati njihove predstavnike telefonom ili osobno posjetiti poslovnicu banke.
Sklapanje ugovora o jamstvu. Sukladno stavku 2. čl. 368. i st. 2. čl. 424 Građanskog zakonika Ruske Federacije, dokument se može sastaviti u pisanom ili elektroničkom obliku. Preduvjet je da sadrži sve potrebne podatke (uključujući pečat bankovne organizacije i potpis (ovisno o vrsti dokumenta - obični ili digitalni) njezina predstavnika koji ima pravo sklapati takve ugovore).
Izrada bankovne garancije i prijenos iste na kupca. Na temelju sklopljenog ugovora banka sama izdaje jamstvo. Dokument se ovjerava pečatom banke i potpisom njezina predstavnika, nakon čega se prenosi kupcu, kako bi se osiguralo u čijim je interesima sastavljen.

Trošak bankovne garancije

Trošak davanja bankovnog jamstva varira ovisno o internoj politici kreditne institucije i iznosu sredstava koja se osiguravaju. U prosjeku, za dobivanje jamstva morat ćete platiti od 2 do 4% iznosa prenesenog predujma.

Ako je veličina jamstva značajna (ova se brojka također može razlikovati od banke do banke), njezin će primatelj morati osigurati materijalnu potporu za uslugu. Sljedeće može poslužiti kao kolateral:

zalog likvidne imovine koja pripada ovrhovoditelju (nekretnine, dobra i sl.);
jamstvo osnivača izvršnog društva ili drugih osoba i sl.

U kojim slučajevima se umanjuje iznos bankovne garancije za predujam?

Ako izvođač iz bilo kojeg razloga ne poštuje uvjete ugovora, banka je dužna nadoknaditi kupcu uplaćeni predujam u cijelosti. Što učiniti ako je izvođač izvršio radove, pružio uslugu ili djelomično otpremio robu?

Kako bi se izbjegle nesuglasice oko iznosa plaćanja koji bi se u takvoj situaciji trebao prenijeti na kupca, strane u ugovoru o bankovnom jamstvu trebaju u dokument uključiti odredbu o mogućnosti smanjenja iznosa jamstva, kao i opisati u detaljno opisati mehanizam njegove provedbe.

Tako se bankovna garancija za predujam može umanjiti nakon što banka dobije odgovarajuću pisanu suglasnost kupca. Osnova za smanjenje iznosa obveze je dokumentacija kojom se potvrđuje činjenica da je partner kupca djelomično ispunio svoje obveze. Ovo može uključivati kopije:

putni listovi;
akti prijema i prijenosa itd.

Dakle, bankovno jamstvo za predujam omogućuje osiguranje interesa naručitelja koji izvođaču prenosi određeni novčani iznos kao dokaz o sklopljenom ugovoru o izvođenju radova, pružanju usluga i opskrba robom. Ako izvođač ne izvrši svoje obveze i ne vrati avans kupcu, banka će morati nadoknaditi financijske gubitke. Iznos jamčevine koja se plaća može se smanjiti ako je izvršitelj djelomično ispunio svoje obveze.

Garancija avansa

Jamstvo za predujam je jamstvo koje daje banka prodavatelja kao obvezu plaćanja. Jamstvo za avansno plaćanje služi kao jamstvo protiv bilo kakvog zahtjeva kupca prema prodavatelju za povrat avansa koji je kupac dao prije primitka robe. Jamstveni iznos je iznos akontacije. Pravo na povrat avansa nastaje u slučaju neisporuke robe, kao iu slučaju da isporuka nije u skladu s uvjetima iz ugovora.

Na engleskom: Garancija avansa

Sinonimi: Jamstvo unaprijed

Vidi također: Bankovne garancije

Financijski rječnik Finam.

