At bruge barselskapital til et realkreditlån. Dokumenter til tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital: hvad er nødvendigt

Registrering, modtagelse og tilbagebetaling af et realkreditlån ved hjælp af barselskapital er reguleret og kontrolleret af offentlige myndigheder. Derfor repræsenterer denne procedure en klar algoritme af handlinger og har visse nuancer og finesser.

Lovgivningsmæssig regulering

Maternal kapital (MK) startede i Den Russiske Føderation den 1. januar 2007 og formåede at vinde stor popularitet blandt befolkningen og øge antallet betydeligt.

Denne form for statsstøtte ydes til familier, der opdrager to eller flere børn, dens hovedretning er at overvinde den demografiske krise i landet ved at øge fødselsraten.

Det grundlæggende dokument, der dikterer betingelserne for at opnå og bruge MK er Føderal lov nr. 256 af 29.12.2006. "Om yderligere foranstaltninger til statsstøtte til familier med børn." I løbet af ni år blev der foretaget nogle tilføjelser og ændringer til den, under hensyntagen til tidens realiteter, statens og borgernes interesser.

Hvis man tror på statistikken, blev der ved udgangen af dette år udstedt mere end syv millioner certifikater af afdelingerne for pensionsfonden i Rusland (Ruslands pensionsfond), hvoraf 93% blev brugt på at købe bolig.

I realkreditlån disse midler kan bruges Til:

Foretag et første indskud, når du ansøger om et lån.
Opførelse eller ombygning af egen boligbygning.
Afbetaling af realkreditgæld.

Proceduren for at opnå et certifikat samt bortskaffelse af disse midler er fastsat i Den Russiske Føderations forfatning og følgende dokumenter:

Resolutioner fra den russiske føderations regering nr. 682 dateret 12/12/2007. og nr. 686 af 18.08.2011.
Ministeriets bekendtgørelser på området for social beskyttelse af befolkningen: nr. 892 af 30.12.2006, nr. 346N af 29.10.2012, nr. 184N af 30.04.2013 og nr. 251N af 04/ 27/2015.

Alle kreditorganisationer, der yder realkreditlån, I. Bankens afvisning af at acceptere "mors penge" er en overtrædelse af statens lovgivning.

Muligheder for realkreditlån programmer fra Sberbank

Ejere af familiebeviser, der er realkreditlåntagere eller ønsker at blive det, kan bruge kapitalfonde:

til køb af færdige boliger;
til opførelse eller genopbygning af dit eget hjem;
for at investere i opførelsen af en ny bygning.

Hver af de præsenterede muligheder har en række specifikke betingelser og finesser, som bør forstås mere detaljeret.

Imidlertid har realkreditlån ved hjælp af MK en masse ubestridelige fordele:

Negativ parter, de fleste låntagere overveje behovet for sikkerhed for at sikre lånet og officiel bekræftelse af familiens indkomst, en betydelig endelig overbetaling og obligatorisk forsikring af sikkerhed.

Sberbank tilbyder tre hovedretninger effektiv brug af statsstøttemidler under programmet "Mortgage plus Maternity Capital". Lad os se på hver af dem i detaljer.

Lån til køb af færdig bolig

Dette låneprodukt er mest efterspurgt blandt russere. Færdig bolig er alle objekter af det sekundære ejendomsmarked (lejligheder, huse og værelser). Et sådant opkøb har to klare fordele: Boliglokalerne bliver straks tinglyst som ejendom, og du kan flytte ind i dem hurtigst muligt.

Grundlæggende betingelser udlån:

Ved tinglysning af en genstand i Rosreestr noteres der i ejerbeviset, at ejendommen er pantsat til banken. Nye ejere har ret til at bruge dette objekt, men kan ikke foretage nogen transaktioner med det (salg, donation, bytte) uden bankens godkendelse.

Lån til køb af bolig under opførelse

Hvis låntagere ønsker at være de første ejere af deres lejlighed og ikke har travlt med at flytte ind, kan de investere lånemidler i investering af en ny bygning. Der er dog visse nuancer her, som du bør kende til på forhånd.

En lejlighed i en ufærdig bygning kan ikke fungere som sikkerhed, da den endnu ikke eksisterer officielt og dokumenteret. Långiver får kun ret til at gøre krav på ejendommen, og først efter at det nye hus er sat i drift, vil han udøve denne ret og få sikkerhed for lånet. I denne henseende har banken ret til at kræve af låntageren yderligere sikkerhed, livs- og sygeforsikring og inddragelse af garanter.

Generelt er udlånsbetingelserne for færdige og under opførelse boliger ens, og forvaltning af MK-midler i begge tilfælde sker det i henhold til standardskemaet:

Hvis det lykkedes dig helt at tilbagebetale realkreditlånet med kapitalfonde, skal du kontakte Sberbank inden for en måned og få et certifikat for ingen gæld under denne låneaftale for at beskytte dig selv mod mulige problemer i fremtiden i form af et "uventet genoplivet lån".

Et andet vigtigt punkt: Indtil den nye bygning er sat i drift, og den købte lejlighed ikke er registreret som sikkerhed, kan renten på realkreditlånet være noget oppustet, fordi banken i dette tilfælde ikke har pålidelige garantier. Så snart ejendommen er tinglyst som ejendom (hhv. som pant), kan den årlige rente nedsættes. Dette problem skal nogle gange overvåges af låntageren og løses ved at kontakte banken igen med en anmodning om at sænke den oppustede rente.

