Организационная структура сбербанка россии. Структура пао сбербанк россии

Сбербанк России анонсирует новую структуру управления и
обновленный состав Правления Банка

29 января 2008 года состоялось заседание Наблюдательного совета Сбербанка России. Наблюдательный совет утвердил новую структуру управления центрального аппарата Сбербанка России и изменения в составе Правления Банка.

Новая структура управления банка предусматривает выделение в качестве самостоятельных подразделений розничного и корпоративного блоков, создание блока территориального развития, более четкую организацию и устранение дублирования функций сопровождающих и поддерживающих подразделений (операционного, административного и финансового блоков), создание блока, ответственного за стратегию и развитие банка. Также предусматривается создание Коллегии руководителей территориальных банков при Президенте, Председателе Правления Банка. Создаются два новых комитета: по стратегическому и корпоративному развитию и информационным технологиям.

Новая организационная структура является одним из первых шагов на пути трансформации банка и повышения его конкурентоспособности, что в свою очередь приведет к активному формированию рынка банковских услуг, экспансии в ключевых сегментах и направлениях деятельности банка, выводу на рынок новых банковских продуктов. Новая структура является переходной и будет действовать до разработки стратегии банка на 5-летний период. Стратегия будет разработана до конца 2008 года.

Изменения в организации – это первый шаг, приближающий банк к международной практике корпоративного управления и позволяющий в ближайшем будущем решить ряд важнейших задач, среди которых повышение прозрачности деятельности банка и четкое закрепление ответственности, повышение эффективности взаимодействия между центральным аппаратом и территориальными подразделениями Сбербанка уход от излишней концентрации полномочий.

Наряду с утверждением новой структуры управления Сбербанка России, Наблюдательный совет одобрил ряд изменений в составе Правления Банка и кандидатуры новых членов Правления:

Г-на Карамзина А. А. – заместителя Председателя Правления Сбербанка России, курирующего финансовый блок Сбербанка России,

Г-на Бугрова Д. А. – члена Правления, старшего вице-президента Сбербанка России, курирующего стратегию корпоративного развития Сбербанка России,

Г-жу Канович О. Н. – члена Правления, старшего вице-президента Сбербанка России, курирующую операционный блок Сбербанка России,

Г-на Кузнецова С. К. – члена Правления, старшего вице-президента Сбербанка России, курирующего административный блок Сбербанка России,

Г-на Орловского В. М. – члена Правления, старшего вице-президента Сбербанка России, курирующего блок банковских информационных технологий Сбербанка России.

По собственному желанию и в связи с переходом на другую работу Правление банка покинули А.К.Алешкина, И.Н.Бохан, А.В.Бринза, А.Ф.Манойло и А.Е.Погодин.

Состав Правления банка продолжит выполнять свои функции в рамках новой системы управления. С новой организационной структурой Правления Сбербанка России можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка России в сети Интернет (www. sbrf. ru ).

По окончании заседания Наблюдательного совета г-н Г.О.Греф, Президент, Председатель Правления, отметил: “Сегодня, приняв новую структуру управления, мы сделали очень важный шаг в повышении конкурентоспособности банка и укреплению лидирующих позиций банка. Новая структура управления открывает беспрецедентные возможности как для высококлассных профессионалов, уже работающих в системе Сбербанка России, так и для новых членов команды.

Новая структура управления и состав управленческой команды позволяют сохранить преемственность, сохранить высококлассных профессионалов и, одновременно, придать ускорение тем процессам модернизации, которые мы планируем реализовать. В 2008 году мы представим новую долгосрочную программу развития банка, над которой команда уже начала работать”.

Г-н С.М.Игнатьев, Председатель Банка России, Председатель Наблюдательного совета Сбербанка России, заявил: “Мы приветствуем изменения в системе управления и составе управленческой команды банка. На наш взгляд, они отвечают текущим и стратегическим задачам банка”.

Пресс-служба Сбербанка России

Создание оптимальной организационной структуры имеет большое значение для всей дальнейшей деятельности фирмы. Организационная структура – это форма разделения труда, закрепляющая определенные функции управления за структурными подразделениями различного уровня иерархии.

Организационная структура управления – это фундамент любой организации. От рациональности организационного строения зависит эффективность деятельности всей фирмы.

Основные виды организационных структур:

1. Линейная структура управления – наиболее приемлема для простых форм организаций. Спецификой данной структуры является прямое воздействие на все элементы организации, а также сосредоточение всех функций руководства в одних руках;

2. Функциональная структура – каждый орган управления специализируется на выполнении отдельных видов управленческой деятельности производства. Выполнение отдельных функций по конкретным вопросам возлагается на специалистов, т.е. каждый орган управления сконцентрирован на выполнении отдельных видов деятельности;

3. Линейно-функциональная структура – комбинирует в себе основные достоинства как линейной, так и функциональной структуры управления, обеспечивает развитие специализации управленческой деятельности, сохраняя при этом авторитет линейных руководителей, отвечающих за результаты производства;

4. Дивизионная – производственные подразделения обладают автономными структурами, осуществляющими основные функции управления;

5. Линейно-штабная структура – комбинирует в себе свойства линейной и линейно-функциональной структур. Включает создание специальных подразделений (штабов) в помощь линейным руководителям для решения каких-либо задач.

Сбербанк России создан на акционерной основе. Его основным учредителем является Центробанк России. Организационная структура банка основывается на трех основных моментах:

Чрезвычайно развитой филиальной сетью;

Структурой управления банком;

Структурой его функциональных подразделений и служб.