Pogledajte što je "Jamstvo plaćanja unaprijed" u drugim rječnicima:

Vrsta garancije u kojoj Banka bezuvjetno i neopozivo jamči kupcu (nalogodavcu) plaćanje predujma utvrđenog trgovačkim ugovorom između kupca (nalogodavca) i prodavatelja (korisnika). Ovo plaćanje... Rječnik poslovnih pojmova

- (od francuskog garantie garancija, garancija) prema Dahlovom rječniku „garancija, garancija, garancija, sigurnost, zalog, odgovor (s odgovorom), osiguranje, sigurnost, sigurnost, sigurnost, strah. Jamčiti da, osigurati, jamčiti, ... ... Wikipedia

Jamčiti- (Jamstvo) Jamstva za kvalitetu i servis Suština jamstva, jamstvo proizvoda i povrat novca Sadržaj Sadržaj Odjeljak 1. kao način osiguranja obveza. Odjeljak 2. Vrste jamstava. Garancija je jamčiti nešto, pružiti,... ... Enciklopedija investitora

Predlaže se spajanje ove stranice s Avalom. Obrazloženje razloga i rasprava na stranici Wikipedije: Prema ujedinjenju / 7. kolovoza 2012. Rasprava traje tjedan dana (ili duže ako ide sporo). Raspravlja se o datumu početka... Wikipedia

Međunarodna plaćanja- (Međunarodna poravnanja) Obračuni za međunarodne trgovinske transakcije Osnovni oblici i pravna obilježja međunarodnih poravnanja, sustavi za njihovu provedbu Sadržaj Sadržaj Odjeljak 1. Osnovni pojmovi. 1Definicije predmeta koji se opisuje... ... Enciklopedija investitora

Dužnost- (Carina) Sadržaj Sadržaj 1. Pojam i značenje državne antidampinške carine kao mjere državne regulacije vanjskotrgovinskog poslovanja 2. Vrste državnih pristojbi 3. Mjesto državnih pristojbi u 4. Obveznici, ... .. . Enciklopedija investitora

Sedam kreditnih programa za mala poduzeća Uralsib banke- U lipnju 2010. Uralsib banka pokrenula je novu kreditnu liniju od sedam proizvoda za mala poduzeća. Vrijedno je obratiti pozornost na činjenicu da je banka spremna financirati poduzeća koja postoje najmanje šest mjeseci. Obično…… Bankarska enciklopedija

Pravni propisi: Porezni zakon Ruske Federacije: prvi dio- (s izmjenama i dopunama od 1. prosinca 2013.) Porezni zakon Ruske Federacije ← Porezni zakon Ruske Federacije ... Računovodstvena enciklopedija

Kreditna- (Kredit) Zajam je posao prijenosa materijalnih dobara na zajam, vrste zajma, upis, uvjeti i izdavanje zajma Sadržaj >>>>>>>>>>>> . .. Enciklopedija investitora

Svaka komercijalna transakcija nosi određene rizike koji se za kupca povećavaju ako se izvrši avansno plaćanje. Uključivanje klauzule o plaćanju penala u ugovor kupcu ne jamči pravovremeni povrat predujma, a sudski postupci oduzimaju mnogo sredstava. Jedna od zgodnih opcija za smanjenje rizika u ovakvim situacijama je ishođenje bankovne garancije za predujam.

Bit bankovne garancije

Ovaj financijski instrument predstavlja obvezu banke ili druge kreditne institucije (jamca) da klijentu (korisniku) osigura gotovinsko plaćanje u iznosu plaćenog predujma u slučaju neizvršenja ili nepravilnog ispunjenja od strane izvođača (nalogodavca) uvjete sporazuma i odbijanje povrata sredstava. Drugim riječima, banka nastupa kao jamac ovršenika.

Važno je napomenuti da se avansno plaćanje odnosi na iznos koji je kupac platio izvođaču za buduća plaćanja prema ugovoru. U slučaju neispunjenja ugovora, bez obzira na razloge, uplaćeni predujam se vraća kupcu. Za svoje usluge financijska institucija dobiva proviziju od nalogodavca.

Banka ima pravo tražiti naknadu troškova od dužnika (nalogodavca) u skladu s međusobnim ugovorom.

Predmetni financijski instrument ima niz pozitivnih točaka:

osiguravanje poštivanja uvjeta transakcije od strane svih njezinih sudionika;
smanjenje financijskih rizika za kupca;
povećanje razine pouzdanosti izvođača;
povoljniji uvjeti za izdavanje (u usporedbi s izdavanjem kreditnih proizvoda);
dodatna provjera trgovačke transakcije s pravnog gledišta;
mogućnost rješavanja financijskih nesuglasica bez odlaska na sud, što će uštedjeti vrijeme i novac na sudskim sporovima.