Lån til opførelse af en individuel boligbygning

Ved hjælp af barselskapital og realkreditlån kan du ikke kun købe bolig, men også bygge den. Hvilke vanskeligheder kan du støde på i dette tilfælde:

Hvis byggeomkostningerne stiger, giver Sberbank sine kunder mulighed for at udskyde betalingen af hovedgælden i op til to år eller forlænge låneperioden, mens de månedlige betalinger reduceres.

Betingelser for at få et realkreditlån

Sberbank samarbejder villigt med indehavere af familiecertifikater og tilbyder dem realkreditlån på ganske gunstige vilkår:

Lånebetingelser i alle tilfælde begrænset til 30 år, og minimumsbeløb lånet er 300 tusind rubler.

Du kan lære mere om Sberbanks tilbud og betingelser på dets officielle hjemmeside.

Standard krav til låntager:

Statsborgerskab i Den Russiske Føderation og permanent registrering.
Alder: ikke yngre end 21 år på transaktionstidspunktet, ikke ældre end 75 år på tidspunktet for tilbagebetaling af lån.
Tilstrækkelig og officielt bekræftet indkomst.
Erhvervserfaring: i alt fra fem år, på sidste arbejdsplads fra seks måneder.
Tilgængelighed af et certifikat for MK.
Ingen negativ kredithistorie.

Ekstra betingelser:

Inddragelse af op til tre medlåntagere (og den juridiske ægtefælle bliver automatisk en).
Sikkerhed. Det kan enten være ejendommen, der finansieres, eller enhver anden. For genstande, der er mindre end 300 tusind rubler, er et depositum ikke påkrævet.
Ingen provision eller moratorium på førtidig tilbagebetaling.

Straffe, bøder og bøder kan ikke betales"kapitalpenge". De tilbagebetales fra låntagers personlige midler.

Før du ansøger om et realkreditlån, bør du tage stilling til den påtænkte anvendelse af MK-midler. De kan betale udbetalingen eller betale af på realkreditgælden i fremtiden. I det første tilfælde skal du vente, indtil barnet, hvis fødsel gav familien ret til et certifikat, fylder tre år. I den anden er der ikke et sådant behov.

Proceduren for beregning af kontante betalinger. Begrænsninger af realkreditlån

Hver låntager er interesseret i størrelsen af den månedlige betaling, og hvordan den beregnes.

Denne værdi påvirkes af følgende indikatorer:

Sberbank bruger flere forskellige formler til at beregne månedlige betalinger. De er ret indviklede, og det er nemt for en almindelig person at blive forvirret og lave fejl. Det er meget nemmere at bruge realkreditberegneren, der findes på bankens officielle hjemmeside.

Eksempel: Sergeev-familien optager et realkreditlån for at købe et færdigt hjem ved at bruge 400 tusind fra barselskapitalen som udbetaling. Omkostningerne ved lejligheden er 1 million rubler, låneperioden er syv år, renten er 12%.

Den månedlige annuitetsbetaling vil være 10.591,64 rubler, og den samlede overbetaling i 84 måneder vil være 289.697,76 rubler. Er lånet udstedt den 18. november 2016, så skal første betaling være banken i hænde senest den 18. december 2016.

Realkreditgrænsen har også visse begrænsninger. Minimumsniveauet i Sberbank er 300.000 rubler, det er sat i virksomhedens interesser. At ansøge om og servicere et langfristet realkreditlån kræver betydelige omkostninger, og det er ganske enkelt ikke rentabelt for banken at udlåne mindre beløb.

Den maksimale størrelse på et realkreditlån fastsættes individuelt, og er i de fleste tilfælde 70-80 % af værdien af den udlånte ejendom. Dette beløb afhænger hovedsageligt af låntagers indkomst og boligudgifter. Hvis det månedlige ydelsesbeløb er mere end 60 % af den samlede familieindkomst, kan lånet afvises.

Registreringsprocedure

Hvis en familie beslutter at bruge MK-midler til at tilbagebetale et realkreditlån, udstedes det efter den sædvanlige ordning. Umiddelbart efter at have modtaget lånet, kan låntageren ansøge Den Russiske Føderations pensionsfond med en ansøgning og tilbagebetale lånets hovedstol eller renter inden for to måneder. Hvorefter banken genberegner og udarbejder en ny betalingsplan.

Registreringsproceduren ændres en smule, hvis der er tale om offentlige penge at betale udbetalingen.

Her er dens trin-for-trin diagram:

Sberbank er meget populær blandt indehavere af familiecertifikater, dens tilbud er meget forskellige, og dens betingelser er loyale. Ved hjælp af MK-midler kan du få ethvert realkreditlån her.

Denne procedure er ret besværlig og kræver visse omkostninger. Men vær ikke bange for vanskeligheder; belønningen for mod og udholdenhed vil være dit eget hyggelige hjem.

Funktionerne ved at bruge moderskabskapitalfonde, når du ansøger om et realkreditlån, er beskrevet i følgende video:

Afbetaling af et realkreditlån med barselskapital er ret gavnligt for en ung familie i forhold til at få deres eget personlige hjem så hurtigt som muligt. Men for at udføre en sådan procedure skal visse nuancer overholdes, og den etablerede algoritme for handlinger skal følges.

En af de banker, der giver dig mulighed for at tilbagebetale realkreditlån med moderskabskapital, er Sberbank. Hvor muligt og tilgængeligt er et sådant realkreditlån?

er det muligt at

Muligheden for at anvende barselskapital ved køb af bolig var i første omgang fastsat af lovgiver. Desuden kan midler bruges ikke kun på køb af et færdigt hjem, men også på opførelse af et hus eller køb af boligejendomme med et realkreditlån.

Det er vigtigt, at staten i ønsket om at beskytte familiens rettigheder forpligtede alle banker, der ydede realkreditlån, til at acceptere moderskabskapital som betaling for realkreditgælden eller en del heraf.