Основное предназначение органов управления – обеспечить высокоэффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций в рыночной экономике.

Управление Сбербанком России базируется на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Организационная структура ОАО «Сбербанк» представлена на рисунке 2:

Рисунок 2 – Организационная структура ОАО «Сбербанк»

Органы управления Сбербанка :

Общее собрание акционеров – высший орган управления Банка, принимающий решения по всем основным вопросам деятельности Банка.

Наблюдательский совет – в соответствии с Уставом Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка. Его задачи: определение приоритетных направлений деятельности Банка, образование коллегиального исполнительного органа Банка (Правления), вопросы созыва и подготовки Общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов и порядку их выплаты, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о финансовых результатах деятельности Банка. Полный перечень вопросов, относящихся к компетенции Наблюдательного совета, отображен в Уставе. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров.

Комитеты Наблюдательного совета – органы, созданные для предварительного рассмотрения особо важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного совета Банка. В состав каждого комитета входят независимые/внешние директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления Банка. Решения комитетов носят рекомендательный характер.

1. Комитет по аудиту – осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность внутреннего контроля Банка, предварительно рассматривает годовую отчетность Банка.

2. Комитет по кадрам и вознаграждениям – разрабатывает принципы и критерии определения размера вознаграждения членов Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, подготавливает предложения по определению существенных условий договоров с членами Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка, оценивает деятельность членов исполнительных органов Банка.

3. Комитет по стратегическому планированию – осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка с целью повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе.

Правление – Президент, Председатель Правления Банка и коллегиальный исполнительный орган, руководящие текущей деятельностью Банка. Процедура избрания Президента, Председателя Правления Банка и Правления Банка отображена в Уставе Банка. Правление Банка состоит из 13 членов.

Комитеты Банка – ряд коллегиальных органов, задачами которых является решение вопросов и проведение единой согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности Банка.

Коллегия – является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития Банка и выработки оптимальных решений, учитывающих региональные особенности деятельности Банка. В состав Коллегии Банка входят члены Правления Банка, руководители территориальных и дочерних банков.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. В филиалах Банка создаются коллегиальные органы управления (правление территориального банка, совет отделения), которые действуют на базе утверждаемых Правлением Банка типовых положений. Председатели территориальных банков, управляющие отделениями действуют на основании доверенностей.

Ориентиры в совершенствовании системы управления и кадровой работе:

Развитие человеческого капитала: создание структурированной системы управления персоналом, соответствующей требованиям бизнеса;

Развитие информационных ресурсов: формирование основ для эффективного использования информации, построение информационно-аналитических систем для решения задач Банка;

Развитие системы управления: создание системы управления, адекватной возрастающей сложности бизнеса и волатильности внешних факторов.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«КАЗАНСКИЙ (ПРИВОЛЖСКИЙ) ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ОТЧЕТ

о учебной практике в ПАО «Сбербанк» России

Студент Митяев А.А.

Группа 14.3-242

Направление «Экономика»

Профиль «Финансы и кредит»

Руководитель от кафедры Ст. преп. Хайруллина Э.И.

Руководитель от организации Начальник ОКП Сергеев С. В.

Введение

В данном отчете рассматривается публичное акционерное общество «Сбербанк» России. «Сбербанк» России на сегодняшний день, почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но на сегодня, «Сбербанк» России уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности. Способность к переменам и движению вперед-признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня «Сбербанк» России. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов. Целью учебной практики состоит в закреплении и применении теоритических и практических знаний, полученных при обучении на кафедре «Финансы организаций». Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

· дать общую характеристику ПАО «Сбербанк» России;

· рассмотреть организационную структуру ПАО «Сбербанк» России;

· провести технико-экономический анализ ПАО «Сбербанк» России;

· проанализировать финансовое состояние ПАО «Сбербанк» России.

Учебная практика проводилась в «Сбербанк» России в Отделение «Банк Татарстан» № 8610, в период с 28.03.2016 по 09.04.2016.

1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк» России

сбербанк финансовый организационный

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее - ПАО «Сбербанк России») - это современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ.

«Сбербанк» России имеет огромную филиальную сеть: 17 территориальных банков и более 18 400 подразделений. Он оказывает услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации. Недавно были введены удаленные каналы обслуживания. Происходит развитие приложений «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с широкой клиентской базой .

Также в последнее время «Сбербанк» значительно расширил зону международного присутствия. Ранее она ограничивалась странами СНГ, однако в последнее время зона распространения существенно возросла. Появились представительства в Центральной и Восточной Европе (Sberbank EuropeAG) и в Турции (DenizBank). Приобретение DenizBank оказалось самым значительным за всю 170-летнюю историю банка. Помимо ранее перечисленных стран, «Сбербанк» имеет еще представительства в Китае, Индии и Германии, управляет Sberbank Switzerland AG.

«Сбербанк» России создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» в 1991 году. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Акционерами Банка являются более 200 тысяч юридических и физических лиц.

Высший руководящий орган «Сбербанка» России - общее собрание акционеров.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

История развития ПАО «Сбербанк» России началась, 12 ноября 1841 года российским императором Николаем I был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.

Через несколько месяцев, 1 марта 1842 г., служащий Ссудной казны Николай Кристофари переступил порог только что открывшейся кассы в Петербурге. Он даже предположить не мог, что в этот момент становится первым клиентом финансового учреждения, история которого будет неразрывно переплетена с историей России.

Сбербанк является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира.