U kojim slučajevima se izdaje bankovna garancija?

Riječ je o financijskom instrumentu koji je u određenoj mjeri sličan kreditu, pa je logično da su zahtjevi prema nalogodavcu (izvršitelju ugovornih obveza) slični onima koje banka postavlja dužnicima.

Prije donošenja odluke o suradnji, banka provjerava razinu financijske stabilnosti nalogodavca. Popis najčešćih zahtjeva:

obavljanje komercijalne djelatnosti najmanje šest mjeseci;
promet društva ne smije biti manji od iznosa nastale obveze;
aktivnost prijelaza (osim sezonalnosti);
dobra kreditna povijest, a često i njezina potpuna odsutnost.

Zakonodavstvo Ruske Federacije nije uspostavilo strogi oblik sporazuma između jamca i nalogodavca. Istodobno, postoje regulatorni dokumenti koji definiraju glavne točke pružanja ovog bankarskog proizvoda. Opća pitanja također su uređena zakonom 223-FZ.

Zahtjevi za izvršenje dokumenta sadržani su u stavku 4. članka 368. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Ugovor mora naznačiti:

sve strane u transakciji (financijska institucija, korisnik, nalogodavac);
sama obveza za koju se daje bankovna garancija;
datum izdavanja i rok valjanosti;
iznos predujma koji treba platiti.

Jamstvenu uslugu moguće je izdati u pisanom i elektroničkom obliku (članak 368. i članak 424. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Vrlo je korisno (ali ne i nužno) u ugovoru naznačiti mogućnost i postupak smanjenja ili povećanja zajamčenog iznosa ako su ispunjeni određeni uvjeti.

Provjera jamstava izdanih na temelju Zakona 223-FZ moguća je u imeniku kreditnih institucija na web stranici Središnje banke. Da biste to učinili, podatke o jamstvenim obvezama morate pronaći u prometnom listu banke.

U slučajevima kada se državni i općinski ugovori sklapaju na temelju rezultata natječaja i dražbi, bankovno jamstvo za povrat avansa potrebno je prema zadanim postavkama na temelju zahtjeva Zakona 44-FZ.

Postupak i uvjeti zaprimanja

Glavne faze dobivanja jamstva za povrat avansa:

Analiza prijedloga i odabir optimalne banke jamca. Kriteriji odabira su: rejting banke, visina traženog iznosa, visina provizije i uvjeti za registraciju bankarskog proizvoda. Odgovarajuću opciju možete pronaći sami ili putem brokera.
Predaja paketa dokumenata za pružanje bankarskog proizvoda. Kako biste uštedjeli vrijeme, trebali biste početi pripremati dokumente unaprijed u fazi odabira banke. Standardni paket uključuje: osnivačke dokumente, povelju, potvrdu o TIN-u, potvrdu o nepostojanju duga prema proračunu, računovodstvena i financijska izvješća. Dobro je pružiti informacije koje klijenta karakteriziraju kao uspješnog u svom segmentu i pouzdanog partnera banke.
Analiza financijskog stanja nalogodavca. Financijska organizacija proučava dostavljene dokumente, provjerava točnost informacija sadržanih u njima, analizira profitabilnost nalogodavca i donosi odluku o izdavanju ili odbijanju bankarske usluge.
Donošenje odluke o izručenju. Na temelju analize banka donosi zaključke o mogućnosti pružanja usluge. Odluka se u prosjeku donosi u roku od tjedan dana, no ponekad se razdoblje pregleda produži na dva do tri tjedna.
Ako se odobri - sklapanje ugovora i izdavanje jamstva. Nalogodavac dobiva nacrt dokumenta s pojedinačnim uvjetima (kamatna stopa, rokovi itd.). Ugovoreni dokument potpisuju obje strane, nalogodavac plaća proviziju banke, a jamstvo se prenosi na korisnika.

Banka je dužna doznačiti predujam korisniku u roku navedenom u dokumentu banke. To obično traje od nekoliko dana do tri mjeseca.

Ako financijska organizacija kasni s plaćanjem, korisnik ima pravo zahtijevati plaćanje kazne (obično 0,1% iznosa plaćanja za svaki dan kašnjenja).