Det er muligt at tilbagebetale et realkreditlån med barselskapital på en af følgende måder:

yde et indledende bidrag ved hjælp af moderskabskapital;
betale hovedstolen;
betale renter af lånet.

Hver mulighed har sine egne karakteristika. Ikke alle kreditorganisationer inkluderer moderskabskapital som en del af udbetalingen. Derudover er betingelserne for et sådant lån ikke særlig gunstige - høje renter og en kort låneperiode. Nu er store banker mere villige til at gå med til sådanne udlån. Manglen på egenkapital til en udbetaling rejser dog stadig tvivl om kundens økonomiske forhold. Derfor de strengere betingelser.

Muligheden, når moderskabskapitalen tilbagebetaler størrelsen af hovedgælden, eller oftere en del af den, er mere fordelagtig for låntagerne. I denne situation reduceres gældens hovedstol, og der krediteres kun renter af det resterende beløb. Dette reducerer betydeligt din overbetaling på realkreditlån.

Afbetaling af renter fra barselskapitalfonde er mere rentabelt for banken. Med denne metode er bankorganisationen garanteret at modtage sin indkomst fuldt ud.

Denne mulighed er praktisk for låntageren, hvis førtidig tilbagebetaling ikke er planlagt. På grund af den manglende interesse vil størrelsen af den månedlige ydelse falde betydeligt. Og hvis du løbende betaler store beløb, kan du forkorte betalingsperioden.

Hvis du ønsker at bruge barselskapital til at betale for et realkreditlån, er det vigtigt at overveje følgende punkter:

for at betale udbetalingen på et realkreditlån skal du vente, indtil barnet, hvis fødsel gav ret til kapitalen, fylder tre år;
Du behøver ikke vente til dit barns tredje fødselsdag med at betale hovedstolen og påløbne renter.

Hvad angår Sberbank selv, er der to forudbestemte variationer i brugen af moderkapital i realkreditlån:

Tilbagebetaling af et tidligere udstedt realkreditlån.
Betaling af første rate ved hjælp af kapitalmidler.

Sberbank vil tilbyde at bruge moderskabskapital i programmer kaldet:

"Køb af færdig bolig";
"Køb af boliger under opførelse";
"Opførelse af en boligbygning."

Bestille

For at kunne bruge moderens bevis i realkreditudlån skal du have tilladelse fra Pensionskassen. Men i første omgang skal du sørge for, at Sberbank accepterer at give et realkreditlån med tilbagebetaling af det oprindelige bidrag ved hjælp af moderskabskapital.

Den potentielle låntagers handlingsplan er som følger:

Udfyld en ansøgning om et realkreditlån i enhver filial af Sberbank og indsend de dokumenter, der kræves af det valgte program.
Få din ansøgning godkendt af banken.
Udarbejde dokumenter til ejendommen.
Indgå en låneaftale med Sberbank, udarbejde en sikkerhedsaftale og derudover forsikre sikkerhedsstillelsen.
Indsend en ansøgning til Pensionskassen med anmodning om at tillade afhændelse af barselskapital til betaling af første realkreditlån. Ansøgningen behandles inden for en måned. Hvis det godkendes, overføres midlerne efter højst to måneder til banken.

Hvilke dokumenter er nødvendige

For at ansøge Sberbank om et realkreditlån med tilbagebetaling med moderskabskapital, skal du indsende følgende dokumenter:

ansøgning fra låntager;
erklæringer fra en medlåntager, garant, pantsætter (hvis nogen);
kopier af pas fra alle deltagere i transaktionen;
dokumenter vedrørende sikkerhedsstillelse;
dokumentation for ansættelse og økonomisk status for alle ansøgere;
dokumenter på den udlånte genstand;
moderskabskapitalbevis;

ægteskabsattest (hvis familien er fuld);

fødselsattest for det barn, der blev årsagen til at få attesten.

Ved ansøgning til pensionskassen skal du have følgende dokumenter:

ansøgning om afhændelse af moderkapital;
originalen af det modtagne certifikat med en vedhæftet kopi;
dokumenter, der bekræfter ansøgerens identitet, registreringssted eller bopæl og dokumentoplysninger om alle familiemedlemmer;
en kopi af låneaftalen med banken;
bankattest om lånebeløbet;
en kopi af realkreditaftalen (hvis der ydes pant, skal aftalen have statsregistrering);
en kopi af certifikatet for registrering af ejerskab af boliger købt på kredit;
skriftlig forpligtelse til at registrere boligen som fælleseje for ægtefælle og børn inden seks måneder efter bortfaldet af hæftelsen på boligen
et uddrag af husbogen;
en kopi af den personlige konto.

Tidlig tilbagebetaling af et realkreditlån med moderkapital i Sberbank

Et realkreditlån i Sberbank kan tilbagebetales før tid ved hjælp af moderskabskapital. Desuden kan du enten betale hele gælden fuldt ud eller tilbagebetale lånet delvist.

Først og fremmest skal du kontakte banken og indsende et sæt dokumenter bestående af:

pas;
moderens certifikat;
ansøgninger om førtidig indfrielse af realkreditlån.

Baseret på de indsendte dokumenter vil banken udstede et certifikat, der angiver grundlæggende oplysninger om lånet - det resterende beløb af hovedstol og bankrenter.

Du kan også få ejendomsretsdokumenter til bolig i banken (købs- og salgsaftale, ejerskabsbevis).

Næste skridt er at kontakte Pensionskassen. Standardpakken af dokumenter inkluderer papirer udstedt af banken. Efter at have accepteret dokumenterne udsteder pensionskassen en kvittering, der angiver datoen for modtagelsen. Inden for en måned modtager ansøgeren skriftlig godkendelse eller afslag.