Ниже в таблице 1.1 представлены этапы развития ПАО «Сбербанк» России.

Таблица 1.2. Этапы развития ПАО «Сбербанк» России

		Основание и развитие банковского дела в России. Первый клиент первого банка страны. Рост до 500 клиентов в день
		«Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. 3875 сберегательных касс 2 000 000 выданных сберкнижек
		Первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
		Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Учрежден новый Устав государственных сберкасс.
		Развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Количество сберегательных касс увеличилось вдвое: с 40 тысяч до 79 тысяч. Количество клиентов банка возросло в 12 раз.
		Глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛайн».
		Деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. Начала работать система «Сбербанк бизнес ОнЛайн». Сбербанк вошел в топ-20 крупнейших банков по рыночной капитализации. Банк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014».
		Новый этап в истории Сбербанка России: внедрение инновационных решений, новые программы и прогрессивные технологии. Новое будущее страны. Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

«Сбербанк» - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Сегодня ПАО «Сбербанк» России как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере, а также на рынке кредитования, данный рейтинг представлен на рисунке 1.1.

Основной целью ПАО «Сбербанк» России является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк России» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

ПАО «Сбербанк» России - универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России.

Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ПАО «Сбербанк» России стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности ПАО «Сбербанк» России:

· привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;

· размещает средства от своего имени и за свой счет;

· открывает и ведет банковские счета физических лиц и юридических лиц,

· осуществляет расчеты по поручению клиентов;

· инкассирует векселя, денежные средства, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

· выдает банковские гарантии;

· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов;

· осуществляет лизинговые операции;

· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги;

· осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт;

· осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, и многое другое.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

Учебная практика пройдена в отделе кредитования среднего и крупного бизнеса отделения «Банк Татарстана» №8610.

Оказание услуг среднему, крупному и частным лицам является приоритетным направлением деятельности отделения «Банк Татарстана» №8610.

«Банк Татарстана» №8610 активно развивает программы кредитования, предлагая своим клиентам выгодные кредиты для проектного и инвестиционного кредитования бизнеса, улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств, своих вкладчиков.

Каждый клиент отделения «Банк Татарстана» №8610 всегда может рассчитывать на помощь квалифицированных специалистов, индивидуальный подход и внимательное отношение.

Надежность ПАО «Сбербанк» России и его безупречная деловая репутация в России и за рубежом подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств.

SWOT-анализ ПАО «Сбербанк» России приведен в таблице 1.2.

Таблица 1.2. SWOT-анализ ПАО «Сбербанк» России

Сильные стороны: Сбербанк России является надежным кредитным институтом. Банк имеет высокие рейтинги, как в российских, так и в международных рейтинговых агентствах, а также является одной из крупнейших компаний России; Контрольный пакет акций банка принадлежит государству. В случае возникновения проблем у банка, он может рассчитывать на помощь основного акционера; Обладает развитой региональной сетью филиалов по всей России; Публикация ежеквартальной отчетности по международным стандартам свидетельствует о большой прозрачности деятельности банка; Обладает высокой ликвидностью своих ценных бумаг, которые долгое время воспринимались рынком в качестве защитной бумаги. Банк обладает диверсифицированной ресурсной базой, что придает ему стабильность.	Слабые стороны: Малая маневренность банка к изменениям внешних условий будет способствовать постепенному снижению доли рынка, приходящейся на него; Усиление конкуренции на российском рынке оказания банковских услуг.
Возможности: ѓ Сбербанк России стремится укрепить свои позиции в качестве лидера розничного сектора; В планы банка входит выпуск глобальных депозитарных расписок (GDR) на существующие акции на Лондонской фондовой бирже. Вывод акций на западные торговые площадки позволит еще больше повысить ликвидность ценных бумаг.	Угрозы: ѓ Возможность конфликта развития бизнеса Сбербанка России и интересов основного акционера; Усиление конкуренции на рынке оказания банковских услуг в случае вступления в ВТО и выхода зарубежных банков на российский рынок; Возможное усиление волатильности котировок акций из-за кадровых перестановок в правлении банка.

Приведем основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк» России с 2013 по 2015 года в таблице 1.3, которая представлена ниже.

Таблица 1.3. Основные технико-экономические показатели ПАО «Сбербанк»

Основные показатели	Единица измерения
	в млрд. руб
Прибыль до налогообложения	в млрд. руб
Чистая прибыль	в млрд. руб
Основные показатели баланса
	в млрд. руб
	в млрд. руб
Средства клиентов	в млрд. руб
	Значение
Кредиты/Депозиты

2. Организационная структура ПАО «Сбербанк» России

Организационная структура - совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной структуры - управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.

Органами управления Банка являются:

· Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

· Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

· Правление Банка. Правление Банка состоит из 23 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Рассмотрим организационную структуру отделения «Банк Татарстана» №8610, которая представлена на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1. Организационная структура отделения «Банк Татарстана» №8610.

Планирование работы отделения «Банк Татарстана» №8610 осуществляется управляющим отделения совместно с начальником экономического отдела и главным бухгалтером. Ежедневно старшим контролером каждого филиала составляется отчет и баланс, дальше проверка ведется бухгалтерией и контрольно - ревизионной службой. Ответственность за свои действия несет непосредственно каждый работник. Стимулирование работников идет через систему премирования, моральное поощрение также применяется, при допущенных ошибках в работе размер премии снижается.

