إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال. هناك مبدآن أساسيان عندما يكون هناك نقص في المال: سيعلمانك كيفية التحكم في التدفقات النقدية وتنظيم الدخل الإضافي

كثير من الناس ليس لديهم ما يكفي من المال، ولكن كل شخص لديه تعريف مختلف لما هو "النقص". بعض الناس يفتقدون بضعة ملايين من أجل جزيرة جديدة، بينما يأكل البعض الآخر الأرز لمدة أسبوعين ويحلمون بالنقانق الرخيصة على الأقل. عندما لا يكون لديك ما يكفي من المال لتعيش عليه، تشعر بالتوتر باستمرار، وتفكر في كيفية كسب المزيد، ولا تنام في الليل وتغضب لأنه لا يمكن تغيير أي شيء. في الواقع، فإن مشكلة عدم وجود ما يكفي للعيش هي مشكلة كبيرة بالنسبة للشباب الحديث الذين بدأوا للتو في العيش بشكل مستقل. كيف يمكنك الخروج إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للعيش؟

10 149467

معرض الصور: إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للعيش

في الواقع، هناك العديد من الخيارات للقيام بشيء ما إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للعيش عليه. بالطبع، الأبسط والأسهل هو العودة إلى جناح والدتك. لكن ليس الجميع يوافق على هذا. بعد كل شيء، في يوم من الأيام عليك أن تبدأ حياة مستقلة، وإذا استسلمت على الفور، فلن تحقق أي شيء أبدًا.

لذلك، ما يجب القيام به، حيث تجد وسيلة للخروج. يقترح الكثير من الناس تغيير الوظائف. على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال، فأنت بحاجة إلى العثور على شيء أكثر ربحية. ولكن هذا ليس دائما الحل الصحيح. بعد كل شيء، غالبا ما يحدث أنك تفهم ذلك في تخصصك، وظيفتك هي الأكثر ربحية، وتغييرها، سوف تعقد وجودك فقط. لذلك لا يجب أن تستمع إلى نصيحة من لا يعرف الوضع. أنت وحدك من يفهم كيفية التأكد من أن لديك ما يكفي من المال. بالطبع، يمكنك القول أنك حاولت بالفعل ولم ينجح شيء. في الواقع، إذا كان لديك على الأقل متوسط ​​الدخل، يمكنك أن تتعلم الخروج. في هذه الحالة، الشيء الرئيسي هو الحفظ والحفظ.

إذن ما الذي تفتقده؟ فكر بنفسك، ليس لديك حقًا ما يكفي لتعيش عليه، أو حياة جيدة؟ إذا كنا نتحدث عن الثاني، فعليك أن تخفف من طلباتك قليلاً. عند البدء في العيش بشكل مستقل، فإن أولئك الذين يمنحهم آباؤهم مبلغًا جيدًا كل شهر هم فقط الذين يعيشون بشكل جيد. إذا كان والدك وأمك لا يستطيعان تحمل تكاليف ذلك، فعليك تحقيق كل شيء بنفسك. وهذا يستغرق وقتًا وقدرة على إدارة أموالك.

لا يوجد شيء صعب في هذا إذا قمت بتحديد الأولويات بشكل صحيح. أولاً، يجب ألا تخرج أبدًا وتشتري كل ما تريده في يوم الدفع. عندما يكون لديك مبلغ كبير في متناول اليد، يبدو أن بضع مئات إضافية لن تغير أي شيء. في الواقع، هذا ليس صحيحا. عندما نرى الكثير من المال، ننسى أننا بحاجة إلى العيش ليس اليوم فقط، ولكن أيضًا في غضون أسبوع، لذلك نذهب إلى المتجر ونشتري كل ما يلفت انتباهنا. وهذا يؤدي إلى انتهاء الراتب خلال أسبوع، وليس لدينا أي فكرة عن كيفية العيش لثلاثة آخرين. الأمر نفسه ينطبق على المواقف عندما يقرر غالبية الشباب في يوم الدفع الاسترخاء، والاتصال بجميع أصدقائهم وشراء كل ما تشتهيه قلوبهم، وفي اليوم التالي يدركون برعب أن نصف الراتب مفقود.