Årsager til afslag kan omfatte:

indsendelse af en utilstrækkelig pakke af dokumenter;
tilstedeværelse af fejl i applikationen;
fratagelse af forældrenes rettigheder i forhold til et barn, hvis fødsel er begrundet i tilstedeværelsen af et modercertifikat;
ansøgerens begåelse af en forbrydelse mod barnets person;
tilsynsmyndighedernes begrænsning af forældrerettigheder.

Der er ingen andre grunde til afslag fastsat ved lov. Hvis fondens afgørelse er positiv, skal du indsende en ansøgning til Sberbank om dit ønske om at tilbagebetale en bestemt del af realkreditlånet med moderskabskapital. Den Russiske Føderations pensionsfond vil overføre moderskabskapitalfonde direkte til banken.

Efter at have modtaget midler kan banken tilbyde følgende muligheder:

reducere låneperioden og samtidig bevare det månedlige betalingsbeløb;
opretholde den samme låneperiode, men reducere den månedlige betaling;
tilbagebetale hovedstolen;
tilbagebetale renter på lånet;
tilbagebetale det resterende lånebeløb fuldt ud, hvis der er tilstrækkelige midler til rådighed.

Fordele og ulemper

Et realkreditlån ydet af Sberbank kan vare op til 30 år. I dette tilfælde er lånebeløbet op til 85 % af den købte ejendom. Under hensyntagen til realkreditlånets gennemsnitlige størrelse og kapitalens størrelse er det muligt at tilbagebetale omkring 30 % af lånet med kapitalmidler.

Det vil sige, at du kan foretage en udbetaling på et beløb, der er større end minimumsbeløbet, hvilket vil reducere størrelsen af hovedgælden betydeligt, og dermed de påløbne renter og overbetaling generelt.

Hvis vi taler specifikt om fordelene ved et realkreditlån i Sberbank ved hjælp af moderskabskapital, er de som følger:

ingen låneprovision;
obligatorisk forsikring af forskellige risici vedrørende sikkerheden;
Sikkerheden kan både være den købte bolig og anden fast ejendom;
du kan tiltrække op til tre medlåntagere, hvilket vil øge det maksimale lånebeløb;
Lønkunder får fordele i form af nedsat rente og minimale krav til dokumentation.

Den eneste ulempe, der er værd at bemærke, er behovet for officiel bekræftelse af indkomst. Derudover skal du have en vis erhvervserfaring. Men disse krav er normalt standard for alle banker.

Video: Pant med statsstøtte fra Sberbank of Russia

Ganske ofte er der blandt russiske borgere spørgsmålet er, hvordan man betaler et realkreditlån med barselskapital, staten har jo givet en glimrende mulighed for at bruge den til køb af boligejendomme. I dag ønsker flere og flere russiske familier at drage fordel af denne fordel.

I denne artikel vil vi overveje spørgsmål relateret til forviklingerne af proceduren for at bidrage med moderskabskapital til tilbagebetaling af et realkreditlån.

Hvad er barselskapital, og hvordan kan den administreres?

Lad os først forstå begrebet moderkapital. Essensen af dette koncept er udtrykt i to komponenter:

Som en form for offentlig støtte til familier med to eller flere børn
Moderskabskapital som en måde at forbedre den demografiske situation i Rusland

I betragtning af at det statslige program sigter mod at styrke og forbedre livskvaliteten for familier, er de mulige måder at bruge det beløb, staten allokerer på, begrænsede.

Barselskapital kan bruges på følgende måder:

eget hjem
Overfør beløbet til Pensionskassen, så mors pension fremover stiger
Betal for uddannelsesydelser til ethvert barn i familien
Betale for ydelser eller købe midler til rehabilitering og tilpasning til handicappede børns hverdag

Som du forstår, er den første metode mest efterspurgt. Således kan du lovligt bruge barselskapitalfonde til at købe din egen bolig på to måder:

Ved direkte køb af fast ejendom
Ved at optage et realkreditlån

Hvis du valgte den anden mulighed, så kan barselskapitalbeløbet bruges til at betale for et allerede udstedt boliglån (pant), eller bruges som udbetalingsbeløb ved indgåelse af en transaktion. Du skal vide, at du ikke behøver at vente til dit barn fylder 3 år, da du har ret til at bruge barselskapitalen uden problemer umiddelbart efter modtagelsen.

Vi vil gerne gøre opmærksom på, at det på lovgivningsniveau er slået fast, at familiekapitalmidler kun kan anvendes til ikke-kontante betalinger - det er umuligt at modtage kontanter mellem hænderne. Staten traf denne beslutning for at kontrollere den påtænkte anvendelse af det tildelte beløb. Derfor, hvis du planlægger at bruge moderskabskapitalfonde, når du køber eller bygger din egen fast ejendom, skal du kontakte Ruslands pensionsfond og skrive en tilsvarende ansøgning.

På trods af de strenge regler, der er fastsat ved lov, er der undtagelser. For eksempel, hvis en familie beslutter sig for at bygge et hus efter sit eget design, så kan halvdelen af barselskapitalen modtages på en foliokonto, der er åbnet i en bank, allerede inden byggestart. For at modtage den anden del af familiekapitalen skal du kontakte pensionskassen (dette er ikke muligt tidligere end de næste seks måneder fra datoen for overførsel af den første del af barselskapitalen) med en pakke med dokumenter og en ansøgning. Dokumenter skal bekræfte omkostningerne ved det udførte arbejde. Det kan fx være attester for udført arbejde (opsætning af vægge i en bygning, støbning af fundament, montering af tag osv.) og aftaler med entreprenører.