Руководит отделением управляющий, ему подчиняются заместители управляющего и начальники отделов: экономического, бухгалтерии, по работе с юридическими лицами, кредитного, юридической, а также начальники службы безопасности, контролю - ревизионной службы, инкассаторской службы, заведующие операционной частью и заведующие внутренних структурных подразделений. Работники структурных подразделений подчиняются непосредственно руководителям внутренних структурных подразделений.

Исходя из основных направлений деятельности банка, экономический отдел выполняет следующие функции:

· организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую статистическую работу в учреждении банка;

· анализирует финансово - хозяйственную деятельность учреждения банка, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению;

· осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования;

· изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

· осуществляет анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги;

· изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе;

· анализирует уровень и эффективность организации работы учреждения банка и разрабатывает предложения по созданию оптимальной структуры сети;

· разрабатывает бизнес - планы развития банка.

Целями отдела по обслуживанию юридических лиц являются:

· привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

· осуществление расчетно - кассового обслуживания юридических лиц;

· осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

· обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

· оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям.

Задачами отдела являются:

· организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

· организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

· координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление автоматизации и информации банковских работ:

· организует компьютерные системы банка;

· выполняет электронные расчеты;

· разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

· совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять следующие функции:

· защищать права и интересы Отделения банка;

· активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

· оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

· формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

· обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

· составляет отчеты по результатам работы банка;

· ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово - хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.

Отделения «Банк Татарстана» №8610, как структурное подразделение «Сбербанка» России является коммерческим универсальным банком, способным выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг. Деятельность банка не ограничена по отраслям экономики. Он обслуживает и юридических, и физических лиц.

Основные законодательные документы, регламентирующие деятельность банка представлены в таблице 2.1.

Таблица 2.1. Основные законодательные документы, регулирующие ПАО «Сбербанк» России.

Основные нормативно - правовые акты
Конституция Российской Федерации.
Гражданский кодекс Российской Федерации (редакция от 30.01.2014).
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86 - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.04.2014).
Положение «О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» от 16.07.2012 г. № 385 - П.
Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 29.06.2015).
Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 - ФЗ «О кредитных историях».
Федеральный закон от 26.12.1995 г. № 208 - ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 29.06.2015).
Положение «О безналичных расчетах в РФ» от 19.06.2012 г. № 383 - П (ред. 15.07.2013)

3. Анализ технико-экономических показателей ПАО «Сбербанк» России

ПАО «Сбербанк» России использует следящие финансовые формы отчетности:

· отчет о прибылях и убытков;

· отчет об изменениях в составе собственных средств;

· отчет о финансовом положении;

· отчет о прочем совокупном доходе;

· отчет о движении денежных средств.

Ниже представлены статистические формы отчетности, используемые ПАО «Сбербанк» России:

· форма № 0409202 "Отчет о наличном денежном обороте";

· форма № 0409250 "Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без использования платежных карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)";

· форма № 0409251 "Сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через кредитную организацию (ее филиал)";

· форма № 0409255 "Сведения кредитных организаций о начале (завершении) эмиссии и (или) эквайринга платежных карт";

· форма № 0409302 "Сведения о размещенных и привлеченных средствах";

· форма № 0409345 "Данные о ежедневных остатках подлежащих страхованию денежных средств физических лиц, размещенных во вклады".

Анализ технико-экономических показателей ПАО «Сбербанк» России за 2013, 2014, 2015 года представлен в таблице 3.1.

Таблицы 3.1. Технико-экономический анализ ПАО «Сбербанк» России.

Показатели	Единицы измерения				Отклонения, млрд. руб	Темп изменения, %
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
Чистые процентные доходы	в млрд. руб
Чистые комиссионные доходы	в млрд. руб
Операционные доходы до резервов	в млрд. руб
Операционные доходы	в млрд. руб
Отчисления в резерв под обесценение кредитного портфеля	в млрд. руб
Операционные расходы	в млрд. руб
Прибыль до налогообложения	в млрд. руб
Чистая прибыль	в млрд. руб
Основные показатели баланса
Кредиты и авансы клиентам	в млрд. руб
Средства в других банках	в млрд. руб
Кредитный портфель до вычета резервов на его обесценение	в млрд. руб
Резерв под обесценение кредитного портфеля	в млрд. руб
	в млрд. руб
Средства клиентов	в млрд. руб
Вклады частных лиц	в млрд. руб
Средства юридических лиц	в млрд. руб
	в млрд. руб
Основные качественные показатели
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле
Доля резерва под обесценение кредитного портфеля в кредитном портфеле
Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам	Значение
Чистая процентная маржа
Оношение расходов к операционному доходу (до резервов)
Кредиты/Депозиты
Рентабельность активов (ROAA)
Рентабельность капитала (ROAE)
Прибыль на акцию, в рублях на акцию (EPS)
Прибыль на акцию пересчитанная, в рублях на акцию (adj. EPS)
Стоимость акции на ММВБ на конец периода (в рублях)
Фактическая численность сотрудников
Среднее количество акций за период
Показатели достаточности капитала
Коэффициент достаточности основного капитала (Tier 1)
Коэффициент достаточности общего капитала (Tier 1 и Tier 2)

Как свидетельствуют данные таблицы, операционные доходы до резервов увеличились в 2014 году на 17,84% и в 2015 году на 9,93%. Превышение темпов роста операционных расходов над доходами понизили рост чистой прибыли в 2014 году на 19,84% и в 2015 году на 23,22%.