Osiguranje avansa

Kreditne institucije su spremnije izdati svoja jamstva kada glavnica daje kolateral. Najčešće se radi o zalogu imovine u vlasništvu nalogodavca (dionice, nekretnine, tekući proizvodi vlastite proizvodnje u skladištu, oprema, transport, au nekim slučajevima i zalihe materijala, sirovina ili nedovršeni građevinski projekti i sl. na).

Alternativa je i jamstvo pravnih ili fizičkih osoba.(na primjer, dioničar društva-principal). Moguća je i kombinacija - uz zalog izdaje se jamstvo.

Postupak podnošenja zahtjeva za zajamčeno plaćanje

U slučaju da izvođač ne ispuni uvjete transakcije ili ih ispuni u lošoj vjeri te odbije vratiti predujam u cijelosti ili djelomično, kupac ima pravo obratiti se banci radi naknade svojih troškova. U tom slučaju rok valjanosti bankovne garancije ne bi trebao isteći na dan podnošenja zahtjeva.

Za povrat akontacije korisnik šalje pisani zahtjev financijskoj instituciji sa zahtjevom za izdavanje zajamčenog iznosa. Osim, potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju nedostatak odgovarajućih rezultata rada izvođača. Jamac obavlja inspekcijski nadzor, nakon čega, ako su ispunjeni svi traženi uvjeti, vraća predujam korisniku. Od ovog trenutka izvođač je dužan vratiti taj iznos banci jamcu.

Garantni rok

Predmetni financijski instrument ima svoj rok valjanosti, utvrđen u ugovoru s kreditnom institucijom. U navedenom vremenskom razdoblju korisnik ima pravo kontaktirati jamca radi nadoknade svojih troškova. Rok valjanosti odgovara razdoblju valjanosti ugovora između izvođača i naručitelja.

Datum početka pružene usluge je datum izdavanja od strane banke, osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru. Bankovna garancija prestaje, u pravilu, istodobno s rokom ispunjenja obveza iz ugovora s kupcem ili mjesec dana kasnije.

Ako izvođač ispunjava svoje obveze u dobroj vjeri, njegovo djelovanje može prestati bez čekanja naznačenog roka. U tu svrhu naručitelj potvrđuje da nema nikakvih potraživanja prema izvođaču, zatim jamcu šalje pisanu izjavu da oslobađa izvođača obveze osiguranja povrata avansa.

Praksa pružanja ovih financijskih usluga značajan je doprinos razvoju robno-novčanih odnosa. Očito je dobivanje ove vrste jamstva od banke učinkovit mehanizam za minimiziranje rizika kupca u slučaju nezadovoljavajuće izvedbe izvođača.

U nastavku je opisano kako dobiti jamstvo od financijske kreditne organizacije.

Pojam jamstva za povrat avansa

Uvjeti povrata akontacije, postupak prijave i druge nijanse detaljno su navedeni u pravilima ICC-a i građanskom zakoniku Ruske Federacije, čl. 368 - 379 (prikaz, stručni).

Shema plaćanja avansom uz bankovnu garanciju

Primanje preliminarne uplate sastoji se od nekoliko faza:

Korisnik (kupac) ima ugovor zaprimljen preko punomoći, koji specificira mogućnosti za slučaj jamstva i obveze izvođača;
Nakon izdavanja bankovne garancije utvrđuju se rokovi plaćanja avansa, obično 1 - 2 dana;
Ako ugovaratelj prekrši bilo koju klauzulu ugovora i odbije vratiti sredstva koja su već prenesena na njegov račun, kupac proizvoda/usluge podnosi zahtjev jamstvenoj organizaciji za njihovu naknadu;
Kreditna institucija pak provjerava zahtjev koji je podnio korisnik, dostupne popratne dokumente i isplaćuje korisniku traženi iznos;
Zatim banka postavlja zahtjeve nalogodavcu za povrat sredstava koje je potrošio na pružanje usluge.

Uvjeti bankovne garancije za plaćanje unaprijed

Glavni dokument je ugovor, koji određuje uvjete, međusobne obveze i visinu kazne;
Detaljna financijska izvješća za prošlu godinu;
Dokumenti koji potvrđuju poravnanja s dobavljačima.