لذلك، بعد تلقي المال، من الأفضل العودة إلى المنزل على الفور، وبدلاً من إنفاقه على كل شيء، قم بإعداد قائمة بما تحتاج حقًا إلى شرائه من الطعام، وكم ستدفع مقابل الشقة، وما الذي يمكن إنفاقه على الملابس و مستحضرات التجميل، وما يمكنك المشي بالفعل. تساعدك هذه القوائم على فهم أنه لا يوجد الكثير من المال وتعيد نفسك إلى حواسك.

علاوة على ذلك، عند الذهاب لشراء الطعام، لا تحتاج إلى الذهاب إلى السوبر ماركت الأقرب، فقط لأنه أكثر ملاءمة لك. قد يكون أكثر تكلفة هناك. تعلم كيفية التسوق والعد وتحديد المكان الأفضل للشراء بالضبط منتجات جيدةبأسعار أقل. تذكر أنه لم يقم أحد بإلغاء الأسواق على الإطلاق، وخاصة الأسواق الصغيرة. يمكنهم شراء منتجات طازجة وعالية الجودة بأسعار أقل من المتاجر. عند شراء البقالة، تذكر أنك بحاجة إلى تناول الطعام بشكل طبيعي. لذلك، اختاري ما يحتاجه الجسم فعلاً، والذي يحتوي على الفيتامينات والمعادن الضرورية. بالطبع، في بعض الأحيان يمكنك تدليل نفسك بأشياء جيدة باهظة الثمن، لكنها تستحق إنفاق المال عليها في فئة "الترفيه".

بعد الانتهاء من ترتيب الطعام، يمكنك الذهاب للتسوق لشراء مستحضرات التجميل والملابس. في هذه الحالة، من الضروري أيضًا، أولاً وقبل كل شيء، الاسترشاد بالفطرة السليمة. بالطبع، كل فتاة تحب عشرات السترات وخمسة أحمر شفاه، ولكن إذا قررت أن تعيش بمفردك، فتعلم كيفية اختيار ما تحتاجه حقًا. على سبيل المثال، عندما تقررين شراء أربعة أنواع من أحمر الشفاه أو واحد، فكري في عدد أنواع أحمر الشفاه التي ستستخدمينها مرة واحدة في الشهر وكم عددها يوميًا. خذ ما تحتاجه يوميا. الشيء نفسه ينطبق على الملابس. إذا كان الصيف بالخارج، فلن تحتاج إلى شراء سترة خريفية لنفسك، حتى لو كنت تحبها حقًا. صدقني ، في الخريف ستجد بالتأكيد شخصًا آخر سيعجبك أيضًا حقًا. لذلك، من الأفضل شراء شيء صيفي يمكنك ارتدائه الآن. حاول دائمًا أن تسترشد بحس العقلانية وليس برغباتك اللحظية. تذكر أنه يمكنك الاستغناء عن تلك البلوزة، ولكن ليس كثيرًا بدون الخبز.

ضع أيضًا جانبًا على الفور الأموال التي يتعين عليك دفعها مقابل الشقة ولا تسمح لنفسك بأخذ أي شيء منها. لا يجب أن تطمئن نفسك أنك ستحصل لاحقًا على المبلغ اللازم من مكان ما. على الأرجح، لن تحصل على أي شيء إلا إذا استعرته. والديون هي آخر شيء. إنهم يحولون الحياة إلى حلقة مفرغة، لأنه عندما لا يكون هناك ما يكفي للعيش، فإن الديون تأخذ قرشنا الأخير. لذلك، تعلم السيطرة على نفسك.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لديك دائمًا على الأقل بعض الأموال المخصصة لتغطية النفقات غير المتوقعة. يمكن أن يحدث أي شيء في الحياة، لذلك يجب أن يكون هناك على الأقل بضع مئات إضافية في المنزل، والتي لا تنفقها أيضًا، بغض النظر عن المبلغ الذي لا تريده.