Кредиты и авансы клиентам банка увеличились в 2014 году на 37,29% и в 2015 году на 5,47%. Активы банка в 2014 году увеличились на 38,39% и в 2015 году на 8,74%, а капитал банка увеличились в 2014 году на 7,39% и в 2015 году на 17,57%.

В 2014 году коэффициент достаточности основного капитала снизился на 2 п.п. и составил 8,6%, а в 2015 году увеличился на 0,3 п.п. и составил 8,9%. Коэффициент достаточности общего капитала в 2014 году снизился на 1,3 п.п. -- до 12,1%, а в 2015 году увеличился на 0,5 п.п. - до 12,6%. Тем не менее, коэффициент достаточности общего капитала значительно превышает минимальное значение, установленное Базельским комитетом на уровне 8%.

4. Финансовый анализ ПАО «Сбербанк» России

Горизонтальный анализ ПАО «Сбербанк» России за 2013, 2014 и 2015года представлен в таблице 4.1.

Таблица 4.1. Горизонтальный анализ ПАО «Сбербанк» России

Показатели		Абсолютные изменения, млрд. руб.	Относительные изменения, %.
Денежные средства
Средства в ЦБ РФ
Чистая ссудная задолженность
Прочие активы
Всего активы
Средства ЦБ РФ
Средства клиентов
Финансовые обязательства
Прочие обязательства
Резервы на возможные потери
Источники собственных средств
Всего пассивов

Вертикальный анализ ПАО «Сбербанк» России за 2013, 2014 и 2015 года представлен в таблице 4.2.

Таблица 4.2. Вертикальный анализ ПАО «Сбербанк» России.

Показатели		Удельный вес 2013 года, %.	Удельный вес 2014 года, %.	Удельный вес 2015 года, %.
Денежные средства
Средства в ЦБ РФ
Средства в кредитных организациях
Чистые вложения в ценные бумаги
Чистая ссудная задолженность
ОС, нематериальные активы и запасы
Прочие активы
Всего активы
Средства ЦБ РФ
Средства кредитных организаций
Средства клиентов
Финансовые обязательства
Выпущенные долговые обязательства
Прочие обязательства
Резервы на возможные потери
Источники собственных средств
Всего пассивов

Заключение

По итогам составления отчета по учебной практике были сделаны следующие выводы.

За 2015 год: активы банка увеличились, в пассивной части банк продолжил наращивать заимствования от физических лиц, в активах привлеченные средства были распределены в кредитный портфель и портфель ценных бумаг.

Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных кредитов. Подводя итог оценке деятельности ПАО «Сбербанк» России, можно сделать вывод, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в норме. В ходе оценки мы получили достаточно высокие значения основных коэффициентов. Видно, что у «Сбербанк» России выбрана правильная стратегия развития, которая позволяет добиваться таких значительных результатов. Результаты, полученные ранее при оценке положения банка на рынке, а также оценке структуры активов-пассивов, доходов-расходов, прибыли полностью совпадают с коэффициентной оценкой. Во всех случаях наблюдается стабильное развитие кредитной организации, что, в свою очередь, положительно сказывается на ее деятельности.

Работа кредитного управления отличается повышенной ответственностью, внимательностью, требовательностью к заемщикам, но в то же время нужно сделать так, чтобы для клиента это оставалось незамеченным, а процесс получения ссуды был сопряжен только с положительными эмоциями. Поэтому работа кредитного инспектора - это не только профессионализм, но и своеобразное искусство.

Список использованных источников

1. Интернет сайт ПАО «Сбербанк» России http://www.sberbank.ru.

2. Годовой отчет «Сбербанка» России за 2015 года http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications.

3. Корпоративные финансы: учебник для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / под ред. М.В. Романовского, А.И. Вострокнутовой. - Санкт-Петербург и др.: Питер, 2014. - 588 с.

4. Корпоративные финансы: учебник для бакалавров: для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим направлениям и специальностям / В.Е. Леонтьев, В.В. Бочаров, Н.П. Радковская; С.-Петерб. гос. экон. ун-т - Москва: Юрайт, 2014.- 348 с.

5. Корпоративные финансы: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлениям: 080100.62 «Экономика» и 080200.62 «Менеджмент» (программы подготовки бакалавров), по направлениям 080100.68 «Экономика» и 080200.68 «Менеджмент» (программы подготовки магистров) / А.И. Самылин. - Москва: ИНФРА-М, 2014. - 470 с.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Основные этапы формирования ОАО "Сбербанка России". Рейтинг банков по чистым активам на 1 октября 2013 года. Структура акционеров ОАО "Сбербанк России". Структура кредитного портфеля и размер операционного риска. Развитие банковских технологий.

отчет по практике , добавлен 16.05.2015


Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Структура филиальной сети на территории России. Доля Сбербанка на разнообразных сегментах финансового рынка. Оперативное финансовое планирование деятельности ОАО "Сбербанк России".

отчет по практике , добавлен 14.05.2014


Обзор миссии и целей деятельности ОАО "Сбербанк России". Схема организационно-функциональной структуры Сибирского банка Сбербанка России. Анализ финансового положения и финансовых резервов организации. Оценка выполнения экономических нормативов Банка.

отчет по практике , добавлен 22.03.2014


Общая характеристика ОАО "Сбербанка России" и его Омского отделения №8634. Структура акционеров банка по состоянию на дату закрытия реестра акционеров. Динамика изменения обязательных нормативов ликвидности. Развитие банковских технологий в учреждении.

отчет по практике , добавлен 23.05.2015


История развития, основные положения Устава, организационная структура и структура управления ОАО "Сбербанк России". Характеристика отдела прямых продаж и сектора продаж розничной продукции. Изучение кредитной политики и показателей деятельности банка.