Sådan får du et certifikat for retten til at modtage moderkapital

hvis du besluttet at bruge barselskapitalmidler til at tilbagebetale realkreditlånet eller efter eget skøn skal du have et certifikat i hånden. For at blive ejer af det eftertragtede papir skal du besøge den russiske pensionsfond, og det kan gøres til enhver tid efter, at den tilsvarende ret er opstået. Det vil sige, at du fik et barn eller adopterede ham. Hvad skal du have med?

Du skal indsamle følgende pakke med dokumenter:

Pas for en statsborger i Den Russiske Føderation eller en udenlandsk statsborger. Der skal være mærke på borgerregistrering
Barnets fødselsattest. Hvis du er statsborger i et fremmed land, kan du i stedet for barnets fødselsattest indsende et andet dokument. Det kan for eksempel være et certifikat, der bekræfter, at barnet er russisk statsborger

Andre dokumenter - deres liste afhænger af detaljerne i den specifikke situation:

Beslutningen om at adoptere et barn
Hvis dine interesser realiseres gennem en repræsentant, skal du have en fuldmagt
Hvis moderen er død, skal du medbringe en dødsattest
Rettens afgørelse om, at moderen erklæres død
Domstolsafgørelse om at fratage mor forældrerettigheder

Derudover skal du skrive en ansøgning om et barselskapitalbevis. Herefter skal du være tålmodig og vente - inden for en måned vil din ansøgning blive behandlet, og Pensionskassen vil beslutte, om du vil udstede et certifikat eller nægte at udstede familiekapital.

Hvad skal man gøre, hvis certifikatet er tabt eller beskadiget

Alt kan ske i livet, og certifikatet blev tabt, ødelagt eller beskadiget. Hvordan skal man være i dette tilfælde? Du bør besøge Pensionskassen igen, som vil give dig et duplikat. Hvis certifikatindehaverens oplysninger (navn, pasoplysninger) er blevet ændret, skal ansøgeren også kontakte pensionskassen.

Det er vigtigt at vide, at certifikatet ikke har en udløbsdato. Det kan bruges i hele mors eller adoptivforælders liv. Hvis der sker en ulykke, og ejeren af certifikatet dør, har den anden ægtefælle, et barn under 23 år eller en adoptivforælder ret til at bruge kapitalen.

Sådan betaler du for et realkreditlån med barselskapital

Hvis du allerede har det længe ventede certifikat i dine hænder, kan du, som allerede nævnt ovenfor, få lovlig ret til at bruge barselskapital til at tilbagebetale et realkreditlån eller foretage en udbetaling. For at undgå uforudsete situationer under proceduren, foreslår vi, at du bruger nedenstående trin-for-trin instruktioner:

1. Den indledende fase er at kontakte det pengeinstitut, der har udstedt dig et realkreditlån eller boliglån, for at få en attest om rentebeløbet på lånet og den resterende hovedstol. Derudover kan du få en købs- og salgsaftale om en lejlighed eller et ejerskabsbevis (ejendomspapirer), som du har købt med sikkerhed. I de fleste tilfælde gør finansielle institutioner ikke livet svært for låntagere, når de får sådanne dokumenter, men man kan ikke være 100 % sikker på, at der ikke vil opstå vanskeligheder.

2. Besøg i Pensionskassen for at skrive en ansøgning om overførsel af familie (barsels)kapital til at betale af på realkreditlånet. Skemaet vil blive givet til dig af en medarbejder i pensionskassen, og du skal ikke betale for det. Du skal have den nødvendige pakke af dokumenter med dig:

Attest for modtagelse af moderskabskapital;
Pas af en russisk statsborger. Hvis du er statsborger i et fremmed land, og du har fået ret til at modtage moderskabskapital, skal du medbringe et pas fra en udenlandsk statsborger og dokumenter, der bekræfter dit opholdssted;
Dokumenter, der bekræfter retten til boliger - et certifikat for ejerskab af fast ejendom, der blev købt ved hjælp af lånte midler fra en finansiel institution. Derudover skal du have et personligt kontonummer og et udtræk fra husregistret;
En erklæring fra den ansøgende borger om, at efter fuld tilbagebetaling af prisen på den ejendom, der er købt til bolig, forpligter han sig til at registrere den hos alle familiemedlemmer (børn, ægtefælle) som fælles ejerskab. Dette papir skal være certificeret af en notar;
Hvis der også er en medlåntager under lånet (aftalen om realkreditlån) (det kan for eksempel være en anden ægtefælle), så skal du bruge følgende papirer:

a) kopier af hans dokumenter, der bekræfter statsborgerskab
b) identifikationsdokumenter (pas)
c) papir, der identificerer bopælen
d) dokument, der bekræfter forholdet - vielsesattest

Dokumenter, der indikerer, at låntager har gældsforpligtelser, er en realkreditaftale. Du skal bruge papir, der angiver mængden af gæld - for dette skal du få et certifikat fra banken.

Når låntageren samler alle de nødvendige dokumenter og indsender dem til registratoren, skal du modtage en kvittering fra ham, der bekræfter, at papirerne er modtaget. Kvitteringen skal angive datoen for deres indsendelse. Der er afsat 1 måned til behandling af ansøgningen, så i denne periode bør du modtage et positivt eller negativt (ved afslag) svar. Embedsmænd har ingen ret til at behandle ansøgningen ud over denne periode.

3. Når pensionskassens embedsmænd træffer en afgørelse, vil du modtage en tilsvarende meddelelse - den vil indeholde et svar på, om du bliver overført. Hvis du har modtaget en positiv afgørelse, er der kun tilbage at kontakte banken . Du skal være opmærksom på dette vigtige punkt: midlerne fra pensionsfonden til lånet vil først blive overført til bankkontoen efter 2 måneder.