إذا كان لديك أموال إضافية، احفظها. ليست هناك حاجة لإنفاقها على الفور على الحفلات والحلي غير الضرورية. دعهم يكذبون بهدوء، ستأتي اللحظة التي سيكونون فيها في متناول اليدين.

فقط بعد أن تقوم بحساب كل شيء ووضع كل شيء جانبًا، يمكنك معرفة مقدار ما تبقى لديك للترفيه. بالطبع، هذا ليس بالقدر الذي توقعته، لكن عليك أن تتعلم كيفية التحكم في شهيتك. إذا قمت بحساب الأموال بشكل صحيح، فسوف تبدأ في التراكم، وسرعان ما ستتمكن من إنفاق المزيد على نفسك. الشيء الرئيسي هو الانتظار قليلاً وتعلم كيفية التعامل مع المال.

في الوقت الذي كنت لا أزال فيه غير كفؤ تمامًا في إدارة أموالي، نشأت مواقف متعددة عندما لم يكن لدي ما يكفي من المال لأشياء معينة، واضطررت إلى الدوران بطريقة ما، والتوصل إلى شيء ما، مما أدى إلى ظهور مشاكل وأسئلة مستمرة مال.
في مرحلة ما، قررت أنني سئمت من ذلك، وبدأت في دراسة هذه القضايا حتى أفهم بشكل أو بآخر مسألة التمويل الشخصي، أو بالأحرى إدارتها.

بادئ ذي بدء، أكتب هذا المقال لأولئك الأشخاص الذين لديهم علاقة صعبة بالمال. مثل الديون المستمرة، وإن كانت صغيرة، والشعور الدائم بعدم وجود ما يكفي من المال، والخوف من أي متاعب، لأنه لا يوجد فلس واحد مجاني. إذا كان كل شيء على ما يرام مع أموالك، فأعتقد أن هذه المقالة ستكون مفيدة لك أيضًا، وربما يمكنك إضافة شيء ما أو أخذه.

لا يمكنك أن تنفق أكثر مما تكسب.
هذه عقيدة أساسية بشكل عام، وعادة ما تبدأ جميع المشاكل بهذا، إذا بدأ الشخص في إنفاق 110 دولارات وكسب 100 دولار، فسوف يواجه مشاكل مع المال عاجلاً أم آجلاً.
يبدو كيف يمكنك أن تنفق أكثر مما تكسب؟ الأمر بسيط للغاية، في أحد الأيام، يحب الشخص السيارة، ولكن ليس لديه ما يكفي من المال لشراءها، لكنه يريد شرائها. بعد ذلك، يأخذ قرضًا أو يقترض المال من الأصدقاء والأقارب ويشتري سيارة. فبدأ الرجل ينفق أكثر مما يكسب.

ربما يكون الأمر أبسط من ذلك: لقد أنفقت الكثير في شهر معين، وسمحت لنفسي بالكثير، وانتهى بي الأمر باقتراض المال حتى يوم الدفع، وبدأ كل شيء.
عادة، بعد الديون، يمكن أن يبدأ كل شيء في التصاعد، وتتعطل السيارة، ويتم تسريحهم من العمل، وما إلى ذلك، مما سيبدأ في أن يؤدي إلى ناقص ثابت في الميزانية العمومية.
في الوقت الحاضر، أصبح من السهل جدًا البدء في إنفاق أكثر مما تكسب مع الجميع بطاقات الائتمانوالقروض الاستهلاكية والحلويات الأخرى.

لذلك، لا تبدأ تحت أي ظرف من الظروف في العيش على مبدأ "النفقات تتجاوز الدخل"، فسوف ينتهي الأمر بشكل سيء.