отчет по практике , добавлен 23.12.2014


Знакомство с основными видами деятельности ОАО "Сбербанк России", анализ финансово-экономических показателей. Общая характеристика операций банка: ведение банковского счета физических лиц и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению клиентов.

отчет по практике , добавлен 03.06.2014


Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России" и описание направлений деятельности Рузского отделения банка. Жилищные кредиты, кредитные карты и потребительское кредитование как основные продукты отдела прямых продаж отделения банка.

отчет по практике , добавлен 23.12.2014


Общая характеристика Алтайского отделения №8644 Сибирского Банка ОАО "Сбербанк России": организационно-правовая форма; виды лицензий; основные операции. Предоставление услуг клиентам. Бухгалтерский учет в банке. Организация работы отдела кредитования.

отчет по практике , добавлен 19.05.2014


Организационно-правовая характеристика Сбербанка России. Общая численность сотрудников Кировского филиала банка, их обязанности. Состав и структура пассивов, доходов банка. Анализ обязательных нормативов. Организация наличных и безналичных расчетов.

отчет по практике , добавлен 24.03.2015


Понятие, сущность и основные участники фондового рынка. Роль коммерческих банков в организации инвестиционного процесса на рынке ценных бумаг на примере ОАО "Сбербанк России". Анализ эмиссионных и инвестиционных операций банка; пути решения проблем.

По форме своей организационная структура Сбербанка считается акционерным учреждением, приравненным к открытому типу. Его учредителем является российский Центральный банк, который обладает контрольным пакетом акций сберегательного учреждения. Это определяет специальное положение Сбербанка на площадке рынка по финансовым инструментам. Например, согласно имевшей свое место государственной гарантии по частным вкладам, превышающим шестьдесят два процента депозитов населения, их сумма была размещена в Сбербанке.

После принятия в декабре 2003 года Федерального закона "О страховании вкладов физлиц в банках России" гарантия возвращения вкладов в размере, не превышающем ста тысяч рублей, распространяется и на другие банки, что дает возможность обеспечивать еще более интенсивную конкуренцию по привлечению средств малых вкладчиков и обеспечивает существенную защиту их интересов. Рассмотрим, на какой ступени стоит служба безопасности Сбербанка, а также другие подразделения.

Организационная структура

Организационную структуру банка можно представить следующим образом:

• Сбербанк (головная контора).
• территориальные банки.
• отделения.
• филиалы и агентства.

Органы управления в банке:

• Общее собрание акционеров.
• Наблюдательный совет.
• Правление банка.
• Президент, Председатель Правления.

Акционерами банка выступают как физические, так и юридические лица. Основная часть активов составляет более 90% и выпускается в виде небольших и обыкновенных, так называемых, привилегированных акций. Эти имущественные виды носят именной характер, первичное размещение новых выпусков происходит в порядке проведения открытой подписки, а последующие выпуски применяются для наращивания общего капитала.

Организационная структура Сбербанка продиктована двумя главными специфическими нюансами, а именно: структурой по его управлению и схемой служб и функциональных подразделений. Важное назначение органов по ведению дел заключается в предоставлении эффективного руководства касательно коммерческой деятельности учреждения на основе осуществления процедур и операций.

Где располагается руководство Сбербанка России? Рассмотрим в следующей таблице:

Правление банка

Управленческая структура банка предусматривает наличие правящих органов, утверждение их ответственности, полномочий и взаимодействия при проведении банковской деятельности. Наивысшим органом по управлению Сбербанком выступает собрание его акционеров, которое действует в целях решения следующих задач:

• принятие решений об образовании организации;
• утверждение актов и документов о специфике его деятельности;
• составление Устава и контроль его надлежащего исполнения;
• рассмотрение и проверка отчетности по результатам проведенной деятельности банка за прошедший промежуток времени и распределение направлений прибыли;
• выбор членов контрольных и исполнительных органов.

Организационная структура Сбербанка интересует многих.

Собрание акционеров проводит выборы наблюдательного совета и правления банка. В целях глобального руководства работой банка, а также контроля деятельности правления и ревизионной комиссии избирают совет банка.

Сформированный совет банка проводит выполнение следующих задач, а именно:

• определяет вектор направленности деловой политики учреждения;
• проводит контролирующую работу ревизионной комиссии и правления;
• утверждает годовую отчетность;
• осуществляет кредитный контроль и ведет инвестиционную работу;
• проводит выборы председателя.

Кредитный и ревизионный комитеты

При Совете происходит формирование двух комитетов - кредитного и ревизионного. Первый их этих рабочих инструментов должен сформировать кредитную политику организации, структуру средств и возможностей, которые могут быть привлечены, а также пути открытия инвестиционных фондов и, помимо прочего, он обязан проводить деятельность по трастовым операциям.

Ревизионный комитет осуществляет контроль по надлежащему исполнению законодательных актов, организовывает сплошные и выборочные кредитные проверки, как валютных, так и расчетных операций и так далее.

Филиалы Сбербанка России расположены по всей стране.

На саму структуру по управлению банком непосредственно решающее значение оказывает правовая форма мобилизации его личного имущества и организационно-структурное построение, то есть уровень развития сети учреждения.

Фактическая структурная схема банка

Организационная структура ПАО "Сбербанк России" представлена таким образом, что три четвертых от общего механизма занимает непосредственно головная контора, то есть сам Сберегательный банк Российской Федерации. Ровно такая же часть отведена на территориальные учреждения, еще три четвертых представлены различными отделениями и столько же отведено под агентства и филиалы от общей системы всей организации.