4. I en situation, hvor det monetære beløb af moderskabskapital fuldt ud tilbagebetaler den resterende betaling, skal du besøge dit kreditinstitut for at få et certifikat, der bekræfter betalingen af gælden og fraværet af eventuelle krav mod dig. I tilfælde af delvis gældslukning har du ret til:

For at reducere løbetiden for et boliglån, med forbehold for at opretholde det oprindelige beløb for betalinger;
Eller for at genberegne den månedlige betaling.

For at forstå, hvordan du vil foretage betalinger til en finansiel institution i fremtiden, skal du besøge långiveren og skrive en tilsvarende ansøgning. På den ene eller anden måde bør du modtage en ny betalingsplan.

Hvis banken nægter at tilbagebetale realkreditlånet med barselskapital

I tilfælde af at banken giver dig et negativt svar ved at acceptere barselskapitalfonde som et realkreditlån, kan vi trygt forsvare vores juridiske rettigheder. I dag på lovgivningsniveau forpligter staten absolut alle pengeinstitutter, uden undtagelse, til at acceptere moderskabskapital som betaling for et realkreditlån. Dette gælder for alle banker, der opererer i Rusland. Den eneste forskel ligger i én ting – hvor meget af gælden låntageren kan tilbagebetale. Dette spørgsmål vil blive afgjort af banken.

En række banker giver deres forbrugere mulighed for at bruge barselskapitalfonde som udbetaling. Nogle forbrugere beslutter at bruge moderskabskapital til at reducere størrelsen af deres hovedgæld. Dette er den mest rentable mulighed, da renter på lånet allerede vil blive påløbet på det resterende, det vil sige reduceret gældsbeløb, hvilket vil reducere overbetalingen betydeligt. Der er en anden mulighed,
Der er en vigtig pointe - du har ikke ret til at bruge familiens kapitalfonde til at betale bøder, bøder eller andre økonomiske sanktioner på et realkreditlån.

Offentlige tilskud og bistand til store familier

Mange familier, ud over moderskabskapital tildelt på føderalt niveau, kan kvalificere sig til andre tilskud. For eksempel godkender de fleste russiske regioner på lokalt niveau deres betalingsbeløb for store familier med mere end to børn. Pengebeløbet tildeles som regel efter fødslen af det tredje barn. Samtidig har familien en bredere vifte af muligheder, hvor de kan bruge disse midler. For eksempel har en mor ret til at modtage betalinger på et fastsat beløb i hånden hver måned, det vil sige kontant. Familien har også ret til at købe ejerskab af et køretøj.

Det skal bemærkes, at nogle gange overstiger programmer til forbedring af den demografiske situation på regionalt niveau de føderale i deres generøsitet. Du kan blive den lykkelige ejer af et beløb fra 100.000 rubler til 500.000! En række russiske regioner har udviklet særlige programmer, der garanterer tilbagebetaling af hele lånet, hvis et 3. barn bliver født i familien.

Derfor, før du besøger Pensionsfonden, skal du interessere dig og indsamle oplysninger om fertilitetsprogrammer, der findes i din region. Dette skal gøres for at "slå to fluer med ét smæk" i ét hug, det vil sige, gøre 2 ting på én gang og behandle alle de kontante betalinger og fordele, du tilkommer. I denne situation vil du reducere den tid, det tager at løse dit boligproblem markant. Pensionskassens hjemmeside indeholder en enorm mængde information om dette spørgsmål. Derudover bør du besøge webstederne for regionale myndigheder i de konstituerende enheder i Den Russiske Føderation.

Føderal lov nr. 256-FZ af 29. december 2006 "Om yderligere foranstaltninger til statsstøtte til familier med børn" blev vedtaget for at skabe forhold, der giver disse familier et anstændigt liv. Loven er blevet suppleret med forskellige bestemmelser mere end én gang, og i 2019 blev dens gyldighed forlænget igen. Det er denne form for statsstøtte til familier, der kaldes moder (familie) kapital. De mest populære måder at bruge denne form for statsstøtte til familier på er at købe bolig og betale af på realkreditlånet med barselskapital.

Moderskabskapital (matcap) er en umistelig ejendomsret til direkte at bruge et bestemt beløb fra statsbudgettet til at opfylde de materielle behov hos medlemmer af en stor familie, der bruger moderskabskapital. I denne lovs forstand betragtes store familier som familier med to eller flere børn, og fødselsdatoen for det sidste barn skal falde efter den 1. januar 2007. Det vil sige, at en mor, der fødte trillinger den 31. december 2006, ikke anses for at have mange børn, men en mor, der kun fødte tvillinger dagen efter, den 1. januar 2007, anses for at være det modsatte. Loven gælder kun for russere, det vil sige, at moderen og hendes to børn som minimum skal være statsborgere i Den Russiske Føderation.

For 2019 er mængden af moderskabskapital 453.026 rubler. Du kan bruge den uden at vente på, at dit barn fylder 3 år.

Moderskabskapital er ikke en pengepræmie for fødslen af et andet barn. Staten begrænser strengt familier til, hvad den er villig til at tillade, at barselskapitalen bruges på. Listen er ikke for lang. Der kan bruges penge på:

Forbedring af levevilkår. Dette inkluderer omkostningerne ved at købe en bolig. Du kan bruge barselskapital til at betale af på et realkreditlån, herunder muligheden for at tilbagebetale en del af lånet og betale renter af det. Sådan forvalter mere end 95 % af dem, der modtog det, barselskapitalfonde.
Den finansierede del af mors pension. I dette tilfælde går kapitalen faktisk fra familiekapital til moderkapital. Denne form er ikke særlig populær på grund af den svære at forudsige inflation og ustabil lovgivning.
Børns uddannelse. Dette er den mindst almindelige form for brug af matcap.
For relativt nylig blev det muligt at betale for et køretøj købt til familiens behov med barselskapital. Der er ikke nok statistikker endnu, og det er svært at sige, hvor populær denne mulighed vil være.
Tilpasning af et handicappet barn til samfundet (køb af nødvendige midler og ydelser).