إصرف أقل مما تجني.
استمرار القاعدة الأولى هو أن تنفق أقل مما تكسب. إذا كان راتبك الشهري 1000 دولار، فإن الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه هو 999. أو الأفضل من ذلك، حتى أقل، ولكن المزيد عن ذلك لاحقًا.
يعد ذلك ضروريًا لتطوير عادة مفيدة تتمثل في عدم إضاعة المال. إذا كنت تنفق صفرًا في كل مرة، فهذا يعني أي حدث غير متوقع: إصلاح السيارة، استبدال الهاتف، المرض. سوف يقودك ذلك على الفور إلى المنطقة الحمراء، لذلك عليك أن تنفق أقل مما تكسب.

قم بإنشاء وسادة مالية خاصة بك.
سيكون استمرار القاعدة السابقة هو قاعدة إنشاء وسادة مالية. الوسادة المالية هي بعض المدخرات التي تسمح لك، في حالة حدوث أي صدمات حياتية تتعلق بالمال، بالبقاء واقفا على قدميه لبعض الوقت، لتغطية النفقات دون الدخول في الديون.

وفقا لتقديراتي الشخصية، يجب أن تكون الوسادة المالية 3 أشهر على الأقل من دخلك. كلما كان ذلك أفضل، بالطبع، من الناحية المثالية - على الأقل راتب سنوي. تتمثل مزايا هذا النهج في أنه حتى وسادة لمدة 3 أشهر ستسمح لك في حالة النقص الحاد في المال بالعيش لمدة ستة أشهر في وضع الادخار.

وأؤكد على عدم المساس بالوسادة المالية تحت أي ظرف إلا للحاجة الماسة. هذا احتياطي طارئ ليوم ممطر.
من الضروري إنشاءه في أسرع وقت ممكن، أي قبل إنشاء وسادة مالية، سيتعين عليك تشديد الأحزمة.

قم بزيادة مدخراتك
بعد إنشاء وسادة مالية، فإن المهمة التالية للشخص هي العمل من أجل المستقبل والنمو، أي زيادة المدخرات النقدية للمعاملات اللاحقة معهم.
يمكن أن تكون مثل هذه المعاملات شراء العقارات الخاصة بك، والإجازة، والسيارة، والاستثمارات في الأعمال التجارية، والاستثمارات وغيرها من القضايا التي لا يمكن القيام بها ببساطة من خلال الدخل الشهري.

هنا كل شخص لديه بالفعل حده الخاص، يمكنك توفير ما تريد، ويمكنك جمع الأموال لشيء محدد، ولكن عليك القيام بذلك. وفقاً لتقديري الشخصي، عليك أن تدخر ما لا يقل عن 10% من دخلك. ربحت 1000 دولار، وفرت 100 دولار. ويفضل أن يكون 20-30 في المئة، ولكن الكثير يعتمد على مقدار ما تكسبه. 10٪، في رأيي، يمكن لأي شخص أن ينقذ، ولكن إذا كان لديك فجأة راتب صغير جدًا، وهو بالكاد يكفي للعيش عليه، فقم بتوفير ما لا يقل عن 1 في المائة، والشيء الرئيسي هو أنه ثابت ولا يمكنك النزول إلى أقل من 1 بالمائة، فقط ارفع المستوى. أولا 1 ثم 2 ثم 5% وهكذا.

إقنع بمعيشتك
هذا يعني أنه لا ينبغي عليك بأي حال من الأحوال شراء شيء لا يمكنك تحمله؛ إذا كان الهاتف يكلف 1000 دولار، وكان راتبك 500 دولار، فأنت بالتأكيد لا تستطيع تحمله، حتى لو قمت بتوفير تكلفة الهاتف. أي أنك تحتاج إلى تقييم دخلك بشكل مناسب فيما يتعلق بالاستهلاك.