Головная контора

Где расположено юридическое управление банка? Об этом далее.

Сберегательный банк России как главная контора руководит работой самых нижних подразделений своей структуры. В рамках этой деятельности проводятся:

Помимо перечисленных мер, Сбербанк РФ осуществляет маркетинговые анализы совместно с другими службами, которые ориентированы на подробное изучение конъюнктур рынков регионального характера, а также запросов клиентов и их потребностей, совершенствование и разработку банковских услуг и продуктов.

Территориальные структуры банка

Служба безопасности Сбербанка имеет важное значение для обеспечения работы его подразделений.

Территориальные банки осуществляют анализ деятельности всех своих организаций, исходя из экономики отдельных регионов и их подчинённости в целях установления самой выгодной для кредитования сферы экономики и оценки существующей конкурентной среды.

На данный момент ведется преобразование территориальных банков, направленное на их укрепление, которое основано на переходе от текущего административного и территориального деления к структуризации по имеющимся наиболее значимым, как экономическим, так и географическим зонам.

Укрупненные территориальные организации непременно должны позволить усилить свои инвестиционные потенциалы, это помогает также добиться определенного соответствия между уровнем развития территориального учреждения и экономическим потенциалом конкретного региона, а также делает возможным участие в больших региональных программах по экономическому развитию. В результате, как правило, появляются свежие возможности для совершенствования и улучшения расчетных сетей банковской структуры, и, кроме того, происходит внедрение средств автоматизации и современных технологий в целях повышения уровня эффективности в управлении филиалами и отделениями, а также персоналом банка, его активами и пассивами.

Контроль над деятельностью

Перемены в системе контроля за деятельностью структурных подразделений, которые происходят в настоящее время, имеют своей основной целью увеличение самостоятельности банков территориального типа, что ведет к сокращению сроков проведения ряда определенных операций и улучшает качество обслуживания клиентов учреждения. В обязательном порядке важно повышать гибкость по управлению банком и обеспечивать скорость реакции на постоянно изменяющиеся рыночные условия. Также следует проводить оптимизацию территориальных сетей с учетом социальных и экономических факторов, и, разумеется, развивать нынешние информационные технологии опережающими темпами.

Процесс консолидации и закрепления банковской сети

Процесс консолидации и закрепления банковской сети непременно коснется и наиболее распространенных подразделений учреждения, то есть его отделений и филиалов. В одном ряду с филиалами и отделениями, которые применяются для исполнения функций по предложению стандартных наборов клиентских услуг, будут выделены особые специализированные филиалы. Эти рабочие точки будут ориентированы как на комплексное, так и на индивидуальное сервисное обслуживание своих клиентов, а также на развитие некоторых отдельно выбранных векторов бизнеса по деятельности с крупными корпоративными клиентами, в том числе, с ценными бумагами, валютой и прочим. Оптимизация структуры агентств и филиалов включает в себя оценивание значений численности населения и плотности в регионах, а также количество клиентов, которые обслуживаются в одном из филиалов банка. Учитываются также потребности клиентов в пределах получения некоторых банковских услуг и продуктов.

Агентства

Самым низким звеном в структуре Сбербанка считаются агентства. Они создаются при больших организациях в самых отдаленных уголках нашей страны, там, где располагаются малонаселенные районы. Такие агентства выполняют узкий круг действий, к примеру, они осуществляют выплату заработной платы, прием коммунальных платежей и так далее. В будущем в рамках структуры Сбербанка планируется замена нерентабельных агентств передвижными операционными кассами.

Отделы банка

Управление по работе с персоналом Сбербанка осуществляет подбор и найм сотрудников, изучение рынка труда. Также здесь решают вопросы по обучению и повышению квалификации уже имеющихся работников.

Управление рисками занимается вопросами, связанными с анализом общих рисков банка, вырабатывает политику в отношении их управления.

В Сбербанке управление общественных связей осуществляет рекламные и PR-стратегии банка, курирует вопросы взаимодействия со СМИ.

Юридическое управление банка производит разработку типовых договоров для текущих операций, на нем лежит юридическая экспертиза соглашений и сделок, участвует в суде от имени банка, оформляет различные разрешения, свидетельства и лицензии.

Управление внутреннего контроля, ревизий и аудита следит за тем, как соблюдаются подразделениями банка внутренние инструкции, требования законов и нормативных актов Банка России.

Управление безопасности охраняет помещения и собственность банка от противоправных действий третьих лиц, а также заботится о безопасности персонала банка и клиентов.

В заключение

Таким образом, осуществленная за последнее время централизация в области управления всеми имеющимися на данный момент учреждениями Сбербанка должна непременно обеспечить значительное увеличение контроля, а также координацию работы общего числа его структурных подразделений.

Нами рассмотрена организационная структура Сбербанка.

Введение…………………………………………………………………………………………….3

1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России» ……………………………………………4-5

1.1 История развития ОАО «Сбербанк России» ……………………………………...6-7

1.2 Организационная структура ОАО «Сбербанк России» …………………………8-9

2 Основные принципы и правила кредитования …………………………………………...10-20

2.1 Понятие, виды кредитов …………………………………………………………10-12

2.2 Принципы банковского кредитования…………………………………………12-16

2.3 Классификация кредитов…………………………………………………………17-20

3 Порядок предоставления кредитов юридическим лицам в ОАО «Сбербанк России»….21-40

3.1 Организация работы кредитного управления. Оформление документации по кредитной сделки ……………………………………………………………………………...23-25

3.2 Анализ финансового состояния Заемщика……………………………………..26-40

3.3 Управление рисками…………………………………………………………………41

Заключение……………………………………………………………………................................42

Список использованной литературы……………………………………......................................43

Приложение А……………………………………………………………………………………...44

Приложение Б……………………………………………………………………………………...45

Введение

Преддипломная практика проходила в Томском отделении № 8616 Сберегательного банка России с 01 октября по 30 октября 2012 года. Целью практики являлось изучение предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами.