Så at investere din barselskapital i et realkreditlån er et smart valg.

Staten kontrollerer strengt brugen af moderskabskapital til det tilsigtede formål. Forsøg på at udbetale familiekapital er ulovlige og genstand for strafferetlig forfølgelse.

Det er vigtigt, at tilstedeværelsen af adoptivbørn giver familien samme rettigheder som de fødte. Det er ikke nødvendigvis moderen, der modtager barselskapital. Dette kan være faderen eller adoptivforælderen. Ved begge forældres død arver børnene barselskapital.

Proceduren for tilbagebetaling af et realkreditlån med moderskabskapital

Når du tænker på, hvordan du investerer en matkap, skal du huske, at alle borgere, der er berettiget til at modtage en matkap, også har fuld ret til at tilbagebetale et realkreditlån med barselskapital. Det var ikke altid tilfældet, og tidligere var bankerne tilbageholdende med at bruge barselskapital til at betale af på et realkreditlån. I øjeblikket er forpligtelsen til at sikre, at barselskapitalen tilbagebetaler realkreditlånet, overdraget til banker på lovgivningsniveau, og banken kan simpelthen ikke nægte din ret til at investere barselskapital i realkreditlånet.

Indfrielse af et realkreditlån med barselskapital kan ske på tre måder:

Moderskabskapital kan bruges til at dække den første afdrag på realkreditlån.
Du kan foretage en førtidig tilbagebetaling af lånet, fuldt ud eller betale en del af realkreditlånet.
Det er også muligt kun at betale renter af lånet

Hver af disse metoder har sine fordele og ulemper.

Der er en risiko ved at bruge en matcap til at betale af på et realkreditlån fra den allerførste samtale med banken. Barselskapital kan meget vel sikre tilbagebetaling af realkreditlånet, i hvert fald delvist. Men banken kan mistænke dig for sandsynligvis at miste dit job og skulle skifte til deltidsarbejde for at passe børn. For at være på den sikre side kan banken tilbyde dig en forhøjet rente på lånet, en reduceret låneperiode eller andre yderligere betingelser. Men når du allerede har foretaget en indbetaling, leder du ikke efter et for stort beløb til den første betaling, og månedlige betalinger vil være mulige fra begyndelsen.

Er det muligt at betale et realkreditlån tidligt? Ja, dette er en tilladt mekanisme, og det er økonomisk fordelagtigt for låntageren. Vi skrev om dette tidligere. Du kan bruge din barselskapital til at betale af på dit realkreditlån, hvis du har mulighed for at investere i det og betale på samme vilkår inden for to måneder. Det vil tage to måneder at gennemgå din sag hos pensionskassen og genoptage et lån i banken. Men så kommer der straks en alvorlig lettelse - lånebeløbet falder markant, og rentebetalingen bliver genberegnet.

Du skal kun betale renterne på dit realkreditlån af som en sidste udvej. Betingelserne for at tilbagebetale realkreditlånet med moderskabskapital er sådan, at banken vil modtage alle sine penge og før tid. Måske har du midlertidigt mistet din solvens og samtidig fået ret til familiekapital. Så, for ikke at miste lejligheden, der er pantsat til banken, er du tvunget til at investere for at betale for at servicere lånet for enhver pris. Og håber, at situationen snart ændrer sig til det bedre. Men så snart det bliver bedre, og du kan betale af på realkreditlånet med barselskapital, så gør det.

Når du har besluttet dig for valg af mulighed, skal du kontakte banken for at få et særligt certifikat om den aktuelle status for dit lån. Med dette certifikat skal du gå til Pensionsfonden i Rusland (PFR), der vil de overveje din sag og træffe en beslutning. Hvis det er positivt, så kontakt banken, de omregner.

Dokumenter for, at banken skal betale af på pantemåttehætten

For at kontakte banken skal du have et certifikat for at modtage barselskapital. For at modtage den skal du kontakte pensionskassens kontor på din bopæl med en ansøgning. Ud over ansøgningen skal du indsende:

ansøgerens russiske pas;
forældres vielsesattest;
Russiske fødselsattester for børn.

I komplekse sager kan der kræves certifikater for adoption af børn, dokumenter, der attesterer russisk statsborgerskab for børn, forældre eller adoptivforældre, dødsattester fra forældre eller fratagelse af deres forældrerettigheder, dokumenter, der attesterer en tillidsmands beføjelser og andre.

Efter at have modtaget attesten i hænderne skal du kontakte banken med en ansøgning om førtidsindfrielse af realkreditlånet, helt eller delvist, eller om dit ønske om at afdrage renterne på lånet på bekostning af barselskapitalen. Når du indgiver en ansøgning, skal du fremvise et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation og et certifikat for modtagelse af moderskabskapital. Banken vil udstede en attest om lånets status med en separat angivelse af låneorganets saldi og renterne for dets service.

Afhængigt af den aktuelle status for den ejendom, som banken udlåner, og du skal betale løbende, kan du få brug for kopier af en attest for ejerskab hos offentlige myndigheder, en købs- og salgsaftale eller en aftale om fælles deltagelse i opførelsen af ejendommen. Hvis du ikke har dem ved hånden, skal du anmode banken om de nødvendige kopier.