ولمزيد من البساطة والفهم، إليك بعض الإرشادات:
تليفون محمول– يجب أن تصل التكلفة إلى 40 بالمائة من الدخل الشهري. إذا كسبت 1000، فإن الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه على الهاتف هو 400. والأفضل من ذلك كله، إذا لم يكن أكثر من 10٪ من دخلك الشهري.
السيارات– يجب ألا تتجاوز تكلفتها الجديدة دخلك السنوي. إذا كنت تكسب 12000 دولار في السنة، فهذا هو الحد الأقصى لقيمة سيارتك. ومن الأفضل أن تكون تكلفة السيارة أقل من دخلك السنوي.
السكن/شقة– يجب أن تكون التكلفة في مكان ما يصل إلى 6 الدخل السنوي. إذا كنت تكسب 10 آلاف سنويا، فيمكن أن تكلف الشقة بحد أقصى 60 ألف. والأفضل من ذلك، 4-5 الدخل السنوي

وبناء على هذه التقديرات يمكنك تقدير مدى كفاية النفقات لأي استهلاك آخر.

لماذا من المهم الالتزام بالإطار الذي يتناسب مع نموذج العيش في حدود إمكانياتك؟ ولأن كل ما يتجاوز هذه الحدود يدفع الإنسان إلى العبودية، فيضطر إلى العمل من أجل هذا الشراء وصيانته. هنا، كقاعدة عامة، يبدأ الناس في الحصول على القروض واقتراض الأموال.
من خلال الالتزام بهذه الأطر، يمكنك بسهولة شراء كل هذا لنفسك وإجراء مزيد من الصيانة له دون أي ضغوط، وبشكل مريح تمامًا. أي أنك ستظل مالكًا لما اشتريته، وليس العكس.
يعد الالتزام بمثل هذا الإطار الصارم أمرًا صعبًا للغاية، ولكن من الممكن تمامًا أنه سيتعين عليك فقط أن تتصالح مع حقيقة أنه على الرغم من أنه يمكنك شراء سيارة جميلة باهظة الثمن بالديون أو المدخرات، والتي تكلف ما يصل إلى 5 سنويًا الدخل، فلن تشتريه، لأنه ليس لجيبك.

بالطبع، هذه مجرد قواعد يمكن لأي شخص أن يكسرها من أجل أحلام الحياة: منزله أو سيارته أو أي شيء آخر. ومع ذلك، يجب أن أتذكر أنه من خلال انتهاكها فإنك تعرض نفسك للمخاطر وتدفع نفسك إلى مأزق. إذا فهمت ذلك وكنت على استعداد للقيام بذلك، فهذا هو عملك الشخصي.

لا حاجة لخلق الالتزامات
إذا فكرت في الأمر، فمن الجانب المالي يمكن تقسيم كل شيء إلى ما يجلب المال وما ينفقه. علاوة على ذلك، سيكون من الجيد تحليل أي عملية شراء على الإطلاق من وجهة النظر هذه.

أبسط شيء يمكننا أن نأخذه هو السيارة، في معظم الحالات، عندما لا يزيد ذلك من دخلك، لنفترض أنك تعمل كسائق سيارة أجرة - فهذه مسؤولية. وسوف ينفق أموالك: على الوقود، على الصيانة، على خسارة الأسعار، على مواقف السيارات، على التأمين، على الضرائب. وبالإضافة إلى ذلك، على الأرجح سوف يستغرق كل هذا الوقت. هذا هو السلبي النموذجي. إذا قمت بتجميع عدد كبير من هذه الالتزامات، فستعمل فقط من أجل الأشياء الخاصة بك.
لذلك، لا تكثر من الأشياء التي تأكل أموالك بلا داع.
يقوم بعض الناس ببناء منازل ضخمة، ثم لا يتمكنون من دفع ثمنها، لأن التدفئة والضرائب والكهرباء والحفاظ على المنزل في حالة مناسبة تكلف أموالاً كبيرة. وكلما كان المنزل أكبر، كلما زاد المبلغ الذي سيطلبه.