Программа практики предполагала изучение краткой характеристики Сберегательного банка и основных направлений его деятельности, изучение организационной структуры Сберегательного банка, ознакомление с нормативными документами Сбербанка по кредитованию юридических лиц, изучение следующих основных принципов и правил кредитования:

Понятие кредитов;

Понятие принципов банковского кредитования;

Порядок предоставления кредитов юридическим лицам в ОАО «Сбербанк России».

При прохождении преддипломной практики основное внимание было уделено знакомству с действующими нормативными документами: Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1; Регламентом № 285-5-р «О предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами», Указанием ЦБР от 31 августа 2005 года N 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет», Федеральным законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218, www.sbrf.ru, www.sberbank.sibbanks.ru, www.bankir.ru.

1 Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» от 02.12.1990г. Учредителем банка является Центральный банк России.

Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными документами банка России и уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк имеет широкую сеть филиалов, которые не являются юридическими лицами.

Основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.

Банк осуществляет следующие банковские операции: привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии.

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

· выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретает права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительно управляет денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

· предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

· осуществляет лизинговые операции;

· осуществляет брокерские, консультационные и информационные услуги.

Такие операции и сделки может осуществлять головной банк Сбербанка. Территориальные банки, отделения и филиалы выполняют лишь те операции, которые им разрешены головным офисом в соответствующих документах. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Сберегательный банк России занимает одно из ведущих мест в банковской системе. Постоянно совершенствует кредитно-расчетные операции. Клиенты Сберегательного банка по сравнению с другими банками несут меньший риск за счет обеспечения 100% резерва для возврата вклада населению.

1.1 История развития ОАО «Сбербанк России»

История Сберегательного банка имеет глубокие корни. Указом Императора Николая I, 167 лет назад, 30 октября 1841 года, положено начало истории сберегательного дела в России. Первые Сберегательные кассы открылись в 1862 году при Московской и Санкт-Петербургской сохранных казнах. Согласно принятому в 1895 году Уставу сберегательных касс они стали именоваться государственными, что подчёркивало их значение для государства и его ответственность за помещаемые в них средства. Указанные средства направлялись на финансирование железнодорожного строительства, регулирование фондового рынка и прочие государственные нужды. В начале XX века в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения. С 1906 года наряду с вкладными и кредитными операциями сберкассы занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков.

С приходом к власти большевиков сберкассы, в отличие от коммерческих банков, первоначально были сохранены, но операций они практически не проводили. В дальнейшем, в период военного коммунизма – с мая 1918 года до провозглашения в 1921 году новой экономической политики (НЭПа), были последовательно ликвидированы все кредитные учреждения. С 1923 года начала восстанавливаться и вскоре достигла довоенного уровня сеть сберкасс.

В 1948 году был принят новый Устав сберкасс, который внёс существенные изменения в их деятельность. Расширились функции сберкасс, они стали осуществлять безналичные расчёты, перечислять заработную плату работникам на их счета.

В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который обслуживал и юридические лица. В составе Сбербанка СССР было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

Принятым в июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учреждённый на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке Российской Федерации и впервые провёл эмиссию акций. С этого времени круг операций, осуществляемых банком, значительно расширился.

Целью банка, как коммерческой структуры, является получение прибыли. Прибыль является разницей между доходами и расходами.

Таким образом, Сбербанк является самым крупным банком нашей страны. Его роль, как главного банка сбережений населения, со временем не изменилась и даже усилилась путем сбережений не только по рублевым вкладам, но и по валютным. Кроме того, Сберегательный банк в настоящее время выполняет все функции присущие коммерческим банкам, чего не было до коммерциализации банковской системы.

Организационная структура Сбербанк

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2011 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов). В 2011 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в «Сбербанк КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов – от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

Органами управления банком являются: общее собрание акционеров; наблюдательный Совет банка; коллективный исполнительный орган – Правление банка; единоличный исполнительный орган – Председатель Правления банка. Общее собрание акционеров является высшим органом управления банком.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Правлением и Председателем Правления банка. Председатель правления избирается общим собранием акционеров из числа членов Наблюдательного совета банка.

Организационная структура Сбербанка РФ построена следующим образом. Центральный аппарат находится в Москве. Филиалы в республиках, краях и областях не наделены правами юридического лица и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка. Филиалы банка возглавляются Председателями, назначаемыми Председателем Правления, а филиалы в городах и районах – управляющими филиалов.

На 01 января 2011 года филиальная сеть Сберегательного банка включает: территориальные банки – 18, отделения – более 20 тыс., дополнительные офисы и внутренние структурные подразделения, а также около 21 тыс. банкоматов.

Томское отделение Сбербанка № 8616 входит в состав Сибирского территориального банка. Руководство отделением осуществляет управляющий, утвержденный на эту должность Председателем Сибирского территориального банка. Управляющий имеет высшее профильное образование и стаж работы в системе Сбербанка.