Dokumenter til pensionskassen for overførsel af mat capa til banken

Efter at have modtaget attesten, skal du kontakte PFR-filialen på din bopæl med en anmodning om, at den godkender overførslen af penge fra din barselskapital til fordel for dit kreditinstitut, så det kan betale af på dit realkreditlån. Ansøgningen, der er udarbejdet i henhold til en særlig formular, skal være ledsaget af en hel pakke af dokumenter. Det omfatter:

identitetskort for den borger, der indgiver anmodningen;
moderskabskapitalbevis;
en gyldig låneaftale, der bestemt nævner lånets målrettede karakter;
bevis for gældsstatus, opdelt i hovedstol og renter, med bankoplysninger;
dokumenter om ejerskabet af dit hjem - en kopi af et uddrag fra Unified State Register eller et certifikat, en aftale om køb af ejendommen;
ansøgerens forpligtelse til at registrere ejendommen som familieejendom senest 6 måneder efter overdragelsen af rettigheder til ham, og dette dokument skal attesteres af en notar.

I nogle tilfælde vil andre dokumenter være nødvendige for at organisere tilbagebetalingen af realkreditlånet efter anmodning fra pensionskassen.

Du skal bede fonden om en kvittering, der angiver datoen for modtagelsen af ansøgningen. Derfra har Pensionskassen præcis en måned til at træffe beslutninger om indbetaling af penge til banken. Den skriftlige afgørelse skal sendes til dig. Hvis afgørelsen er positiv, har fonden yderligere 10 dage til rent faktisk at overføre pengene til banken.

Vent ikke til udløbet af denne anden måned, kontakt banken med en ansøgning straks efter modtagelsen af en positiv afgørelse. Bed dit kreditinstitut om at tilbagebetale dit lån fuldt ud, hvis bundkortet er nok til dette. Hvis det ikke er nok, har du et valg - at bede om en reduktion i låneperioden, mens den månedlige ydelse forbliver den samme, eller at reducere størrelsen af betalinger, mens du bevarer den samme låneperiode. Dette er allerede genstand for din aftale med banken. På den ene eller anden måde vil banken genberegne og give dig en opdateret betalingsplan.

Mulige årsager til afslag og hvad man skal gøre i en sådan situation

To myndigheder kan nægte at tilbagebetale et realkreditlån - banken og pensionskassen. Sandsynligheden for afslag fra banken er minimal. Hvis banken allerede har besluttet at investere og finansieret købet af bolig, så giver det ingen mening, at den nægter at modtage offentlige penge til at tilbagebetale lånet. Dette reducerer dets kreditrisici, øger kapitalomsætningen og skaber endelig et omdømme. Så banken vil højst sandsynligt være på din side. Hvad han ved, vil han fortælle dig, hvor han kan, han vil hjælpe.

Den russiske pensionsfond er en anden sag. Det er betroet af staten med kontrol over udgifterne til statsbudgetmidler, og alt ansvar for mulige overtrædelser falder på Pensionsfonden i Rusland. Så i tilfælde af den mindste tvivl vil fonden undersøge din pakke med dokumenter under et mikroskop og fortolke al tvivl til fordel for staten. Heldigvis er der en lovgivningsmæssig begrænsning på listen over årsager, der anses for at være et retsgrundlag for pensionskassens afslag på en ansøger. Denne liste omfatter:

Der blev begået fejl ved udarbejdelse af pakken med dokumenter og indsendelse af ansøgning.
Hvis en ufuldstændig pakke med nødvendige dokumenter indsendes.
Hvis ansøgeren er frataget forældrerettigheder på det tidspunkt, hvor hans ansøgning behandles.
Hvis værgemålsmyndighederne har pålagt begrænsninger i ansøgerens ret til at råde over certifikatet.
Hvis ansøgeren har begået kriminelle handlinger mod sit barn.

Disse årsager omfatter to grupper. Den første er fejl ved overholdelse af reglerne for indgivelse af en ansøgning (punkt 1,2), og den anden er en ændring af sagens objektive omstændigheder (punkt 3,4,5).

Dine handlinger, hvis du nægter af årsager fra forskellige grupper, er fundamentalt forskellige. Hvis returneringen af dokumenter skyldes, at du efter fondens ansatte har overtrådt reglerne, så prøv ikke at argumentere med dem. Mest sandsynligt har de ret - snesevis af sager går igennem dem hver dag, de ved præcis, hvordan de skal betale af på et realkreditlån med moderkapital, og du gør dette for første og sidste gang i dit liv. Gør som sagt: prøv at levere certifikatet, giv en kopi, foretag justeringer af beløbet - det er bedre at spare tid, nerver og lukke problemet.

En anden ting er afslag på grund af ændrede forhold. Det hele afhænger af, om du eller de har ret. Hvis omstændighederne virkelig har ændret sig, skal du affinde dig med fondens stilling og kæmpe for en omvendt ændring af omstændighederne - anerkendelse af forældrenes rettigheder, frifindelse af retten, annullering af værgemålsmyndighedernes afgørelse.

Men hvis fonden lavede en fejl eller fortolkede kontroversielle omstændigheder, der ikke var til din fordel, så kæmp. Vi er nødt til at handle aktivt - klage til de højere myndigheder i den russiske pensionsfond, indgiv en retssag, se efter tilhængere på sociale netværk - dette er en glimrende måde at påvirke fonden på. Kontakt endelig medierne, og retfærdigheden vil helt sikkert sejre.

Vi venter på dine spørgsmål i kommentarerne. Har du haft problemer med at betale af på dit realkreditlån med barselskapital?

Abonner på projektopdateringer og tryk på knapperne på de sociale medier!