حتى لو عدنا إلى مثال السيارة، يمكننا أن ننظر إلى السيارات التي لها نفس السعر، ولكن مع اختلاف عدد الكيلومترات المقطوعة من الغاز. لنفترض أن سيارة واحدة تستهلك 10 لترات لكل 100 كيلومتر، والأخرى 7 لترات. سيكون الفرق 3 لترات. وسعر لتر البنزين 1 دولار، والمسافة المقطوعة سنويا 25 ألف كيلومتر. سيكون الفرق في صيانة هاتين السيارتين 750 دولارًا سنويًا أو 62.5 دولارًا شهريًا. يبدو الأمر وكأنه شيء صغير، ولكن مع هذا الاختلاف يمكنك شراء هاتف ذكي جديد باهظ الثمن كل عام.

لذلك، تحتاج أيضًا إلى تحليل تلك الالتزامات التي تحتاجها ومعرفة كيفية جعلها مقبولة لك ولمحفظتك.

لا تأخذ قروضًا للاستهلاك وشراء الأشياء
هذه بشكل عام نقطة قاطعة لا يخالفها الكثيرون أبدًا؛

يجب أن تقبل أن مثل هذه القروض ستدفعك إلى المنطقة الحمراء؛ فالفائدة عليها ستجبرك على دفع أكثر بكثير مما كنت ستنفقه على شراء هذا الشيء بأموالك الخاصة. سيصبح هذا الشراء عبئًا عليك. وإذا حدث شيء ما، مثل الطرد من وظيفتك، فسيزداد الوضع سوءًا عدة مرات.

ربما قد يبدو التقسيط بدون فوائد مبررًا إذا لم يتم بيع المنتج بسعر مبالغ فيه مسبقًا، ولكن مع ذلك، حتى عند الشراء بالتقسيط، يجب أن يكون لديك المبلغ اللازم لشراء هذا المنتج على الفور ولا ينتهك كفاية النفقات المتعلقة بميزانيتك. الدخل (انظر الفقرة " العيش في حدود إمكانياتك"). أي أنه بالتقسيط يمكنك ببساطة توفير أموالك، حيث أنك الآن لا تضطر إلى دفع المبلغ بالكامل دفعة واحدة.

تتبع أموالك والدخل والنفقات
قليل من الناس يفعلون هذا بالفعل، لكنه مهم جدًا. سجل كل ما تبذلونه من النفقات والدخل والرصيد. حتى لو قمت بذلك فقط، فسوف يساعدك ذلك على أن تصبح أكثر انضباطًا في الأمور المتعلقة بالمال، وسيساعدك على معرفة أين يتم إنفاقه، دون وعي ستلاحظ كيف يمكن أن تنخفض النفقات.

بالإضافة إلى كل هذا، وبناءً على ذلك، يمكنك تخطيط النفقات، وفهم ما يمكنك تحمله وما لا يمكنك تحمله، والتنبؤ بوضعك المالي، والمشتريات الرئيسية وغير ذلك الكثير للأشهر والسنوات المقبلة.

الاستنتاج العام مما قيل
كما ترون، فإن إدارة أموالك ليست علما كبيرا كما قد يبدو؛ أشياء وإجراءات بسيطة للغاية تؤدي إلى النظام الكامل في هذه المجالات وتسمح لك بالانتقال من ناقص عميق إلى الصفر والبدء في العمل في علامة زائد.

أعترف أنه في بعض الأحيان لا يستطيع شخص ما تطبيق هذه القواعد، دعنا نقول شراء أو بناء منزل أحلامه، لذلك من أجل الحلم يمكنك الخروج عن القواعد إذا كنت على دراية بجميع المخاطر التي قد تكون موجودة. وفي حالات أخرى أنصحك بالمسؤولية عن أموالك ومشترياتك وانضباط نفسك في هذه الأمور.